Wesabe va mourir bientôt. C’est la fin. Plusieurs d’entre vous vont me dire : mais qu’est-ce que Wesabe.com? Why should I care? Simplement dit, c’est un site web qui permet de gérer ses finances personnelles de façon sécuritaire. C’est comme un budget Excel web aux stéroïdes, avec une interface agréable à utiliser et des conseils pratiques basés sur l’analyse de nos données financières.

Cet article sert donc à vous présenter la meilleure alternative que j’ai trouvée dans mes 3 dernières semaines de recherche. Tenez vous bien, car la solution de rechange est même meilleure que ce fameux Wesabe que j’adorais!

À qui s’adresse cet article?

• Ceux qui désirent trouver une alternative à Wesabe.
• Ceux qui désirent commencer à utiliser un outil simple, puissant et sécuritaire pour mettre (enfin) de la lumière sur leurs finances et voir où va leur argent.
• Ceux qui sont insatisfaits de leur outil actuel (Fichier Excel, Microsoft Money, Quicken, Papier Crayon…)
• Ceux qui désirent enfin avoir un budget (agréable à utiliser!)
• … et ceux qui ne sont pas trop certains de où s’en va cet article!

Ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous, mais je vous invite tout de même à lire cet article car vous pourriez rester agréablement surpris(e) de voir que vous pouvez gérer vos finances personnelles comme un pro et ce, sans effort.

Pour vous, j’ai essayé :

• moneyStrands : Excellente alternative, mais j’ai eu quelques configurations à faire avant que tout soit à mon goût. L’importation des données de Wesabe n’est pas une tâche triviale.
• Yodlee MoneyCenter : Incapable de reconnaître mes informations d’identification de la caisse Desjardins… Ne semble pas très adapté pour les gens en dehors des États-Unis.
• Gnucash : Application open source (gratuite…) qui s’installe sur son ordinateur. Premier problème : je ne peux pas avoir accès à mes données lorsque je ne suis pas sur mon ordinateur. Import de mon fichier csv/xml de wesabe impossible car le format du fichier n’est pas bon.
• Buxfer : Pas de Desjardins… Encore une fois, pas vraiment adapté aux gens en dehors des États-Unis.
• Justthrive.com : Ne fonctionne pas pour les canadiens…
• Rudder.com : Pas compatible avec le Canada (besoin d’un code postal du USA pour créer son compte)
• Mint : semblent presque parfait. Malheureusement, il n’est disponible qu’aux États-Unis.

Heureux gagnant : moneyStrands

Après avoir essayé tous ces outils, j’ai décidé de passer beaucoup de temps à faire fonctionner moneyStrands car dès le départ, il a comblé mes besoins à 90%. Une fois bien configuré, il devient un excellent outil pour pour faire une gestion efficace de ses finances personnelles et ce, de n’importe où sur la planète car c’est web!

(Vidéo 1/3) Tout d’abord, je vous invite à écouter cette vidéo de 2 minutes qui présente moneyStrands (en anglais) :

(Vidéo 2/3) Voyez comme il est simple d’y gérer son budget :

(Vidéo 3/3) Ce qui est super bien aussi, c’est l’application de moneyStrands pour iPhone :

Notez bien : Il est aussi possible de visualiser ses données sur son téléphone cellulaire (les portables ou GSM pour nos amis de l’Europe!). Pour ce faire, visitez simplement http://m.moneystrands.com depuis votre cellulaire / Blackberry.

Les points forts de moneyStrands

• Gratuit (oui oui!)
• Simple (surtout quand vos comptes se mettent à jour automatiquement!)
• Permet de tenir un budget
• Interface web 2.0 très agréable à utiliser (on peut déplacer nos comptes en les glissant!)
• Sécuritaire (certificat SSL et petit cadenas)
• Permet d’ajouter des comptes manuels (importation de fichier) ou automatiques (données continuellement mises à jour par moneyStrands, pas besoin d’y toucher pour avoir des données à jour). Note to self : Les données de mes comptes bancaires qui se mettent à jour automatiquement, c’est la révélation de l’année!!!!
• La communauté : Il est possible de comparer, dans l’anonymat, ses dépenses et entrées d’argent avec les autres utilisateurs de moneyStrands.
• Possède de beaux graphiques pour analyser ses revenus et dépenses
• Catégorise automatiquement vos transactions.
• Reconnaît vos retraits d’argent de votre compte chèque et ajoute automatiquement cet argent dans votre compte cash (argent liquide)
• Si vous avez des comptes avec une autre devise, moneyStrands vous affiche l’équivalent dans votre devise selon le taux de change du jour.
• Vous pouvez configurer des alertes courriel pour vous aider à réaliser vos objectifs!
• … et j’en passe!

Les points faibles et les problèmes rencontrés

• Au tout début, aucun montant d’argent ne concordait avec la réalité. Le problème? Tous mes montants étaient US (USD). J’ai donc changé ce paramètre dans mon profil. Problème réglé.
• Si on importe les données manuellement, pour un compte donné (accèsd, wesabe, etc…), il faudra toujours continuer de le mettre à jour manuellement. On ne peut pas avoir ses anciennes données puis passer au monde de mise à jour automatique pour ce compte.
• Impossible de mettre à jour les transaction effectuées sur un compte bancaire par courriel. D’autres outils proposent ce service, mais pas moneyStrands (du moins, pas pour le moment!).
• L’ajout d’un compte PayPal est possible mais ne fonctionne pas pour moi, sûrement car mon compte Paypal est canadien. J’ai envoyé un courriel à moneyStrands et ils devraient me donner des nouvelles sous peu. De toute façon, je n’ai pas vraiment besoin de faire le suivi de mes données sur PayPal pour le moment.
• Pas possible d’ajouter mon CÉLI (compte épargne libre d’impôts) et mon RÉER de TD Waterhouse. Puisque ce sont mes comptes où j’investis mon argent, ça ne me dérange pas. Les montants fluctuent à chaque jour et je vois mal comment un outil comme moneyStrands pourrait gérer efficacement cette situation. De toute façon, ma stratégie d’investissement requiert que très peu de mon temps.
• Ma Visa Desjardins n’est pas reconnue lorsque je me connecte à Desjardins. C’est donc, avec mon compte d’argent liquide, les 2 seuls comptes que je dois mettre à jour manuellement.

Comment mon compte moneyStrands est configuré :

• Un compte automatique pour les données de ma carte de crédit American Express.
• Un compte automatique pour les données de mes comptes et sous-comptes d’épargne chez ING Direct.
• Un compte automatique pour mon compte courant (compte chèque) chez la caisse populaire Desjardins.
• Un compte automatique pour mon PayPal (ne fonctionne pas pour l’instant, en attente d’une réponse)
• Un compte manuel pour ma Visa Desjardins.
• Un compte manuel pour mon argent de poche (argent liquide).

Voici une capture d’écran de mes comptes, puisqu’une image vaut mille mots :

Ça vous dit d’en faire autant? Passez à l’action. Essayez-le! Voici les étapes à faire pour vous créer un compte entièrement gratuit chez moneyStrands :

1. Créer son compte moneyStrands
2. Ajoutez vos comptes de façon manuelle (si vous désirez téléverser vos fichiers) ou automatique (en recherchant votre institution financière). C’est le bouton “Add New Account” dans l’onglet “Accounts”.
3. Assurez-vous que vos données affichées sont dans la bonne devise. (Allez dans “Settings” au besoin)
4. Ajustez vos données dans votre cash account (au besoin, faites un ajustement pour dire combien vous avez d’argent en ce moment)
5. Configurez votre budget dans l’onglet “Overview”
6. Voilà!

Des questions ou des remarques? Utilisez la section de commentaire, il me fera plaisir d’en discuter avec vous!

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*Mise à jour*

On m’a demandé à plusieurs reprises d’expliquer en détails la configuration d’un compte Desjardins dans moneyStrands car plusieurs éprouvent des difficultés. Je vous comprneds. Voici ma solution pour faire fonctionner le tout de façon automatique :

Pour configurer les questions, voici ce que je suggère :

• Mettre Accès D en anglais (https://accesd.desjardins.com/ en haut à droite). Cette étape est importante au tout début pour faciliter la synchronisation dans moneystrands qui est anglais. On peut ensuite retourner à la version francophone de accesd.
• S’identifier sur accesd.
• Une fois dans accesd, cliquer sur User File (en haut, à droite)
• Cliquer ensuite à gauche, sur “Configure security settings”
• Cliquer ensuite sur le sous-menu “Change questions and answers”
• On voit maintenant les 3 questions / réponses. Il est possible de les modifier.
• IMPORTANT : s’assurer d’entrer ces questions dans moneyStrands dans le même ordre qu’ils sont dans accèsd.
• Voici, en exemple, 3 questions qui fonctionnent bien avec moneyStrands : What was the name of my first pet? What is your mother’s maiden name? What was my father’s job when I was in elementary school? Un lecteur de Mes Finances Perso m’a dit qu’il n’avait pas ces choix. Assurez-vous donc d’en trouver qui sont d’abord dans accesd, puis dans moneystrands.
• *** TRÈS TRÈS IMPORTANT : Si vous avez à changer les questions/réponses dans accèsd car elles ne se retrouvent pas dans moneyStrands, ne pas oublier de prendre une capture d’écran (bouton “print screen / Prt Sc”), puis aller dans le logiciel paint puis faire coller. Il ne reste ensuite qu’à conserver  l’image dans un lieu sécuritaire. Rien de plus frustrant que d’oublier les réponses récemment changées!

Regroupez vos comptes bancaires sur le web pour améliorer la gestion de vos finances personnelles est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Bonsoir à vous tous!

Je viens de faire une découverte saveur. Pour la première fois de ma vie, j’ai dû renouveler ma police d’assurance habitation La Personnelle. Quelle belle expérience direz-vous? :P

Inquiétez-vous pas, cet article ne sera ni BORING ni compliqué à comprendre. Je viens d’économiser presque 20% (~16%) sur mon renouvellement d’assurance habitation avec 2 coups de fil de 5 minutes chaque! J’ai donc retranché 40$ à ma facture qui était à la base de 250$. 40$ pour 10 minutes d’effort, c’est du 240$ de l’heure ça mes ami(e)s!

Comment j’ai fait? C’est plutôt vraiment simple (comme toujours, j’aime les solutions simples que voulez-vous, alors j’en profite pour tirer avantage de ce trait de caractère). En arrivant de la job ce soir, j’ai vu que j’avais une enveloppe de mon assureur La Personnelle. Le temps était venu pour moi de payer. J’me suis dit, comme probablement tout le monde : DÉJÀ?!?!? Il me semble avoir payé ça l’hiver passé! Et merde, la neige s’en vient en plus. Bref, déception par dessus déception. Winnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnn :’(

Eh oui, déjà. Ils vous l’envoient environ 1 mois et demi à l’avance… Je me rappelais vaguement que c’était dans les 200$, sans plus. Pas la fin du monde, mais quand même deux fois le prix de mon billet pour la partie des Canadiens de Montréal la semaine dernière!

GO HABS GO!

Tout ça pour dire que, en montant les escaliers, je me suis dit : Qu’est-ce qu’un CC ferait dans une telle situation? Essayer de baisser les coûts sur les choses dont chaque dollar ne m’apporte pas entière satisfaction, évidemment!

Voici donc la technique super simple de négociation que j’ai prise parce qu’’il faut se l’avouer : il n’y a rien de sorcier ni compliqué là-dedans (tant mieux!).

Avant d’appeler, j’avais souligné quelques points directement sur mes papiers reçus dans cette enveloppe dont je voulais parler au téléphone. C’était donc un sujet d’entrée pour réchauffer l’atmosphère. J’avais aussi noté sur une feuille de papier la phrase exacte que je demanderais pour faire baisser mes coûts (LOL!). Pour votre information, la phrase était : J’aimerais s’avoir s’il existe une façon, peu importe comment, de faire en sorte que le montant de ma facture soit RÉDUIT (Terminez la phrase en force avec un verbe d’impact!).

J’ai donc pris le téléphone, appelé et discuté avec la personne de manière très courtoise et professionnelle. Une fois l’atmosphère détendue, je suis allé au vif du sujet en posant ma fameuse question (ci-dessus).

Voici ce qui s’est passé par la suite :

• Je vais voir ce que je peux faire… Mmmmm… Voyez-vous, depuis cette année, les membres du réseau des ingénieurs ont l’option de faire vérifier leur crédit : c’est une façon de baisser votre facture. Désirez-vous procéder? :D Avant de dire oui, j’ai demandé si ça pouvait heurter mon score de crédit de quelque façon que ce soit en leur permettant de vérifier et elle m’a assurée que ce n’était qu’un simple lien informatique qui n’avait aucune incidence sur mon score de crédit. J’ai donc dit oui et à ma grande surprise, elle m’a dit que ma facture baissait de 10$ dû à mon bon crédit (moi qui vient de terminer l’école il n’y a pas si longtemps)! Inutile de vous dire que j’étais très satisfait de l’économie de 10$ en 3 minutes d’effort!
• J’ai ensuite demandé s’il y avait d’autres façons de descendre davantage le montant de ma facture, car c’est le but premier de mon appel. Elle m’a donc expliqué qu’en faisant passer ma franchise (montant minimal à payer de ma poche en cas d’incident) de 300$ à 500$, j’économiserais 9$. C’était un pensez-y bien, mais je sais que ça fait 5 ans que j’habite ici et qu’il n’est jamais rien arrivé. De plus, si je me fais voler pour 500$, je sais que dans tous les cas je vais le payer de ma poche plutôt que de passer par mon assureur, peu importe si ma franchise est de 300$ ou de 500$. J’ai donc accepté. J’étais rendu à 19$ de moins!
• Il était également possible de sauver 13$ supplémentaire en faisant baisser mon assurance de responsabilité civile de 2 millions de dollars à 1 000 000$. J’y ai pensé en moment puis j’ai refusé. On ne sait jamais, c’est le genre de choses qui n’arrive pas souvent mais je préfère être assuré pour 1 million de dollars de plus pour la modique somme de 13$. C’est un bon “deal” à mes yeux. Je m’en voudrais toute ma vie d’avoir refusé de payer 12$ pour 1 million de dollars en protection supplémentaire si jamais j’avais à l’utiliser!
• J’avais donc 19$ d’économisé en 6 minutes. J’étais content, mais pas complètement rassasié. C’est alors que je lui ai posé la même question : Y a-t-il d’autres façons, peu importe comment, de baisser davantage ma facture? Si jamais je vous paye tout de suite plutôt qu’à la date limite dans 1 mois et demi, est-ce que je peux bénéficier de rabais supplémentaires? Elle m’a répondu… Malheureusement, non ce n’est pas possible… Je l’ai remerciée puis je lui ai demandé s’il m’était possible de payer cette facture tout de suite par téléphone avec ma Visa Desjardins. C’est alors qu’elle m’a dit : J’y pense, est-ce que vous avez des bonidollars monsieur? Vous pouvez les appliquer sur votre facture pour baisser les coûts davantage!

Hahahahahaha, je suis vraiment parti à rire dans ma tête. Je me suis dit : ÇA Y’EST, LES BONS VIEUX BONIDOLLARS ONT UNE AUTRE UTILITÉ TROP PRATIQUE DONT JE NE CONNAISSAIS PAS L’EXISTENCE! ÇA MÉRITE UN POST SUR MON BLOG! Je l’ai donc remerciée chaleureusement et j’ai raccroché. J’ai par la suite appelé Visa Desjardins (le numéro est au dos de votre carte !) pour appliquer mes bonidollars comme la madame de La Personnelle m’avait dit de faire. En 3 minutes, c’était fait!

Voilà donc comment j’ai fait pour économiser 40$ (39) en 10 minutes sur mes assurances habitation. Je suis très content de cet appel! J’aurais facilement pu me taire et faire mon bon consommateur en payant la totalité de ce qui était dû. Toutefois, ça vaut souvent la peine d’essayer, les avantages sont bels et bien là!

À la prochaine tout le monde et j’espère que vous avez aimé mon billet =)

Comment économiser 40$ sur sa police d’assurance habitation en 10 minutes et sans effort, CC style est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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