4 erreurs à éviter pour améliorer ses finances personnelles

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Le saviez-vous ?

Mes Finances Perso fête ses 6 ans d’existence !

Merci du fond du cœur, car vous êtes la raison principale de l’existence de ce blogue. C’est pour vous que je lis et j’applique les meilleurs trucs en finances personnelles, psychologie et succès.

C’est aussi pour vous que je passe des heures à écrire ces articles. Faire une différence positive dans vos vies, c’est pour moi une source infinie de bonheur et de sentir que je fais une différence positive dans la vie des gens.

En 6 années à baigner dans les finances personnelles…

J’ai vu plusieurs types de personnes :

  • La personne qui ne désire pas changer quoique ce soit à ses finances personnelles, mais qui assume pleinement sa décision. Au moins, cette personne ne dérange pas les autres avec ses problèmes d’argent.
  • La personne qui ne désire pas améliorer ses finances personnelles, mais qui se plaint souvent de manquer d’argent et/ou qui n’aime pas parler d’argent. Chère madame X ou monsieur Y, je vous invite cordialement à fermer la porte… de l’extérieur :). La vie est trop courte pour se ranger parmi les rangs des râleurs qui préfèrent parler & critiquer plutôt que de passer à l’action et s’améliorer.
  • La personne qui désire améliorer ses finances perso, mais qui ne sait pas par où commencer. Ça, c’était moi en 2008, ou peut-être les fidèles lectrices & lecteurs qui lisez ce blogue depuis un moment, ou peut-être même VOUS aujourd’hui qui lit ces lignes en ce moment ! Dans tous les cas, je veux être là pour vous faciliter la vie, soit par cet article, les articles passés, ou le matériel qui s’en vient dans le futur sur Mes Finances Perso. Comme dans tout, quand on ne connaît pas un sujet, on se sent un peu paralysé par toutes ces choses que l’on « devrait » ou « pourrait » faire mais que nous ne faisons pas actuellement. Dit simplement, c’est difficile de savoir ce qu’on ne connaît pas, ce qui amène à la difficulté à savoir par où commencer.
  • La personne qui désire améliorer sa situation financière, mais seulement quand ses finances iront mieux ou lors d’un événement futur (exemple : à ma prochaine augmentation, lorsque X dette sera remboursée, l’année prochaine, etc.). Voyez comme ce problème est circulaire : Attendre que ses finances se portent mieux avant de commencer à améliorer ses habitudes reliées à l’argent ? Dit autrement, ceci est de la procrastination pour ne pas commencer à faire mieux, ne serait-ce qu’un tout petit peu mieux, dès aujourd’hui.
  • La personne qui est super motivée à tout changer côté finances, mais qui abandonne après quelques semaines. C’est un classique qui transcende les finances personnelles. Dans tout nouveau projet qui vise à améliorer notre futur vient un engouement initial. Toutefois, il est primordial de se rappeler, tout au long du processus d’amélioration que nous entreprenons, que ce soit pour sa santé ou ses finances personnelles, que c’est la constance qui vous amènera à la réalisation de vos objectifs et non la motivation uniquement. Jour après jour, il vous faudra faire des petits pas en avant, vous relever après être tombé (prévoir que ça va arriver) & tirer des leçons de ses échecs pour continuer avec plus d’outils pour y arriver.

Heureusement, j’ai aussi vu…

La personne qui en arrive à la conclusion qu’il est important d’améliorer graduellement ses habitudes reliées à l’argent, pas nécessairement pour devenir riche à tout prix, mais plutôt afin d’avoir une saine gestion de ses finances personnelles, permettant ainsi de réduire le stress associé au manque d’argent et d’avoir la liberté de financer ses projets & rêves les plus ambitieux.

Améliorer ses finances personnelles, ça transcende l’argent. C’est surtout dans la tête que ça se passe : là où l’on peut commencer à développer de saines habitudes reliées à l’argent qui entre et qui sort de nos vies. Selon ma vision de la chose (oui oui, c’est mon opinion), avoir des finances bien gérées, ça permet SURTOUT et PRINCIPALEMENT d’avoir les moyens de financer ses rêves les plus fous : acheter une belle maison, partir en voyage autour du monde, investir dans quelque chose qui nous tient à cœur, transmettre ses connaissances reliées à l’argent pour aider un proche ou tout simplement avoir les moyens de redonner de cet argent amassé à ceux dans le besoin. Se dissocier de cette pensée de manque d’argent. La vie est abondance.

Apprendre par ce qui fonctionne ET ce qui ne fonctionne pas

Dans la vie, c’est important d’apprendre des succès des autres ! C’est pour ça que certains d’entre nous aimons lire des biographies ou regarder des vidéos inspirantes.

Par contre, il est tout aussi important d’apprendre des erreurs des autres (en plus des siennes) pour avoir une vision complète de ce que ça prend pour réussir ce que l’on entreprend.

En ce sens, voici 4 choses à ne pas faire lorsque vous tentez d’améliorer vos finances personnelles :

Erreur #1 – Attendre les conditions idéales avant de commencer à prendre ses finances en main.

Si vous êtes armé de cette perspective que vous commencerez à mieux gérer vos finances personnelles une fois que X ou Y événement futur se produira, votre cerveau vous a joué un vilain tour et vous y avez mordu. C’est pratiquement sûr à 100% que c’est une excuse que votre cerveau vous a pondu sur mesure pour justifier votre inaction. Vous en êtes même convaincu !

Erreur #2 – Penser que votre motivation initiale et votre volonté de fer vous permettront de facilement rectifier la situation financière dans laquelle vous êtes.

Un classique ! Au début, vous serez motivé et il sera facile d’être plus conscient de ses dépenses et de ses revenus. Toutefois, après quelques jours / semaines, vous tomberez sur une journée où vous êtes plus fatigué et où la motivation sera un peu moindre. Cette journée-là, vous retomberez peut-être dans vos vieilles habitudes et serez face au confort d’antan. À ce moment précis, pardonnez-vous, apprenez de cet écart de conduite et ramenez-vous à… vos objectifs (point suivant).

Erreur #3 – Ne pas avoir d’objectifs clairs.

Êtes-vous fatigués d’entendre ce conseil ? C’est probablement parce que vous n’avez pas d’objectifs clairs d’écrit à quelque part (oups, je l’ai dit…). Quand j’ai réussi à améliorer graduellement mes finances personnelles, c’était principalement grâce à un objectif clair : Payer ma dette au complet en 12 mois.

Cet objectif clair m’a supporté et soutenu tout au long de ma quête de remboursement de ma dette. En fait, il a tellement été efficace que j’ai réussi mon objectif en 9 mois.

Pourquoi est-ce si bon de se fixer des objectifs clairs & réalisables, me direz-vous ?

2 raisons :

1. En gros, c’est parce qu’on est fait comme ça. Notre cerveau est une machine à compléter des objectifs clairs et réalisables. C’est comme ça qu’il fonctionne de base, que vous vous en rendiez compte ou non !

2. Lors de moments difficiles, comme par exemple lorsque j’étais sur le point de faire une dépense inutile ou facultative, je me rattachais à mon objectif clair de remboursement de dette et ça m’aidait à mettre cette dépense momentanée en contexte avec le « big picture ». Donc, un objectif futur bien compris et absorbé par notre subconscient permet de mieux décider & agir dans le moment présent. En connaissant mon « pourquoi » il était important d’améliorer mes finances personnelles (repayer au complet ma dette d’étude), il était BEAUCOUP plus facile de dire non à une dépense optionnelle lorsqu’elle se présentait.

Une fois ma dette remboursée, je me suis fixé un nouvel objectif clair et réalisable : Amasser 2000$ pour financer la majeure partie de mon premier voyage de rêve en Europe.

Vous l’avez deviné : là aussi, ça a fonctionné !

Donc, voir l’amélioration de ses finances personnelles 1 chose à la fois, avec des mini objectifs clairs et motivants, ça permet de faire de progresser sur ses finances personnelles sur le moyen / long terme.

Après quelques années d’objectifs financiers fixés 1 à la fois, 1 après l’autre, j’ai pu :

  • Repayer ma dette d’études
  • Partir 4 fois en voyage en Europe
  • Investir dans mon CÉLI
  • Investir dans mon RÉER
  • Bâtir un fond d’urgence
  • Avoir un « cashflow » positif (plus d’argent qui rentre qui n’en ressort)
  • Avoir les moyens de me lancer à temps plein sur ma propre compagnie et encaisser 18 mois sans salaires avec mes économies
  • … et encore récemment : financer mon prochain voyage (en Asie 😀 !!)

Quand on regarde tout ça, on pourrait se dire : wow, c’est beaucoup de choses accomplies ! Tout va bien pour lui, c’est un peu décourageant face à ma situation !

Pourtant, ce n’était qu’une succession d’objectifs clairs réalisés 1 à 1. « Over the years« , ça paraît… Commencez tout de suite à vous en fixer 1 objectif clair, quantifiable & réalisable serait une très bonne recommandation que je pourrais vous faire pour débuter l’amélioration de votre situation financière.

Souvenez-vous : Ça s’additionne tout ça ! Simplement y aller 1 étape à la fois, 1 pas à la fois, 1 objectif à la fois…

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« Ce qui sauve, c’est de faire un pas. Encore un pas. C’est toujours le même pas que l’on recommence… »  – Antoine de Saint-Exupéry

Erreur #4 – Penser que vous pourrez y arriver sans travailler à partir des faits : vos chiffres !

Ce qui se mesure s’améliore. De plus, voir le progrès de manière concrète contribuera à renouveler votre motivation initiale sur le long terme, de manière à vous permettre de poursuivre votre quête d’amélioration de vos finances personnelles avec brio.

À sa plus simple expression, pour améliorer ses finances personnelles

Il faut améliorer son « cashflow » de la façon suivante :

  • Réduire, Éliminer ou Optimiser ses dépenses
  • &
  • Augmenter ses sources de revenus actuelles et en créer de nouvelles

Pour y arriver, vous devrez continuellement mettre de la lumière sur les faits : connaître les chiffres reliés à vos dépenses et à vos revenus.

Dans le concret, on fait ça comment ?

  • Connaître ses catégories de dépenses
  • Avoir des objectifs précis d’optimisation de ses dépenses
  • Connaître ses sources de revenus
  • Avoir des objectifs précis pour augmenter nos revenus

Par exemple, si vous désirez faire baisser de 400 $ à 250 $ vos dépenses mensuelles en restaurants d’ici les 6 prochains mois, vous devez être en mesure de savoir rapidement et précisément combien d’argent vous dépensez dans cette catégorie à chaque mois.

Les chiffres sont aussi importants pour les objectifs d’épargne. Par exemple, vous pourriez vouloir accumuler 20% du prix de votre maison avant de l’acheter. Ça représente un montant concret, donc vous travaillez à partir des chiffres. Vous pouvez ensuite le diviser par le nombre de mois dont vous disposez pour accumuler cette somme, ajouter celle-ci à vos dépenses et suivre le tout de manière plus précise que « juste vouloir acheter une maison » sans jamais poser d’actions concrètes. On le sait, il s’agit de grosses sommes, donc si jamais le fait d’acheter votre maison est pour vous quelque chose d’important, calculez, suivez & progressez. Travaillez à partir des chiffres et évitez ainsi l’erreur #4 !

Comment connaître les faits pour travailler à partir des chiffres

Certains le font via un budget manuel, toutefois, je préfère simplement tenir un petit fichier d’optimisation de mes dépenses orienté sur les actions à prendre pour améliorer ou baisser celles-ci. Si ça vous intéresse, je vous invite à consulter mon article Vivre sans budget conventionnel.

En concert avec mon fichier « Mieux dépenser », j’utilise un logiciel de finances personnelles en ligne (j’utilise Mint.com) qui regroupe gratuitement pour moi toutes mes transactions de tous mes comptes bancaires (vue globale) et qui me permet de me fixer des budgets par catégories de dépense en 1 étape simple, avec des rappels par courriel lorsque je suis sur le point de dépasser un budget. C’est automatisé et optimisé =).

Ainsi, avec un minimum d’effort, je suis au courant de tous les chiffres importants de mes finances personnelles. Également, petit bonus, Mint.com me présente l’évolution de ma valeur nette, donc en un coup d’œil, je peux suivre l’évolution (ou la dégradation) de ma situation financière au fil des mois & années, sans avoir à le calculer moi-même.

En conclusion, une ouverture…

Si vous vous êtes rendu(e)s jusqu’ici, c’est qu’il y avait au moins un peu de ce texte qui vous rejoignait. En ce sens :

  1. Est-ce que vous vous êtes reconnus dans les types de personne que j’ai présentés au début ?
  2. Avez-vous déjà commis l’une des 4 erreurs ci-dessus ?

Si oui, laissez un petit commentaire ci-dessous pour partager votre expérience, comme ça tout le monde en bénéficiera !

– Uriel 😀

Vivre sans budget

Vivre sans budget

Je n’aime pas les budgets

 

…mais il existe 2 choses qui me déplaisent bien plus que les budgets :

  1. Me sentir coincé à la moindre dépense imprévue
  2. Me sentir coupable lorsque je dépense de l’argent pour me faire plaisir.

 

Faire & tenir un budget : un conseil traditionnel

Quand on commence à être en contact avec les premiers conseils pour améliorer ses finances personnelles, il y en a un qui revient toujours : faire un budget et de s’y tenir. La blogosphère est remplie à outrance d’articles sur le sujet.

C’est une méthode suggérée à tout le monde voulant prendre ses finances en main, présentée comme étant la première chose à faire pour redresser vos finances personnelles.

(Dis donc… Je commence à mieux comprendre pourquoi beaucoup de gens n’arrivent pas à prendre leurs finances en main… Quel conseil ennuyant et inefficace pour la plupart d’entre nous !)

Si vous vous attendez à retrouver ici sur Mes Finances Perso les mêmes conseils ennuyeux de finances qu’on entend depuis des années partout ailleurs, vous allez être déçus !

J’aime ce qui est simple et qui fonctionne avec un minimum d’effort requis de ma part.

(Souvenez-vous : les meilleures solutions sont souvent les plus simples si vous prenez la peine d’être créatifs et ouverts d’esprit face à la situation qui est devant vous.)

C’est encore le cas ici : j’ai trouvé une façon beaucoup plus simple de gérer mes dépenses, qui me permet d’investir, d’épargner, payer tous mes trucs et quand même avoir de l’argent pour me gâter avec ce qui me fait plaisir. Lire le reste de cet article »

Voici le secret qu’il vous manquait pour devenir riche

Secret pour devenir riche

Montagne d’argent

Nombreux sont ceux qui ne savent pas comment s’y prendre pour améliorer et solidifier de façon définitive leurs finances personnelles. Ce n’est pas un reproche, mais plutôt une constatation frappante que notre système d’éducation a oublié un sujet plutôt important, car il touche tout le monde et ce, au quotidien.

On aimerait avoir l’argent nécessaire pour réaliser ses rêves les plus fous, pouvoir éliminer le fardeau de ses dettes et connaître une façon simple d’investir son argent pour la voir grossir en prévision de la retraite.

Bref, on peut résumer ça de la façon suivante : L’idéal serait d’être capable de prendre les meilleures décisions possibles avec l’argentqui entre dans nos vies pour être fondamentalement heureux ET riche.

Heureusement pour vous, cet article vous donnera la solution pour connaître un succès financier bien au-delà de la moyenne. Ce que je vais vous révéler aujourd’hui fonctionne réellement, c’est garanti.

Pourquoi ? J’en suis la preuve vivante.

C’est plus simple que vous ne l’aviez imaginé mais surtout, beaucoup moins « excitant » que vous auriez pu penser.

Cliquez ici pour devenir riche !

En 2010, on domine nos finances personnelles! Quoi faire? Passer à l’action à mon go… GO!!!

Bonne et heureuse année 2010 à toutes les lectrices et lecteurs de Mes Finances Perso!

2009 a été une année splendide et je souhaite à chacun d’entre vous tout plein de bonnes choses pour 2010, plus précisément :

  • Une santé en béton (Faites attention à votre corps! Si vous avez la chance d’être en santé en ce moment, il est un devoir pour vous de veiller à conserver voir même l’améliorer. Si vous pensez à arrêter de fumer, c’est un bon moment pour le faire. Vous rappelez-vous? J’ai moi-même arrêté de fumer le cigare en 2009.)
  • Du bonheur (L’important, c’est d’être heureux! sinon la vie est moche…)
  • Beaucoup d’amour (De vos proches, de votre famille et de votre conjoint(e)). Quand on a le cœur vide, la vie perd un peu de son sens!
  • De la motivation en quantité industrielle. (Quand on est motivé, il est beaucoup plus facile d’accomplir de belles choses!)
  • D’être capable de prendre le dessus sur vos finances personnelles, c’est-à-dire de passer à l’ACTION dès maintenant. Aujourd’hui. Go go go! (GO!!!!!) :)

L’année 2009 est maintenant derrière nous, il est temps de regarder tout droit vers l’avant et de s’arrêter pour réfléchir à notre situation financière actuelle et celle dans laquelle nous aimerions nous trouver.

Ce billet est un « wake-up call »

Passez à l'action sur vos finances personnelles

Coeurs sensibles, s’abstenir… du moins pour ceux qui procrastinent (un peu, moyennement, beaucoup) avec leur argent. Beaucoup comprendront que j’ai plutôt fait ce post pour vous motiver et me motiver à ne pas abandonner vos rêves de devenir à l’aise financièrement un jour :) Faites vous un devoir de mieux faire avec votre argent en 2010. Réveillez-vous! Personne n’est mieux placé que vous pour gérer votre argent. Ni les banques, ni les amis, ni vos parents ne sont tenus de gérer votre argent. Pourtant, tant de gens agissent de la sorte.

Cliquez ici pour dominer vos finances personnelles

Changez votre perspective : 5 trucs pour FAIRE de l’argent à Noël

Faire de l'argent durant le temps des fêtes (Noël, Jour de l'an)

Il est arrivé parmi nous! Mais de qui est-ce que je parle? Du mois de décembre, bien entendu! J’aime beaucoup ce mois pour plusieurs raisons : fête de ma mère, fête de mon neveu, Noël, les « party », la veille du jour de l’an… :)

Aujourd’hui, j’ai décidé de vous parler de ma vision des choses quant à Noël. En effet, j’essaye de renverser la vapeur en trouvant des façons de faire de l’argent à Noël plutôt que de me plaindre que ça coûte cher comme la plupart des gens. Être proactif bref =)

Évidemment, je pourrais vous faire un long billet vous expliquant comment faire pour économiser des sous à Noël, mais je vous en ai déjà parlé précédemment en vous donnant mon point de vue sur la chose. En effet, je crois que le meilleur moyen pour économiser sur les cadeaux de Noël et de magasiner sur Internet. Pas besoin d’utiliser sa voiture, on se fait livrer le tout à la porte et on profite bien souvent des grosses économies. C’est d’ailleurs avec cette idée que j’ai conçu le site web Idée Cadeau Québec!

Également, il est important de revenir à la base : simplement passer du temps avec vos êtres chers et leurs proposer votre aide pour les diverses tâches qu’ils ont à faire peut créer des bons souvenirs et beaucoup de plaisir. Exemple : les aider pour mettre les décorations de Noël, offrir de l’aide pour pelleter les maudites entrées remplies de neige, aider ses parents avec des tâches dans la maison, etc. Donner de son temps n’a pas de prix. En donnant de votre temps et en économisant sur les cadeaux que vous décidez de faire, vous en sortirez gagnant croyez-moi!

Comment économiser faire de l’argent à Noël? Découvrez dès maintenant mes 5 façons favorites!

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