Source : thesun.co.uk

Winston Churchill est un illustre personnage politique qui a laissé derrière lui un bel héritage de citations et de pensées qui sont encore d’actualité aujourd’hui. Il fut un homme puissant avec une attitude qui ne laissait que très peu de gens indifférents.

J’adore sa façon de penser. Ça mes ami(e)s, c’était un “winner” pur et dur. Il a triomphé de succès et inspiré beaucoup de gens.

Un aspect que j’aime bien par rapport à l’étude de l’histoire, c’est qu’on peut prendre connaissance de ce qui est réalisable. Ce ne sont pas des contes ou des histoires tirées de l’imaginaire, mais plutôt des faits réels qui montrent ce dont l’être humain peut être capable. Intéressant…

Vous savez, devenir riche, ça commence dans votre tête avec la manière de voir les choses (le bon “mindset“). Vous savez déjà ce que vous devez faire : gagner plus d’argent, épargner davantage et optimiser vos dépenses. Est-ce que le simple fait de savoir ceci fait est suffisant pour être riche ? Je ne crois pas. C’est la même chose pour les gens désirant perdre du poids. Tout le monde sait qu’il faut manger moins/mieux et faire plus d’exercice. Le simple fait d’avoir cette information n’est pas suffisant. Le changement doit s’effectuer dans votre façon de penser et dans les actions que vous posez. Volonté, discipline, persévérance et action. C’est la seule façon que vous pourrez sortir des dettes et vous enrichir. Il faut mettre à jour sa manière d’être et d’agir afin de laisser parler nos actes.

Puisque notre capacité à réussir réside entre nos deux oreilles, nous devons voir grand et agir constamment dans la bonne direction. Qui de mieux placé que ce cher Winston pour nous montrer l’attitude de gagnant à avoir ?

Voici donc une série de citations motivantes de Winston Churchill. Je vous donnerai mon interprétation de chacune et des conseils pour appliquer le tout à vos finances personnelles :

« La critique peut être désagréable, mais elle est nécessaire. Elle est comme la douleur pour le corps humain : elle attire l’attention sur ce qui ne va pas. »

Mon interprétation : Se sentir mal face à une critique, c’est typiquement humain et compréhensible. Toutefois, ce sentiment de malaise doit être reconnu et atténué. Bien souvent, une critique vous est donnée par une personne qui vous apprécie. Ce faisant, vous devez apprendre à mieux gérer la critique afin d’en retirer le maximum de positif. Vous pourrez ensuite vous servir de cette information, maintenant digérée  regardée objectivement, à bon escient. Ce n’est pas facile à faire, mais sachez reconnaître lorsque votre état intérieur change face à la critique. Respirez profondément, puis écoutez. Vous en ressortiez gagnant la majeure partie du temps.

Vos finances personnelles : Utilisez cette technique de façon proactive. Je me rappelle d’une fois où j’ai demandé à un de mes bons amis (Gilbert !) de me donner gentiment une critique de ma façon de gérer mon argent, ainsi que ce qui, selon lui, pourrait m’aider à faire encore mieux. Il m’a mentionné que ma mauvaise habitude de fumer devait me coûtait cher. C’était dur à entendre, mon “faux” raisonnement tentait de justifier et de raisonner mon choix, mais il avait bel et bien raison. Résultat ? J’ai économisé GROS en cessant de fumer et mes finances et ma santé m’en remercient aujourd’hui. Vive la critique constructive.

« Les hommes trébuchent parfois sur la vérité, mais la plupart se redressent et passent vite leur chemin comme si rien ne leur était arrivé. »

Mon interprétation : Il faut embrasser la vérité les deux bras tout grand ouverts. Vous avez besoin de plus de vérité dans votre vie. Savoir la vérité sur votre santé vous permettra de faire mieux et de prévenir des problèmes plus graves. Savoir la vérité sur votre situation de couple actuelle vous permettra de faire mieux avant qu’il ne soit trop tard. Savoir la vérité sur vos finances, c’est-à-dire les chiffres qui vous représentent actuellement (valeur nette) vous permettra d’avoir un point de départ pour faire mieux et mesurer votre progrès. Ne faites pas l’erreur de vous fermer les yeux ou de fuir la vérité. Faites en sorte que vous ayez plus de vérité dans votre vie. Mieux vaut prévenir que guérir; vous savez que c’est vrai.

Vos finances personnelles : Savez-vous exactement combien de dettes vous avez ? Combien d’argent vous avez accumulé dans votre vie ? La vraie raison pour laquelle votre augmentation est plus petite que ce que vous pensez valoir ? Combien vous perdez d’argent en payant trop de frais sur votre compte-chèques ? Savez-vous si vos avez des chances d’atteindre vos objectifs monétaires dans votre compagnie actuelle ? Dépensez-vous plus d’argent que vous n’en gagnez ? Vous avez besoin de plus de vérité dans vos finances. Sortez la lampe et éclairez le tout. Cessez de fermer vos yeux et de vous sentir mal quant à vos habitudes de consommation. Regardez les chiffres dans la lumière du jour. La vérité est en quelque sorte le premier pas vers un monde meilleur où vous reprendrez le contrôle du bateau, capitaines.

« Il n’y a aucun mal à changer d’avis. Pourvu que ce soit dans le bon sens. »

Mon interprétation : Il n’y a que les fous qui ne changent pas d’avis. Savoir changer d’avis, c’est aussi savoir écouter les autres. Une des meilleures qualités au monde est justement celle d’avoir une bonne oreille et d’écouter pour vrai. Sachez reconnaître les avis des autres pour ce qu’ils sont. Ne les rejetez pas tous systématiquement. Parfois, il faudra changer d’avis afin d’atteindre de nouveaux sommets. Par moment, c’est une très bonne chose que de changer d’avis. Surtout si votre ancienne façon de voir les choses vous mettait des bâtons dans les roues et vous empêchait de réaliser qu’il est possible de faire mieux.

Vos finances personnelles : Vous ne ressortirez jamais perdant en remplaçant vos vieux avis erronés pour des meilleurs. Par exemple, vous pouvez dire que vous désirez vivre le moment présent et c’est pour ça que vous ne vous préoccupez pas de votre futur (RÉER, CÉLI, épargnes suffisantes). Cet avis est erroné car un n’empêche pas l’autre. En mettant une portion de côté pour votre futur, vous aurez le sentiment de faire ce que vous deviez faire et vous vous sentirez beaucoup mieux dans le présent. De plus, une fois l’argent mis de côté pour le futur, libre à vous de dépenser comme bon vous semble l’argent restant. Apprenez à écouter les autres et changez d’avis lorsque vous avez l’intuition, au plus profond de vous, que c’est important, que c’est pour le mieux et que vous devriez le faire.

« J’aime que les choses arrivent et, si elles n’arrivent pas, j’aime les faire arriver. »

Mon interprétation & vos finances personnelles : Réussir à payer toutes ses dettes. Rembourser son hypothèque plus tôt que prévu. Avoir 2 000$ de côté dans un fond d’urgence. Avoir le salaire que l’on mérite. Devenir une meilleure personne. Devenir riche. Lorsque je veux quelque chose, je bouge la terre et la mer pour l’avoir. J’aime quand les choses arrivent. Quand ça ne va pas assez vite, je fais un « brainstorm » d’idées pour bien analyser le problème, puis un autre « brainstorm » pour trouver les vraies causes, puis un autre « brainstorm » pour trouver les solutions aux problèmes. Quand les choses n’arrivent pas, j’aime analyser la situation actuelle et faire en sorte que les choses arrivent.

« La responsabilité est le prix à payer du succès. »

Mon interprétation & vos finances personnelles : J’ai déjà discuté de ce sujet sur le blogue sans connaître cette merveilleuse citation ! Génial. À ce sujet, je vous invite à (re)lire : Voici LA raison principale de mes succès avec l’argent.

« Agissez comme s’il était impossible d’échouer. »

Mon interprétation : Je dois vous avouer que, dans ma vie de tous les jours, j’adopte complètement cette mentalité. Je suis convaincu (je SAIS) que je vais vivre de mes projets un jour. Je SAIS que je vais réussir à vivre de ce que j’aime le plus. Je SAIS que je serai millionnaire. Tout est dans l’attitude : Agissez comme s’il était impossible d’échouer. La vie est trop courte pour faire autrement.

Vos finances personnelles : Lorsque vous décidez de prendre vos finances en main, ne considérez pas vous allez peut-être échouer. Utilisez un vocabulaire adéquat pour un si bel objectif. Un vocabulaire adéquat entraînera plus facilement les gestes adéquats. Si vous décidez d’éliminer vos dettes, agissez comme s’il était impossible d’échouer. L’échec n’est pas une option. Vous réussirez à vous libérer des dettes. Si vous désirez devenir riche, ne laissez pas traîner le doute dans votre esprit. Pensez, parlez et agissez comme s’il était impossible que vous échouiez cet objectif. Il en vaut la peine.

« Le succès c’est être capable d’aller d’échec en échec sans perdre son enthousiasme. »

Mon interprétation : Complémentairement à la citation précédente, il est important de ne pas s’affaisser au moindre échec local et temporaire. Il ne faut pas perdre votre rêve de vue & votre vue d’ensemble de la situation. Les hauts et les bas font partie de la vie. Profitez de vos échecs pour apprendre de vos erreurs et tirer des conclusions qui sont indispensables à votre réussite. Vous deviendrez une meilleure personne en apprenant de vos erreurs et vous avez besoin d’être une meilleure personne (faire les choses différemment) pour atteindre des nouveaux sommets.

Vos finances personnelles : Supposons que vous vous êtes mis comme objectif de mettre 200$ de côté à tous les mois. Il se peut que vous viviez un « mini-échec » à un moment ou un autre, c’est-à-dire ne pas réussir à épargner ce mois-là. Ne vous infligez pas trop de douleur face à votre échec. Regardez plutôt derrière et devant pour retrouver votre enthousiasme. Regardez ce que vous avez réussi à faire de bien jusqu’à présent (les mois où vous avez réussi à économiser, le montant que vous avez réussi à accumuler dans votre compte épargne) et regardez le futur : l’objectif d’épargne que vous avez en tête. Vous retrouverez votre enthousiasme qui est critique. Pour garder votre enthousiasme, forcez-vous à agir avec enthousiasme. C’est comme un muscle. Plus vous vous pratiquez à agir avec enthousiasme, plus votre enthousiasme sera présent dans votre vie (sans parler du fait que c’est contagieux !).  Bref, dans les temps durs, regardez le bon côté des choses et forcez-vous à être enthousiaste. Vous le serez magiquement plus. Comme disait Frank Bettger, “If you don’t FEEL enthusiastic, ACT enthusiastic. Soon, you’ll BE enthusiastic. Double your enthusiasm and you’ll probably double your income.”.

« Le vrai génie réside dans l’aptitude à évaluer l’incertain, le hasardeux, les informations conflictuelles. »

Mon interprétation : L’incertitude, les questions, les doutes, ça peut ronger de l’intérieur. Ça a le pouvoir de vous laisser dans l’inaction et la peur. Si vous adoptez une attitude négative face à l’incertitude, vous aurez de la difficulté à progresser. Rappelez-vous, pour avoir des résultats différents, il faut agir différemment. Adoptez une attitude positive face à l’incertitude. Plutôt que d’être découragé par l’incertitude, acceptez délibérément de ne pas avoir besoin de connaître tous les détails pour agir.  Acceptez l’idée que vous aurez besoin d’apprendre en cours de route et que vous aurez l’intelligence d’apporter les ajustements nécessaires. Pouvoir contrôler et accepter l’incertitude dans votre vie, dans vos projets, vous permettra d’aller loin, de vivre dans le présent et surtout, de passer à l’action plutôt que de procrastiner.

Vos finances personnelles : Quel est la meilleure banque pour mes positions ? Quel forfait correspond le mieux à mes besoins pour mon compte-chèques pour ne pas trop payer de frais ? Comment faire pour augmenter mes revenus ? Vais-je réussir à économiser de l’argent sur une base constante ? Dans quels fonds devrais-je investir ? Ne soyez pas une autre victime de la paralysie par l’analyse. Informez-vous suffisament, puis agissez le plus rapidement possible. Si vous ne pouvez pas LÀ LÀ, ouvrez votre calendrier et cédulez une date où vous le ferez. Vous pouvez toujours ajuster en cours de route. Ne laissez pas votre petit côté perfectionniste vous empêcher de passer à l’action.

« Un pessimiste voit la difficulté dans chaque opportunité, un optimiste voit l’opportunité dans chaque difficulté. »

Mon interprétation : Réfléchissez pendant un moment à cette citation. Y croyez-vous ? Vous devriez. Si vous n’y croyez pas, vous êtes peut-être un pessimiste et cette façon de présenter les choses peut vous paraître comme une critique. Si c’est le cas, référez-vous à la toute première citation que j’ai analysée dans cet article.

Vos finances personnelles : Regardez vos finances personnelles. Vous n’êtes probablement pas à l’endroit où vous aimeriez être. Vous aimeriez peut-être avoir un plus gros coussin d’argent pour votre retraite ou moins de dettes. Comment vous sentez-vous face à cette situation ? Voyez-vous toutes les difficultés que vous allez rencontrer en chemin vers une meilleure situation financière, ou êtes-vous plutôt optimiste, dans le sens où vous voyez toutes les opportunités de mieux faire ? Voyez l’opportunité dans chaque difficulté. That’s the spirit.

« Il ne sert à rien de dire : “Nous avons fait de notre mieux.” Il faut réussir à faire ce qui est nécessaire. »

Mon interprétation : La plupart du temps, lorsqu’on donne tout ce qu’on a de meilleur et que l’on persévère, les chances de réussite sont drastiquement plus élevées. Ceci étant dit, nous avons fait de notre mieux est une affirmation qui peut être vraie, mais qui est très souvent fausse lorsqu’elle est analysée de façon objective. Regardez le parcours que vous avez suivi. Avez-vous vraiment fait de votre mieux ? Auriez-vous pu faire différemment afin d’atteindre vos objectifs ? Il est important de réaliser que, lorsqu’on échoue, il y a de très grandes chances qu’on aurait pu faire mieux. Il ne faut pas se fermer les yeux.

Vos finances personnelles : Je fais de mon mieux, mais je n’ai pas assez d’argent pour économiser ! Faire de son mieux est une évaluation très subjective. Essayez de réaliser qu’il y aurait peut-être eu une façon de faire mieux que ce que vous avez fait. Parfois, vous verrez qu’effectivement, vous n’avez pas fait de votre mieux. Pour assurer le bien-être des membres de votre famille, par exemple, vous DEVEZ réussir à faire ce qui est nécessaire. Il ne faut pas tomber dans l’excusite aigue et penser que vous faites déjà le maximum. Existerait-il une manière différente d’atteindre vos objectifs deux fois plus rapidement ?

« Être économe c’est très bien, surtout si vos parents l’ont été pour vous. »

Mon interprétation & vos finances personnelles : J’interprète cette citation en deux parties. Tout d’abord, il est bien vrai que c’est bon d’être économe. Rien de mieux que d’avoir une belle pile d’argent de côté pour réduire le stress et réaliser les activités qui nous tiennent à cœur. Dans un deuxième temps, je crois que nous avons un devoir d’enseigner une saine gestion des ressources à nos enfants : vos enfants vous rendront la pareille. Vivre dans la misère, ce n’est pas drôle pour personne. Sachez faire une utilisation intelligente de vos ressources et montrez l’exemple et les bénéfices de faire ainsi.

J’espère que vous avez aimé cet article et qu’il vous poussera à agir. Avez-vous des barrières (excuses) typiques qui vous empêchent d’agir ? Détruisez-les à grands coups d’action dans la bonne direction; refusez d’écouter votre « negative self-talk » qui vous empêche d’atteindre de nouveaux sommets.

Ah oui ! Dernière chose. Ce serait bien gentil si vous pouviez prendre 15 secondes pour partager cet article sur Facebook, Twitter ou par courriel à un(e) ami(e) si vous l’avez aimé ! Ça me donne une bonne dose de motivation J

Ressources mentionnées dans cet article :

• Biographie de Winston Churchill sur linternaute
• Citations de Churchill sur linternaute
• Citations de Churchill sur Evene.fr
• Winston Churchill sur Wikipedia

Comment appliquer les citations de Winston Churchill à nos finances personnelles est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Source: come4news

Depuis le début de l’année 2012, je pense constamment à ce qui me différencie des gens qui ont de la difficulté financièrement.

Je pensais… est-ce que les livres qui nous enseignent comment bien gérer notre argent et devenir riche y sont pour beaucoup ?

Énormément. Mais est-ce suffisant en soi ? Quelle aptitude doit-on avoir pour assurer le succès ?

Une majorité impressionnante de personnes est encore endettée, pauvre, sans le sou, vit paye par paye, sans économies, sans richesse, blablablabla.

Pourquoi donc ?

Pourquoi est-ce que les trucs ont fonctionné avec moi et que tant de gens refusent pourtant de se prendre en main financièrement ?

Au début, on pourrait penser les choses suivantes : ces gens n’ont jamais lu de bons livres sur les finances personnelles, n’ont pas reçu une éducation financière suffisante, ne font pas assez d’argent dans leur emploi, ont une situation particulière, etc, etc, etc.

Ce que j’en pense ?

Des excuses, excuses, excuses : des putains d’excuses pour ne pas agir.

Pensez-y : il est si facile de blâmer les facteurs externes qui causent notre situation actuelle ! En fait, rien n’est plus facile. Ça nous donne un pseudo sentiment de bien-être qui est, ma foi, bien ephémère. Ephémère dans le sens que ces gens se sentent mieux en se justifiant de la sorte avec une montagne d’excuses, mais qu’ils sont toujours aussi pauvres.

Mon point de vue ? Ma solution miracle ? La clef ? Que faire CC ?

Acceptez l’entière responsabilité pour TOUT ce qui vous arrive dans votre vie.

N’ayez pas peur de la vérité suivante : Tout ce qui arrive dans votre vie découle de près ou de loin de vous-même seulement. Cessez de blâmer et de justifier, agissez.

Pensez-y un instant…

Vous n’avez pas les qualifications nécessaires pour un poste ? VOUS avez fait en sorte que vous ne les avez pas. Solution : allez les chercher.

Vous n’avez pas les augmentations salariales désirées ? VOUS décidez d’endurer la situation. Solution : Il faut d’abord s’informer sur ce qu’on s’attend de nous à notre supérieur, puis dépasser les attentes. Ensuite, quand viendra les augmentations salariales, vous aurez des FAITS pour négocier à la hausse. Demander d’abord une augmentation en échange de nouvelles resonsabilités n’est pas la voie à suivre.

Plutôt, axez sur faire des efforts en premier, puis les récompenses auront des “chances” de venir à vous. C’est comme ça que ça marche. Pas l’inverse. Forcez-vous le cul d’abord et avant tout. Ça ne fonctionne toujours pas ? Changez d’emploi. Vous, vous, vous, responsabilisation, responsabilisation, responsabilisation.

Vous avez des dettes ? C’est probablement de votre faute. Même si elles ne proviennent pas de vous, vous êtes quand même responsable de remédier à la situation. Solution : Apprenez des techniques de remboursement de dette, amenez à dîner un ami qui a réussi à s’affranchir de ses dettes, lisez sur le sujet, serrez-vous la ceinture. Vous avez le contrôle.

Exemple extrême pour comprendre la profondeur que la reponsabilisation doit avoir dans votre vie : Supposons que vous faites un accident de voiture. Prenez-en la pleine responsabilisation. Vous avez décidé d’être en voiture ce jour-là, vous êtes peut-être parti 5 minutes en retard et vous vous êtes dépêchés, vous avez choisi de prendre ce chemin, etc. Même si tout semble dire que vous n’êtes pas responsables, prenez quand même la responsabilité. Vous ne pourrez que mieux faire la prochaine fois : voiture plus sécuritaire, meilleures assurances, transports en commun, réflèxes plus aiguisés, etc. Pensez à vous responsabiliser pour tout ce qui vous arrive : Ça ne peut que vous aider.

Pour conclure, voici une corde à ajouter à votre arc qui vous aidera à vous responsabiliser.

Changez votre vocabulaire.

• Je n’ai pas eu le temps devient je n’ai pas pris le temps.
• Je n’ai pas d’argent devient ceci est le premier jour d’un nouveau départ où je me prends en main financièrement. Quand on est au plus creux, on ne peut que remonter.
• Je n’ai pas l’argent devient pourquoi n’ai-je pas l’argent ? Faites une introspection sur vos habitudes de consommation. Êtes-vous du genre à vivre paye par paye ? Aucune économie ? Une, deux voitures louées ou achetées avec un prêt ? Des dettes étudiantes qui traînent ? L’habitude d’aller au resto 4 fois par semaine ?
• Je n’ai pas d’argent pour économiser devient je me responsabilise et je commence progressivement à économiser de façon automatique.

Aujourd’hui pourrait être le jour 1 d’une vie remplie de succès abondants. Encore faut-il reconnaître l’importance de se responsabiliser pour tout ce qui vous arrive.

Vous êtes votre pire ennemi lorsque vous acceptez l’inacceptable (vos excuses). Prenez-le taureau par les cornes en acceptant l’entière responsabilité de ce qui vous arrive dans votre vie.

Faites-vous une promesse.

GO

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Aimeriez-vous faire grossir plus vite votre argent qu’avec les 1% ou 2% d’intérêt que les comptes épargnes vous offrent ? C’est un bon début mais au bout d’un moment, on trouve que ça ne va pas assez vite, n’est-ce pas ?

Moi aussi La bonne nouvelle, c’est que c’est vraiment facile et que vous pouvez commencer plus tôt que vous ne croyiez…

Prenez la peine d’investir  les quelques heures requises pour avoir les compétences de base pour comprendre votre stratégie d’investissement, prenez votre décision et commencez. Un de vos meilleurs atouts sera le temps devant vous, donc prenez la peine de vous arrêter un moment et de poser les gestes nécessaires pour avoir suffisamment d’argent pour votre famille… et tous ceux que vous aimez, bref

Mes débuts : Comment j’ai échoué misérablement à la bourse

Ah… La bourse. J’en ai entendu de toutes les couleurs. Des gens qui ont fait des fortunes, des gens qui ont tout perdu et des gens qui s’en voudront toute leur vie d’avoir vendu leurs actions maintenant qu’elles valent 20 fois plus chères.

J’ai moi aussi été tenté par la bourse lorsque j’ai terminé l’école et que j’ai eu mon premier emploi. L’appât du gain. La possibilité de voir son argent fructifier substantiellement.

Tout n’est pas rose en bourse

J’ai commis des erreurs à la bourse…Toute cette expérience m’a transformé en un investisseur autonome qui investit comme un pro sur l’auto-pilote et qui se prépare un futur bien doré.

Avant d’investir son argent, il faut que vous comprenez l’importance de la chose suivante : vous devrez créer VOTRE stratégie d’investissement et devrez vous y fier avec rigueur pour ne pas laisser les émotions nous emporter dans des choix irrationnels lors de fluctuations de nos actifs (dit autrement, perdre votre argent à cause de gestes irréfléchis).

Investir = Long Terme, Maîtriser vos Finances Personnelles = Court Terme

Si vous lisez ce blogue depuis quelques temps, vous connaîtrez l’énorme importance de dominer ses finances personnelles. C’est extrêmement important. Si vous faîtes beaucoup d’argent mais que vous ne savez pas la gérer, vous la verrez s’envoler en miettes.

Vous devez maîtriser les bases des finances personnelles avant de commencer à investir. Si vous n’êtes pas à niveau, donnez-vous 3 mois pour devenir meilleur dans les aspects suivants :

• Libérez-vous de vos dettes
• Dépensez moins que ce que vous gagnez
• Développez l’habitude de devenir un épargnant exemplaire : Payez vous en premier

Mes Erreurs à la bourse

Soyons franc : J’ai tout perdu, lol. Voici notamment un mauvais coup où j’avais acheté tout en haut du peak :

Vous voyez la suite

Quand j’ai commencé à la bourse, j’ai appris le “day trading”, une technique qui est essentiellement la vente et l’achat d’action dans la même journée (ou quelques jours) pour tenter de faire de l’argent.. L’appât du gain est à son maximum, si ça va bien on fait le gros coup d’argent, si ça va mal on risque de perdre beaucoup, si c’est normal on vend soit un peu trop tard, un peu trop tôt ou on achète un peu trop tard, un peu trop tôt. Bref, c’est très volatile, très stressant, très demandant.

Je me suis donc documenté. J’ai appris plusieurs techniques de “day trading”. J’ai essayé de devenir meilleur. C’était trop dur et trop stressant.

Leçon apprise #1 – Nous ne connaissons pas le futur

Essayer de prédir le futur est une tâche PLUS que difficile, c’est une utopie : impossible à atteindre. Ce faisant, une stratégie qui n’est pas bien bien diversifiée (si par exemple, vous n’investissez que dans une compagnie), vous êtes très risqués. Les chances de faire des gains sont haut mais les chances de tout perdre sont également aussi hautes. C’est, pour la majeure partie, du “gambling”.

Leçon apprise #2 – Comprendre pourquoi nous investissons

J’ai donc réalisé que j’étais passionné par les stratégies long-terme qui assuraient la richesse. Je me suis toujours dit que je voulais d’abord garantir mes chances d’être riche plus tard PUIS ensuite je travaillerais à réduire le temps restant en continuant d’investir de façons variées.

Leçon apprise #3 – Il n’y a pas que le day trading en bourse, on peut aussi acheter et ATTENDRE

Il y a diverses stratégies d’approches à la bourse, le “day trading” n’en étant qu’une seule. Je me suis donc documenté et j’ai appris plusieurs bonnes leçons qui ont menées à ma stratégie actuelle.

Leçon apprise #4 – Des actions dans une compagnie, c’est bien mais il ne faut pas tout miser son futur là-dessus

J’ai toujours des actions aujourd’hui. J’aime bien ça. Ça grossit. Ça fait un coussin de plus. Si je frappe le jackpot, tant mieux. Pour l’instant, je ne consacre qu’une petite partie de mon salaire dans des actions de ma compagnie. Ils égalisent la cotisation jusqu’à un certain montant, donc ça vaut vraiment la peine et je comprends bien comment la compagnie est gérée

C’est pourquoi j’ai plutôt opté sur une stratégie d’investissement à long terme plutôt. Je voulais créer des fondations solides pour mon futur financier.

Tout ça vous intéresse ? Tant mieux ! Dans mon prochain article, j’expliquerai les concepts cruciaux de l’investissement et comment j’en suis venu à développer ma stratégie ultime d’investissement dans les fonds indiciels.

Quelque chose à dire ? Exprimez-vous dans la section de commentaires ci-dessous ! Ne soyez pas gênés Aidons-nous à nous aider !

Ressources mentionnées dans cet article & compléments :

• Épargner avec ING Direct Canada Ma banque favorite pour mon épargne et mon compte-chèques sans frais illimité !
• Boglehead’s Guide to Investing LA bible de ma stratégie d’investissement
• Devenez Riche / I Will Teach You To Be Rich contient les bases pour dominer ses finances personnelles, dont un chapitre bien intéressant sur l’investissement
• Google Finance pour regarder des compagnies à la bourse

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Comment Devenir Riche ? Quelle bonne question !

(J’ai récemment participé à un très beau projet. En direct de l’Espagne, j’ai pris quelques heures pour rédiger un condensé de concepts cruciaux à retenir pour améliorer la gestion de ses finances personnelles. J’ai ensuite soumis cet article, qui prend la forme d’un petit guide pratique pour devenir riche, à Charles du blogue Vie Explosive. Charles s’occupe présentement de compiler et de préparer un énorme “ebook” de qualité avec des articles des membres de la communauté du développement personnel. Merci Charles ! Note à mes lecteurs : Allez visiter son site web, il est excellent et rempli d’articles de qualité. Également, je mettrai à jour cet article pour mentionner l’endroit où trouver le PDF lorsqu’il paraîtra. Vous êtes prêts ? C’est parti ! Bonne lecture…)

Êtes-vous riche ?

Je suis sérieux ! Est-ce que vous pensez sincèrement être riche en ce moment ?

Laissez-moi deviner vos réponses ! Serait-ce…

• (silence / malaise / gêne)
• Non !
• Euh, pas vraiment…
• Non, car (insérer excuses et/ou justifications)

Ou plutôt…

• … euh, oui ! Je crois bien car je touche un gros salaire !
• Oui, si on ne compte pas mes dettes bien sûr…

Soyons honnêtes. Une quantité impressionnante de gens aimerait devenir riche. Pourtant, rares sont ceux qui peuvent répondre intérieurement qu’ils le sont vraiment, ou qu’ils pourront un jour l’être avec certitude.

Je vous propose donc cet article : à la fois pratique, concret et utile. Il vous servira de point de départ pour savoir comment devenir riche. Il ne comporte pas toutes les réponses du monde de manière exhaustive. Cependant, il vous fournira des outils indispensables à votre réussite, soit des concepts clairs à maîtriser et une technique simple pour réussir à les appliquer.

Au fait, pourquoi devenir riche ? Chacun a ses raisons personnelles. Voici mes deux raisons favorites :

1. Avoir les moyens de vivre mes rêves les plus fous. Je veux voyager partout dans le monde, quitter mon emploi beaucoup plus rapidement que la norme et passer plus de temps dans des projets qui me tiennent vraiment à coeur.
2. Éliminer toutes les émotions négatives reliées au manque d’argent. Lorsque l’argent commence à manquer, une panoplie d’émotions négatives naissent en nous : stress, angoisse, peur et frustration, pour n’en nommer que quelques-unes.

J’ai constaté au fil des années que je ne suis pas le seul à vouloir être riche un jour.

Pourquoi la majeure partie des gens n’est donc pas sur la voie de devenir riche ?

Voilà une question qui me passionne. C’est d’ailleurs une des raisons pourquoi j’ai lancé Mes Finances Perso en 2009 : je veux aider les gens à mieux faire avec leur argent via des trucs simples et les motiver à passer à l’action. Au final, j’espère que ces outils les aideront à ce que l’argent ne soit plus jamais une barrière pour réaliser leurs rêves.

Mes observations des dernières années m’amènent à penser que 2 éléments sont la cause de cette disparité entre le désir de devenir riche et les résultats décevants :

1. Le manque de connaissances sur le sujet : Il faut comprendre et maîtriser les concepts fondamentaux des finances personnelles.
2. L’inaction : Comprendre les concepts fondamentaux, ce n’est qu’un pré-requis. Ce n’est que lorsqu’on passe à l’action et qu’on les applique que les résultats commenceront à apparaître.

Vous êtes prêts ? Allons-y !

Commençons avec le problème du manque de connaissances. Quels sont les concepts fondamentaux à maîtriser pour devenir riche ? Je vous en propose 6. Apprenez-les et maîtrisez-les sur le bout de vos doigts.

Dépensez moins que ce que vous gagnez.

Imaginez un seau. Qu’arrive-t-il lorsqu’on y pointe un boyau d’arrosage où l’eau y circule ? Le seau se remplit d’eau, évidemment me direz-vous. Vous avez bien raison.

Perçons maintenant un trou dans le fond de ce seau. Que se passe-t-il ? Une quantité d’eau s’échappe, mais puisque le débit en entrée est suffisant, il est quand même possible de remplir le seau. Si la circonférence du trou est environ égale à celui du débit d’eau entrant, le niveau d’eau restera le même, sans aucune possibilité d’accumulation d’eau dans le seau. Lorsqu’il n’y a pas de fond au seau, aucune accumulation d’eau n’est possible à l’intérieur : L’eau sort aussi vite qu’elle y entre.

Stop ! Réalisez ceci. Être plein à craquer, ou riche, nécessite justement d’avoir plein d’argent. Pour en avoir plein, vous devez en accumuler graduellement. Vos probabilités de devenir riche sont très faibles si l’argent qui entre dans vos comptes bancaires sort aussi vite ou plus vite qu’elle n’y entre.

D’accord. Que faire ? Il y a deux façons d’améliorer son “cashflow” pour arriver à dépenser moins que ce que l’on gagne : Augmenter ses revenus et/ou dépenser moins (ou plus intelligemment).

Pour augmenter vos revenus, vous pouvez vendre ce dont vous n’avez plus besoin, vous pouvez faire preuve de plus d’initiative au bureau pour mériter une augmentation, vous pouvez changer d’emploi, aller suivre un cours de perfectionnement, commencer une petite “business” à temps partiel, etc.

Pour dépenser intelligemment, retenez ceci : vous ne pouvez pas améliorer vos dépenses que si vous les connaissez. Étudiez toutes vos dépenses pendant 1 ou 2 mois, puis, analysez le tout. Trouvez des zones d’améliorations parmi vos dépenses et attaquez SEULEMENT 1 ou 2 catégories de dépenses pour lesquelles vous n’aimez pas dépenser autant. Par exemple, vous pourriez tenter de faire baisser votre facture de téléphone en les appelant et aussi diminuer de 20% les sorties au restaurant. Vous pourriez économiser sur la nourriture en apprenant à cuisiner quelques repas de plus basés sur des produits en vente (en spécial) au supermarché.

Dans un deuxième temps, voici un excellent truc pour dépenser moins : calculez votre vrai taux horaire et utilisez-le pour mettre vos achats en perspective de temps passé à travailler. Pour ce faire, prenez votre paye nette et divisez-là par le nombre d’heures travaillées. Supposons que votre paye déposée dans votre compte bancaire est de de 525$ par semaine et que vous travaillez 35 heures semaine, vous faites 15$ net de l’heure (après impôts et déductions).

Retenez votre chiffre. Ensuite, lorsque viendra la tentation d’acheter quelque chose qui n’est peut-être pas nécessaire, calculez combien d’heures de votre vie représente cet achat. Ce morceau de linge à 30$ que vous voulez mais que vous n’avez pas forcément besoin vaut-il vraiment les 2 heures que vous avez passées de votre vie à travailler ? Encore pire, si vous êtes endettés et mettez tout à crédit, cet achat vaut-il les 2 heures que vous aurez à travailler ? Ce qui nous amène au concept suivant…

Cessez de penser que les dettes sont normales : libérez-vous de celles-ci.

Achetez maintenant, payez plus tard !
Achetez maintenant, payez en 36 versements FACILES !
On connaît la chanson.
Tout va si vite aujourd’hui, il nous semble presque impossible d’attendre d’avoir les moyens avant de s’offrir quelque chose.

Stop ! Réalisez ceci. Si vous n’avez pas l’argent pour payer, eh bien, c’est exactement ça, vous N’AVEZ PAS L’ARGENT !

D’accord. Que faire ? Économiser / Épargner un bon pourcentage du prix de l’item en question AVANT de l’acheter. Voici quelques-uns des avantages de cette technique :

• Vous éviterez de payer plus cher pour la même chose (intérêts sur le prêt). Même dans le cas des prêts “sans intérêts”, vous êtes souvent victimes d’un prix de base gonflé. Méfiez-vous.
• Vous apprécierez votre achat BEAUCOUP plus, car vous l’aurez désiré un bon moment. Plus de satisfaction = On se sent bien = Succès !
• Après avoir attendu durant plusieurs semaines ou mois, vous serez certains d’avoir fait le bon choix au moment de l’achat. Ainsi, vous évitez de faire des achats impulsifs que vous regrettez par la suite. De plus, il y a de fortes chances que vous abandonniez l’idée d’acheter l’item en question en cours de route, donc plus d’argent pour vous !
• En épargnant l’argent sur une période donnée avant l’achat, votre argent travaille pour VOUS plutôt que l’inverse. En effet, de l’argent dans un compte épargne gagne de l’intérêt et grossit d’elle-même.
• Vous éprouverez une meilleure sensation de contrôle de vous-même vis-à-vis les grandes boîtes qui sont passées maîtres dans l’art de la psychologie de l’influence.

Devenez un(e) pro de l’épargne : payez-vous en premier.

Vous en avez marre de voir votre argent s’envoler après avoir fini de tout payer vos factures et dépenses habituelles à la fin du mois ? Avoir la sensation de ne plus avoir un rond après que tout ait été payé ?

Stop ! Réalisez ceci. Êtes-vous de ceux qui pensent ne pas avoir assez d’argent pour économiser ou en mettre de côté à la fin du mois ? Faites très attention : c’est une excuse facile que tous les gens utilisent pour ne pas avoir à faire d’effort, ni essayer quoique ce soit de nouveau. N’oubliez pas que c’est en posant des gestes différents de la majorité des gens que l’on peut devenir riche.

D’accord. Que faire ? Accordez-vous une plus grande importance : développez l’habitude de vous payer en premier suite à une entrée d’argent (comme à la suite d’une paye, par exemple). Prenez l’habitude de retirer, de façon systématique, une somme représentant environ 10% de la somme déposée et de la déposer dans un endroit plus difficile d’accès, comme dans votre compte d’épargnes.

L’important ici est de forger une nouvelle habitude saine et de la conserver. Développez le réflexe d’envoyer une somme d’argent, en premier, dans VOS poches à vous. C’est ainsi que l’on se paye en premier et qu’on commence à créer notre montagne de richesse.

Attention ! À tous ceux qui pensent ne pas pouvoir implémenter cette stratégie; j’ai un seul conseil à vous donner : commencez avec 5% de la somme déposée. Vous ferez l’agréable surprise que vos habitudes de consommation s’ajusteront d’elles-mêmes au cours du mois.

Investissez temps et/ou argent dans un futur prometteur : le vôtre.

Simplement dit, investir permet de retirer davantage que ce que l’on a introduit.

Stop ! Réalisez ceci. Êtes-vous déjà en train de trouver des excuses pour penser que vous ne pouvez pas investir ? Serait-ce l’âge, le manque de connaissances ou encore, le manque d’argent ? Ces excuses sont tout simplement des barrières qui vous empêchent de faire le plus important, c’est-à-dire COMMENCER.

D’accord. Que faire ? Pour ceux qui désirent investir de l’argent, en particulier dans la bourse, voici une stratégie fort simple que je recommande. Bâtissez-vous un portfolio d’investissement qui comporte des fonds INDICIELS et investissez régulièrement dans celui-ci (mensuellement, par exemple).

En ce qui a trait aux avantages d’investir dans les fonds indiciels; je pourrais en parler longtemps. Pour nous sauver du temps, je vous conseille simplement de vous renseigner sur le sujet au maximum. Avis aux personnes sérieusement intéressées : lisez le livre “The Boglehead’s Guide to Investing”. Vous comprendrez hors de tout doute pourquoi les fonds indiciels représentent une des meilleures stratégies d’investissement dans le marché boursier et aussi pourquoi vous en entendez si peu parler.

Ceux qui préfèrent plutôt essayer d’investir de leur TEMPS : Investissez du temps dans des projets qui vous passionnent.

Par exemple, vous pourriez bâtir un site internet autour d’une passion ou d’un sujet sur lequel vous avez beaucoup de connaissances. Pour les intéressés vers cette voie; je vous recommande le livre “Career Renegade“ de Jonathan Fields.

Développez votre amour pour les chiffres : mesurez et calculez plus souvent.

Combien coûte une hypothèque de 200 000 sur une base mensuelle ? Combien puis-je mettre d’argent de côté ce mois-ci ? Ai-je les moyens de m’offrir ce restaurant chic ?

Stop ! Réalisez ceci. Cessez de vous tracasser avec ces questions en prenez action. Calculez et trouvez vos réponses.

D’accord. Que faire ? Armez-vous d’un fichier Excel, d’un papier & crayon ou d’un feuille de calcul gratuite de Google Docs. Entrez vos chiffres, utilisez des formules simples, estimez et calculez. En quelques minutes, vous disposerez des informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.

Instruisez-vous de sources qui ont fait leurs preuves.

Beaucoup de personnes vivront leur vie sans avoir connu ou appliqué de vrais bons conseils sur la gestion de leur argent. Pire encore, beaucoup de personnes acceptent de mauvais conseils par rapport à l’argent et y croient durant toute leur vie.

Stop ! Réalisez ceci. Ni vos parents, ni votre conjoint(e), ni vos ami(e)s et ni votre conseiller financier a plus à coeur votre bien-être monétaire que vous-même.

D’accord. Que faire ? Instruisez-vous via des sources fiables et objectives. Vous avez besoin de conseils de gens qui ont très bien réussit avec leur argent et qui ne bénéficieront pas financièrement des décisions que vous prendrez avec votre argent. Ma suggestion ? Des livres de qualité sur le sujet. Voici quelques suggestions de livres sur les finances personnelles que j’ai aimées et que je vous recommande :

• Devenez Riche ! de Ramit Sethi (“I will teach you to be rich” en anglais)
• “Your Money or your Life”
• Père Riche Père Pauvre
• Père Riche Père Pauvre : La suite
• “Your money: The Missing Manual”
• Un Barbier Riche

De plus, consultez mon blogue, c’est un condensé des concepts des livres que j’ai lus, appliqués et testés pour vous.

Réglons maintenant le problème de l’inaction cité précédemment.

Bon, vous pensez maintenant avoir tout ce qu’il faut pour réussir. Faites attention. Si vous essayez de tout appliquer ceci, vous risquez de faire du progrès pendant un moment, puis d’abandonner et revenir à vos vieilles habitudes de mauvaise gestion de votre argent.

Je le sais; j’ai passé par là. Je l’ai constaté à maintes reprises en observant des gens qui étaient, à la base, très motivés à prendre le contrôle de leurs finances. À retenir : Le perfectionnisme est votre pire ennemi si vous voulez reprendre le contrôle de vos finances personnelles de A à Z. Soit vous perdrez la tête et abandonnerez, soit vous ne passerai jamais à l’action et toutes vos bonnes idées resteront dans votre tête.

Quel est l’ingrédient secret pour garder son train sur les rails menant à la richesse?

Le momentum.

Le momentum est le concept le plus important à appliquer pour réussir à devenir riche. C’est grâce à lui que vous pourrez continuer de prendre les bonnes décisions pour agir dans le même sens que ce que vous désirez vraiment.

Comment faire pour construire son momentum ?

On fait un tout petit pas dans la bonne direction pour améliorer ses finances. Puis, le seul fait d’avoir fait un premier petit pas facilite infiniment la tâche pour les pas subséquents. Continuez ainsi de suite jusqu’à ce que vous ayez maîtrisé et appliqué les concepts expliqués ci-dessus. Si vous déraillez en cours de route, un excès, une mauvaise habitude qui a repris le dessus, etc, ce n’est pas grâve. L’erreur est humaine. Ce qu’il faut faire pour ne pas perdre le momentum, c’est de refaire une autre bonne et petite action par rapport à vos finances le plus tôt possible.

Exemple : Vous devez 100$ à un ami. Une bonne première étape serait d’amasser un petit montant de 20$ et le mettre de côté. Le simple fait d’avoir commencé une action dans la bonne direction vous aidera à compléter le tout et repayer votre ami en totalité. Une bonne action en entraîne une autre. Bientôt, vous avez 60$ d’accumulé, le momentum bat son plein. Puis, échec, vous pigez 10$ dans cette somme accumulée. GARDEZ le momentum en refaisant le plus vite possible une autre petite action, comme celle de remettre 5$ dans la pile.  Le but ici est d’éviter de voir la tâche à accomplir comme lourde, chiante et difficile à commencer. Commencez petit, commencez maintenant.

Retenez ceci. Quand vous y pensez, commencez, prenez action.

Pour implémenter cette stratégie du momentum, je vous conseille 2 choses. Tout d’abord, ça vous prend une feuille et un crayon. Il existe un phénomène dur à expliquer mais bel et bien réel : les tâches que l’on écrit sur papier ont beaucoup plus de chances d’être réalisées. Ensuite, retenez ceci : je veux que vous écriviez des toutes petites tâches à faire qui, lorsque réalisées, vous approcheront un peu plus près de vos buts.

Commencez par choisir UN des 6 concepts mentionnés ci-dessus. Choisissez une toute petite tâche que vous allez faire pour vous améliorer dans cette voie, puis écrivez-là au présent de la façon la plus claire et précise que possible.

Par exemple, si vous décidez de commencer à épargner, vous pourriez écrire “Cette semaine, je vais déposer 10% de ma paye après l’avoir reçue.”.

Si vous désirez vous instruire un peu plus sur le sujet via des sources fiables, vous pourriez écrire : “Je me renseigne et j”achète un bon livre sur les finances personnelles”.

Si vous avez aucune idée de la somme d’argent que vous pourriez économiser en fonction de l’argent que vous faites et l’argent que vous dépensez : “Créer un fichier Excel et écrire une première version, approximative, de mes entrées et sorties d’argent.”

Bref, vous voyez qu’aucune de ces tâches n’est difficile à réaliser. Elles sont petites et facilement réalisables : c’est la clé de la construction du momentum.

Conservez ce papier, plié en 4, sur vous en permanence.

Lorsque vous aurez complété cette tâche (et vous réussirez car elle est petite et mise par écrit), rayez-là, puis écrivez-en une nouvelle.

“Rinse and Repeat”

On se donne rendez-vous au sommet de la montagne d’argent !

- CC
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J’écris ce billet avec une petite rage au coeur. Coeurs sensibles, s’abstenir !

*WAKE UP CALL / ELECTROSHOCK AHEAD*

Je réalise que TANT de gens ne comprennent toujours pas que des économies, ça ne se fait pas dans le compte-chèques, ni en faisant des efforts pour dépenser moins sur tout, ni en économisant 5 sous sur le litre d’essence, ni en essayant avec plus de volonté.

Non, non, non, non & non !

NON.

Voici une liste simple de tous les principes de base dont vous aurez besoin pour épargner comme un champion (ou championne ) : 

• Se payer en premier. Vous avez reçu de l’argent ? Économisez un pourcentage de cette somme. Tout de suite !
• Être lâche en configurant UNE fois à un programme d’épargne automatique. Configurez-le le jour suivant votre paye et voilà, bingo, vous êtes un roi ou une reine de l’épargne !
• Commencer avec un petit montant, puis ajuster plus tard en 30 secondes (au besoin)
• Mettre l’argent à un endroit modérément difficile d’accès
• Faire de l’intérêt sur ses économies (intérêt composé)
• Utiliser une calculatrice d’épargne pour se définir un objectif d’épargne (calculatrice en ligne ici) et ainsi suivre son progrès. Vous ne savez pas pour quelle raison épargner ? J’en ai une pour vous : faites-vous un fond d’urgence de 1000$ pour les imprévus futurs (et croyez-moi, il y en aura !).

Pourquoi tant de gens s’entêtent-ils à vouloir essayer plus dur et plus fort d’économiser ?

Ils essaient de couper dans toutes leurs dépenses d’une “shot”. Puis, ils atteignent un moment où ils sont frustrés de se priver partout. Ils recommencent à dépenser comme avant ou font une grosse dépense (bye-bye les économies). Voilà un beau cercle vicieux qui peut durer toute une vie (en fait, si on n’utilise pas mes trucs ci-dessus !).

Comme à l’habitude, j’aime illustrer mes points de vue avec des exemples. En voici un bon :

• Ah chanceux, tu pars en voyage ! J’aimerais tellement avoir les moyens de partir en voyage aussi !
  • “Reality check” : Vous avez les moyens de partir en voyage; c’est seulement que vous n’appliquez pas les principes de base pour épargner. Un gros montant devient petit lorsqu’on le subdivise en plusieurs versements. Et des petits versements, et bien, c’est exactement ça, des PETITS versements.
  • En effet, imaginez que vous mettez 50$ de côté par paye (aux 2 semaines). Vous aurez 100$ à la fin du mois, ou encore 1000$ après 10 mois + intérêts. Voilà, c’est fait !
  • Pourquoi personne ne le fait ? D’après moi, les gens sont “accro” de la gratification instantanée (société de surconsommation l’oblige) et, ce faisant, ne sont pas prêts à attendre le temps nécessaire. Je n’ai pas l’argent tout de suite; donc c’est hors de portée pour moi.
  • Ce raisonnement est faux, repensez-y.

Creusons plus creux.

Qu’est-ce qui les retient de faire le saut dans le monde de l’épargne ? De quoi les gens ont-ils “peur” ? Qu’est-ce qui bloque les gens à vouloir commencer à épargner ? Pourquoi tant de justifications et de raisons banales ?

On entend souvent :

• Oui mais… Je n’ai pas assez d’argent pour économiser !
  • Vous en avez assez ! REMÈDE : Commencez avec de PETITES SOMMES ! Vous pouvez aussi lire mon article (lien ci-dessus) à ce sujet.
• Je ne pourrai pas garder le même niveau de vie !
  • Mais bien sûr que si. Si 20$ par 2 semaines fait un trou béant dans votre style de vie, il est grandement temps que vous fassiez plus d’argent !
• Je suis trop endetté pour économiser !
  • Excuse de *****. COMMENCEZ PETIT comme j’ai dit ! 10$ aux 2 semaines. La clé ici est de forger/créer une nouvelle et saine habitude. Même si vous êtes endettés, se créer un fond d’urgence (ÉPARGNER) est une EXCELLENTE idée.

En laissant votre argent dans votre compte courant (compte-chèques), c’est la banque que vous enrichissez, pas vous. Oubliez sur-le-champ les “oui mais j’économise sur les frais mensuels en ayant 2000$ dans mon compte” ! Cet argument est tout simplement un exemple flagrant du manque d’ouverture aux solutions on-ne-peut-plus excellentes qui existent. Vous pourriez faire bien plus d’argent en intérêt ailleurs.

DU CONCRET

Prenez ING Direct et leur compte chèques Entr@in.

• Aucun frais mensuels (nada).
• Un carnet de chèques gratuit à tous les ans.
• Vous gagnez 0.25% d’intérêt sur l’argent dans votre compte-chèques.
• Déjà là, vous avez un compte-chèques qui offre bien plus pour bien moins.

Prenez maintenant leur compte épargne.

• Aucun frais mensuels. Au fait, saviez-vous que certaines banques chargent des frais si vous retirez de l’argent de votre compte-épargne et que votre solde est en-dessous de 1000$ ? Bye bye l’intérêt minime gagné !
• Intérêt élevé.
• Possibilité de créer plusieurs comptes épargne et les nommer.

Et j’en passe. Si l’idée vous branche, faites-le saut. Je suis moi-même un client extrêmement satisfait d’ING Direct (voir mon article sur le sujet). En vous inscrivant avec ma clef orange 17333140S1, vous recevrez 25$ (et moi aussi !) en déposant un chèque initial de 100$ ou plus.

Pour conclure, NON ceci n’est pas un message du type INSCRIVEZ-VOUS à ING Direct à tout prix ! À la limite, je me fous de la banque que vous choisirez, mais réfléchissez-y, faites vos recherches et sautez. Faites-le comme vous désirez. Mais respectez les règles de l’épargne, svp!

On s’en reparlera lorsque vous perdrez votre emploi et que vous vous féliciterez d’avoir un bon coussin de côté

Résumons cet article en 2 images

1) Mettez-en de côté

2) Profitez

Over & Out.

A+

Votre hôte préféré, CC

Ressources Mentionnées dans cet Article

• Différentes calculatrices d’épargne DinkyTown.Net
• Présentation d’ING Direct

Comment Épargner Sans Succès… et le Remède est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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De nos jours, on est sollicité de « tous les bords, tous les côtés » par les institutions financières présentes au Québec…

• On pense aux publicités de la Banque Royale RBC avec leur bonhomme au chapeau à l’allure sympathique.
• On pense aux annonces de la caisse Desjardins dans lesquelles on voit des noms de famille défiler avec une musique qui « pogne dans la tête »
• On pense à la Sun Life avec leurs annonces où l’on voit un couple chanter avec leur planificateur financier sur des sujets tels le CÉLI et le RÉER. Ça a l’air tellement cool !

… Vous me connaissez : moi, pendant ce temps, dans la vraie vie, j’empoche de l’intérêt sur mon argent et je ne paye jamais de frais.

Comment ? C’est simple, j’ai choisi la banque qui a les valeurs aux bonnes places…

Là où c’est l’intérêt qui compte

Je suis client de la meilleure banque au Québec, ING Direct Canada depuis maintenant 3 ans ! C’est simple, j’aime ma banque ! Connaissez-vous beaucoup de gens qui peuvent en dire autant de la leur ? Non !

Quelques caractéristiques de cette banque…

Faits généraux intéressants

• On parle ici d’un concept de banque « en ligne ». La principe est simple : presque toutes leurs activités bancaires se passent par leur site internet, ce qui permet à ING Direct de garder ses coûts d’opération très bas. Pas de succursales à payer, ni d’électricité, ni une tonne d’employés et la liste continue… Vous bénéficiez donc de cet avantage compétitif directement : il n’y a peu ou jamais de frais et les taux d’intérêts sont biens meilleurs que ceux d’une banque traditionnelle. Vous pouvez effectuer vos opérations par téléphone, internet ou téléphone intelligent. De plus, leurs employés au service téléphonique sont très compétents.
• TOUS leurs produits d’épargne (en dollars canadiens) sont admissibles à l’assurance de la société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Qu’est-ce que ça veut dire en français ? Si vous avez, avec ING Direct, 100 000$ dans un compte épargne-placement, 100 000$ dans un RÉER et 100 000$ dans un CÉLI, le total de votre argent assuré est 300 000$. Grosso modo, on parle ici d’une sécurité qui permet de s’assurer que, qu’il arrive quoique ce soit avec ING Direct dans le futur, votre argent ne disparaîtra pas. Cliquez ici pour en savoir plus (ingdirect.ca).
• Il n’y a presque jamais de frais reliés aux transactions bancaires et il n’y a pas de frais mensuels.

Qu’ont-ils à offrir ?

• Comptes d’épargne : http://www.ingdirect.ca/fr/save-invest/savingsaccounts/index.html
• RÉER (RÉR) : http://www.ingdirect.ca/fr/save-invest/rsps/index.html
• Comptes d’épargne libre d’impôt (CÉLI) : http://www.ingdirect.ca/fr/save-invest/taxfreesavingsaccounts/index.html
• Certificats de placements garantis (CPG) : http://www.ingdirect.ca/fr/save-invest/gics/index.html
• Fonds communs de placement (fonds mutuels) : Vous aimez ma stratégie d’investissement dans les fonds indiciels mais ne savez pas où commencer ? Et bien, il est maintenant possible de faire pratiquement la même chose que moi mais encore plus facilement avec les fonds à viser d’ING Direct. Consultez les à l’adresse suivante : http://www.ingdirect.ca/fr/save-invest/mutualfunds/index.html
• Comptes d’affaires : http://www.ingdirect.ca/fr/save-invest/businessaccounts/index.html
• *Nouveau et complètement EXCELLENT : Compte-chèques Entr@in (compte courant ING Direct) : ING Direct a enfin lancé, au Canada, son très attendu compte-chèques permettant de bénéficier de tous les avantages d’un compte chèque (paiement de facture en ligne, transactions interac en magasin, transfert d’argent entre amis) mais avec les avantages ING Direct que vous connaissez maintenant. Je L’ADORE ! Aucun frais mensuels et vous faites même de l’intérêt (0,25 %) sur l’argent dans votre compte-chèques ! Ce n’est pas tout ! Il y a même, gratuitement, la protection Oups! qui vous permet d’avoir, durant 30 jours, un solde négatif jusqu’à -250$. C’est très pratique pour des paiements qui passent sans qu’on s’en attendait. De plus, le plus gros avantage de ceci est la paix d’esprit : les autres banques chargent des frais autour de 40$ lorsqu’un compte va dans le négatif. Bref, visitez cette page dès maintenant pour en savoir plus et participer à l’aperçu : http://www.ingdirect.ca/fr/chequing/what-is-thrive-chequing/index.html
• L’anthypothèque ! Croyez-le ou non, ils offrent même une hypothèque. Val du blogue Finir Riche a récemment transféré son hypothèque chez ING Direct et semble satisfaite du résultat. Plus de détails à l’adresse suivante : http://www.ingdirect.ca/fr/mortgages/index.html

Prêt(e) à vous inscrire ? C’est 4 petites étapes faciles. Vous n’avez pas à quitter votre banque. C’est tout simplement un complément de qualité si vous désirez commencer à mettre de l’argent de côté. C’est simple comme bonjour et je vous le recommande très fortement… Vous m’en remercierez !

• ÉTAPE (1/4) : Rendez-vous sur le site http://www.ingdirect.ca/fr/signmeup/index.html ou encore appelez-les au 1-866-464-3473
• ÉTAPE (2/4) : Au cours du processus, on vous demandera si vous avez une « clé orange » d’un ami. Je vous donne la mienne, elle vous fera et me fera gagner 25$ tout-à-fait gratuitement si votre chèque initial est de 100$ (ou +). Il n’y a pas d’attrape ! Pour réclamez vos 25$ à l’ouverture du compte, copiez ceci à l’endroit prévu pour la clef orange : 17333140S1
• ÉTAPE (3/4) : Comme mentionné ci-dessus, une fois votre inscription terminée, vous devrez envoyer un chèque à ING Direct pour qu’ils puissent mettre des fonds dans votre compte et également faire le lien avec votre institution financière pour les virements futurs. N’oubliez pas que si vous avez spécifié ma clé orange 17333140S1 vous devez faire un chèque d’au moins 100 $ pour réclamer votre cadeau de 25 $.
• ÉTAPE (4/4) : Quelques jours plus tard, vous recevrez une enveloppe vous demandant d’activer votre nouveau compte ING Direct.

Voilà ! Vous êtes maintenant en voie de devenir un pro de l’épargne et d’empocher de l’intérêt à tous les mois.

Pour terminer cette présentation de ING Direct Canada, sachez que j’ai recommandé à plusieurs amies, amis, membres de ma famille et même ma copine de s’inscrire à ING Direct. Tous ceux et celles qui s’y sont inscrit m’ont tous dit qu’ils auraient dû s’y inscrire plus tôt!

Voici ce que ma blonde pense d’ING Direct après s’être inscrite cette année « Je laisse dormir mon argent tout en faisant de l’argent… Ça grossit tout seul ! »

Je vous laisse sur une pub française d’ING Direct :

Faites-le aussi :

Devenez un champion ou une championne de l’épargne maintenant !

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Montagne d'argent

Nombreux sont ceux qui ne savent pas comment s’y prendre pour améliorer et solidifier de façon définitive leurs finances personnelles. Ce n’est pas un reproche, mais plutôt une constatation frappante que notre système d’éducation a oublié un sujet plutôt important, car il touche tout le monde et ce, au quotidien.

On aimerait avoir l’argent nécessaire pour réaliser ses rêves les plus fous, pouvoir éliminer le fardeau de ses dettes et connaître une façon simple d’investir son argent pour la voir grossir en prévision de la retraite.

Bref, on peut résumer ça de la façon suivante : L’idéal serait d’être capable de prendre les meilleures décisions possibles avec l’argentqui entre dans nos vies pour êtrefondamentalement heureux ET riche.

Heureusement pour vous, cet article vous donnera la solution pour connaître un succès financier bien au-delà de la moyenne. Ce que je vais vous révéler aujourd’hui fonctionne réellement, c’est garanti.

Pourquoi ? J’en suis la preuve vivante.

C’est plus simple que vous ne l’aviez imaginé mais surtout, beaucoup moins “excitant” que vous auriez pu penser.

LE PROBLÈME :

La majorité des gens vivront leur vie sans avoir lu UN SEUL livre qui donne les grandes lignes de la gestion simple et intelligente de leur argent. C’est LA plus grosse ERREUR qu’il faut absolument éviter.

Je réitère le problème pour que vous compreniez bien : Vous AVEZ BESOIN d’une CONNAISSANCE de BASE en matière de gestion de vos finances personnelles.

Je ne parle pas de connaître le A-B-C du domaine financier. Ça ne m’intéresse pas, ça ne vous intéresse pas et surtout, ce n’est pas un prérequis. Je parle de connaître les lignes directrices de base qui expliquent QUOI FAIRE avec son argent, dans le “gros bon sens” du terme.

“OK, j’ai compris le principe CC. Que faire maintenant ?”

LA SOLUTION (FACILE !) :

Achetez ou empruntez un des livres que je vous recommande ci-dessous en fonction de vos besoins actuels le plus tôt possible et surtout, appliquez quelques-uns des concepts que vous lirez le plus tôt possible. J’ai inclus quelques exemples de conseils, pour chaque livre, qui m’ont grandement aidés pour vous mettre l’eau à la bouche.

L’ensemble de ces livres est en anglais. Voyez ceci comme un exercice pour améliorer son anglais et ses finances. Une pierre, deux coups!

(Pour les gens de la France, poursuivez la lecture, j’ai inclus l’équivalent français des hyperliens.)

Améliorer ses connaissances de base en finances personnelles :

• 
• I Will Teach You To Be Rich-Ramit Sethi
• Traduction française : Devenez Riche
  • Description : NE VOUS FIEZ PAS AU TITRE PRÉTENTIEUX. C’est LE livre qui a le plus aidé mes finances (Mes Finances Perso !) parmi tous ceux que j’ai lus. S’adresse aux jeunes dans la vingtaine ou trentaine. Un programme de 6 semaines avec des étapes claires et faciles à implémenter pourdevenir riche. Écrit par Rami Sethi, qui a un ton assez incisif, humoristique mais aussi très vrai. “Straight to the point” à souhait.
  • Conseils et concepts intéressants : Comment améliorer son crédit pouréconomiser des dizaines de milliers de dollars, comment automatiser ses finances personnelles & comment investir efficacement et simplement.

• 
• Your Money: The Missing Manual-J.D. Roth
  • Description : Un de mes coups de coeur de 2010. Un vrai bijou qui condense, avec grand succès, tout ce dont vous avez besoin de savoir en finances personnelles. Provient de l’auteur du plus gros blogue de finances personnelles aux États-Unis, GetRichSlowly.org.
  • Conseils et concepts intéressants : C’est la TOTALE. TOUS les bons conseils de finances personnelles s’y retrouvent. Comment trouver la motivation nécessaire pour faire le finir de rembourser ses dettes. J’ai particulièrement aimé les explications sur quoi faire avant, pendant et après avoir acheté une maison, comment acheter une voiture de façon intelligente, l’importance de se payer en premier et quel type d’assurance ça nous prend vraiment. Une vraie bible d’information !
• 
• Your Money or Your Life-Vicki Robin
• Traduction française : J’ai trouvé une synthèse gratuite d’une 60aine de page sur le web.
  • Description : Ce livre transformera à jamais votre relation avec l’argent et votre vision de celle-ci. Un vrai réveil-matin. Je vous le recommande fortement si vous avez totalement perdu le contrôle sur vos finances et que votre relation avec l’argent laisse grandement à désirer. Ça ouvre les yeux et vous serez marqué à vie.
  • Conseils et concepts intéressants : L’argent que vous avez représente du temps (concept profond et 100% vrai). Plan de match qui explique comment quitter son emploi dans quelques années et avoir un salaire quand même.

Investir de façon passive pour le long terme :

• 
• The Boglehead’s Guide to Investing
  • Description : Ce livre répond clairement et objectivement à la question :Comment obtenir un investissement qui donne un rendement de plus de 8% sur le long terme ? Apprenez ma stratégie d’investissement passive à long terme grâce à ce livre. Attention, certains termes sont techniques par moment, donc plus d’une lecture s’impose. Les auteurs s’efforcent quand même de vulgariser le tout avec succès.
  • Conseils et concepts intéressants : Dans au moins 75% des cas, les fonds gérés activement par des gestionnaires ne réussissent même pas à battre le marché. L’investissement dans les fonds indiciels, gérés par des ordinateurs qui émulent des indices boursiers (d’où le mot “passif”), ont des frais parmi les plus bas du marché. Les frais de gestion sont un des plus grands facteurs pour réduire vos rendements. Au lieu de battre le marché, suivez le marché en investissant de façon régulière (à chaque paye), vous ferez de l’argent sur le long terme.

Livres de stratégies pour payer ses dettes plus rapidement ou se sortir du surendettement :

• 
• The Total Money Makeover-Dave Ramsey
  • Description : Ce livre explique une technique à la fois simple, motivante et efficace pour s’affranchir de ses dettes une fois pour toute. Un MUST pour tous ceux qui vivent avec leurs dettes sur la conscience au quotidien.
  • Conseils et concepts intéressants : La technique “Debt Snowball” pour repayer ses dettes. Se créer un fond d’urgence avant de commencer pour les imprévus (qui arriveront!). L’importance de payer en argent comptant lorsqu’on est endetté.
• 
• Encore une fois Your Money: The Missing Manualcar il y a un très bon chapitre sur le sujet.
  • Conseils et concepts intéressants : expliqués ci-dessus dans la section sur les finances personnelles.

La France !

** MISE À JOUR **

Grâce à un nouveau plugin de wordpress que j’ai récemment installé, tous les liens ci-dessus devraient fonctionner pour vous mener vers l’équivalent français, sur amazon.fr ! Gardez-moi au courant pour savoir si ça fonctionne bien via ma page de contact

** FIN DE MISE À JOUR **

Pour conclure, si quelqu’un vous offrait de transformer 20$ en 1 million, le feriez-vous? Oui. Alors allez-y. Instruisez-vous et répandez la bonne nouvelle. Le temps de planifier le jour où vous serez millionnaire est arrivé.

Empruntez donc, dès aujourd’hui, la voie de gauche sur l’autoroute financière !

(Cet article contient des liens affiliés. Le prix reste le même pour vous, mais je touche un petit pourcentage si vous l’achetez. C’est un bon geste pour aider ce blogue, mais principalement pour vous aider vous-même. Si ça vous dérange, empruntez-le livre en question à un ami ou allez à la bibliothèque ! Vous avez toujours le choix. L’important est de passer à l’action.)

Voici le secret qu’il vous manquait pour devenir riche est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Wesabe va mourir bientôt. C’est la fin. Plusieurs d’entre vous vont me dire : mais qu’est-ce que Wesabe.com? Why should I care? Simplement dit, c’est un site web qui permet de gérer ses finances personnelles de façon sécuritaire. C’est comme un budget Excel web aux stéroïdes, avec une interface agréable à utiliser et des conseils pratiques basés sur l’analyse de nos données financières.

Cet article sert donc à vous présenter la meilleure alternative que j’ai trouvée dans mes 3 dernières semaines de recherche. Tenez vous bien, car la solution de rechange est même meilleure que ce fameux Wesabe que j’adorais!

À qui s’adresse cet article?

• Ceux qui désirent trouver une alternative à Wesabe.
• Ceux qui désirent commencer à utiliser un outil simple, puissant et sécuritaire pour mettre (enfin) de la lumière sur leurs finances et voir où va leur argent.
• Ceux qui sont insatisfaits de leur outil actuel (Fichier Excel, Microsoft Money, Quicken, Papier Crayon…)
• Ceux qui désirent enfin avoir un budget (agréable à utiliser!)
• … et ceux qui ne sont pas trop certains de où s’en va cet article!

Ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous, mais je vous invite tout de même à lire cet article car vous pourriez rester agréablement surpris(e) de voir que vous pouvez gérer vos finances personnelles comme un pro et ce, sans effort.

Pour vous, j’ai essayé :

• moneyStrands : Excellente alternative, mais j’ai eu quelques configurations à faire avant que tout soit à mon goût. L’importation des données de Wesabe n’est pas une tâche triviale.
• Yodlee MoneyCenter : Incapable de reconnaître mes informations d’identification de la caisse Desjardins… Ne semble pas très adapté pour les gens en dehors des États-Unis.
• Gnucash : Application open source (gratuite…) qui s’installe sur son ordinateur. Premier problème : je ne peux pas avoir accès à mes données lorsque je ne suis pas sur mon ordinateur. Import de mon fichier csv/xml de wesabe impossible car le format du fichier n’est pas bon.
• Buxfer : Pas de Desjardins… Encore une fois, pas vraiment adapté aux gens en dehors des États-Unis.
• Justthrive.com : Ne fonctionne pas pour les canadiens…
• Rudder.com : Pas compatible avec le Canada (besoin d’un code postal du USA pour créer son compte)
• Mint : semblent presque parfait. Malheureusement, il n’est disponible qu’aux États-Unis.

Heureux gagnant : moneyStrands

Après avoir essayé tous ces outils, j’ai décidé de passer beaucoup de temps à faire fonctionner moneyStrands car dès le départ, il a comblé mes besoins à 90%. Une fois bien configuré, il devient un excellent outil pour pour faire une gestion efficace de ses finances personnelles et ce, de n’importe où sur la planète car c’est web!

(Vidéo 1/3) Tout d’abord, je vous invite à écouter cette vidéo de 2 minutes qui présente moneyStrands (en anglais) :

(Vidéo 2/3) Voyez comme il est simple d’y gérer son budget :

(Vidéo 3/3) Ce qui est super bien aussi, c’est l’application de moneyStrands pour iPhone :

Notez bien : Il est aussi possible de visualiser ses données sur son téléphone cellulaire (les portables ou GSM pour nos amis de l’Europe!). Pour ce faire, visitez simplement http://m.moneystrands.com depuis votre cellulaire / Blackberry.

Les points forts de moneyStrands

• Gratuit (oui oui!)
• Simple (surtout quand vos comptes se mettent à jour automatiquement!)
• Permet de tenir un budget
• Interface web 2.0 très agréable à utiliser (on peut déplacer nos comptes en les glissant!)
• Sécuritaire (certificat SSL et petit cadenas)
• Permet d’ajouter des comptes manuels (importation de fichier) ou automatiques (données continuellement mises à jour par moneyStrands, pas besoin d’y toucher pour avoir des données à jour). Note to self : Les données de mes comptes bancaires qui se mettent à jour automatiquement, c’est la révélation de l’année!!!!
• La communauté : Il est possible de comparer, dans l’anonymat, ses dépenses et entrées d’argent avec les autres utilisateurs de moneyStrands.
• Possède de beaux graphiques pour analyser ses revenus et dépenses
• Catégorise automatiquement vos transactions.
• Reconnaît vos retraits d’argent de votre compte chèque et ajoute automatiquement cet argent dans votre compte cash (argent liquide)
• Si vous avez des comptes avec une autre devise, moneyStrands vous affiche l’équivalent dans votre devise selon le taux de change du jour.
• Vous pouvez configurer des alertes courriel pour vous aider à réaliser vos objectifs!
• … et j’en passe!

Les points faibles et les problèmes rencontrés

• Au tout début, aucun montant d’argent ne concordait avec la réalité. Le problème? Tous mes montants étaient US (USD). J’ai donc changé ce paramètre dans mon profil. Problème réglé.
• Si on importe les données manuellement, pour un compte donné (accèsd, wesabe, etc…), il faudra toujours continuer de le mettre à jour manuellement. On ne peut pas avoir ses anciennes données puis passer au monde de mise à jour automatique pour ce compte.
• Impossible de mettre à jour les transaction effectuées sur un compte bancaire par courriel. D’autres outils proposent ce service, mais pas moneyStrands (du moins, pas pour le moment!).
• L’ajout d’un compte PayPal est possible mais ne fonctionne pas pour moi, sûrement car mon compte Paypal est canadien. J’ai envoyé un courriel à moneyStrands et ils devraient me donner des nouvelles sous peu. De toute façon, je n’ai pas vraiment besoin de faire le suivi de mes données sur PayPal pour le moment.
• Pas possible d’ajouter mon CÉLI (compte épargne libre d’impôts) et mon RÉER de TD Waterhouse. Puisque ce sont mes comptes où j’investis mon argent, ça ne me dérange pas. Les montants fluctuent à chaque jour et je vois mal comment un outil comme moneyStrands pourrait gérer efficacement cette situation. De toute façon, ma stratégie d’investissement requiert que très peu de mon temps.
• Ma Visa Desjardins n’est pas reconnue lorsque je me connecte à Desjardins. C’est donc, avec mon compte d’argent liquide, les 2 seuls comptes que je dois mettre à jour manuellement.

Comment mon compte moneyStrands est configuré :

• Un compte automatique pour les données de ma carte de crédit American Express.
• Un compte automatique pour les données de mes comptes et sous-comptes d’épargne chez ING Direct.
• Un compte automatique pour mon compte courant (compte chèque) chez la caisse populaire Desjardins.
• Un compte automatique pour mon PayPal (ne fonctionne pas pour l’instant, en attente d’une réponse)
• Un compte manuel pour ma Visa Desjardins.
• Un compte manuel pour mon argent de poche (argent liquide).

Voici une capture d’écran de mes comptes, puisqu’une image vaut mille mots :

Ça vous dit d’en faire autant? Passez à l’action. Essayez-le! Voici les étapes à faire pour vous créer un compte entièrement gratuit chez moneyStrands :

1. Créer son compte moneyStrands
2. Ajoutez vos comptes de façon manuelle (si vous désirez téléverser vos fichiers) ou automatique (en recherchant votre institution financière). C’est le bouton “Add New Account” dans l’onglet “Accounts”.
3. Assurez-vous que vos données affichées sont dans la bonne devise. (Allez dans “Settings” au besoin)
4. Ajustez vos données dans votre cash account (au besoin, faites un ajustement pour dire combien vous avez d’argent en ce moment)
5. Configurez votre budget dans l’onglet “Overview”
6. Voilà!

Des questions ou des remarques? Utilisez la section de commentaire, il me fera plaisir d’en discuter avec vous!

Vous avez aimé cet article? Partagez-le sur Twitter avec le bouton ci-dessous!

*Mise à jour*

On m’a demandé à plusieurs reprises d’expliquer en détails la configuration d’un compte Desjardins dans moneyStrands car plusieurs éprouvent des difficultés. Je vous comprneds. Voici ma solution pour faire fonctionner le tout de façon automatique :

Pour configurer les questions, voici ce que je suggère :

• Mettre Accès D en anglais (https://accesd.desjardins.com/ en haut à droite). Cette étape est importante au tout début pour faciliter la synchronisation dans moneystrands qui est anglais. On peut ensuite retourner à la version francophone de accesd.
• S’identifier sur accesd.
• Une fois dans accesd, cliquer sur User File (en haut, à droite)
• Cliquer ensuite à gauche, sur “Configure security settings”
• Cliquer ensuite sur le sous-menu “Change questions and answers”
• On voit maintenant les 3 questions / réponses. Il est possible de les modifier.
• IMPORTANT : s’assurer d’entrer ces questions dans moneyStrands dans le même ordre qu’ils sont dans accèsd.
• Voici, en exemple, 3 questions qui fonctionnent bien avec moneyStrands : What was the name of my first pet? What is your mother’s maiden name? What was my father’s job when I was in elementary school? Un lecteur de Mes Finances Perso m’a dit qu’il n’avait pas ces choix. Assurez-vous donc d’en trouver qui sont d’abord dans accesd, puis dans moneystrands.
• *** TRÈS TRÈS IMPORTANT : Si vous avez à changer les questions/réponses dans accèsd car elles ne se retrouvent pas dans moneyStrands, ne pas oublier de prendre une capture d’écran (bouton “print screen / Prt Sc”), puis aller dans le logiciel paint puis faire coller. Il ne reste ensuite qu’à conserver  l’image dans un lieu sécuritaire. Rien de plus frustrant que d’oublier les réponses récemment changées!

Regroupez vos comptes bancaires sur le web pour améliorer la gestion de vos finances personnelles est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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TU ES CONGÉDIÉ

ou ?

Ça t’es déjà arrivé de te faire congédier? C’est arrivé récemment? Si la réponse est non, ça risque sûrement de t’arriver au moins 1 fois dans ta vie, donc met cet article dans tes favoris pour référence future:) Si tu connais quelqu’un qui vient de vivre un congédiement, partage avec lui cet article!

On fait quoi quand on perd sa job? Où a-t-on appris à faire face à un tel événement? Est-il possible de s’en sortir sans tomber dans le négatif?

J’ai analysé ce fameux événement qu’est le fait d’être congédié avec les finances personnelles car après tout, avoir perdu son emploi mène inévitablement à penser à l’argent de près ou de loin.

• Pourrai-je avoir des primes d’assurance emploi bientôt?
• Combien de temps durera le chômage?
• Quand aurai-je mon 4%?
• Comment vivre avec un revenu moins important et avec tous ces comptes à payer?
• Vais-je arriver à joindre les 2 bouts?
• et j’en passe…

On peut aussi tomber encore plus profondément dans le négativisme… En s’acharnant sur soi-même avec les questions du type “Suis-je à la hauteur?” ou encore “Suis-je vraiment fait pour ce job, ce métier?”

C’est à ce moment précis que cet article intervient. Quand on est déboussolé et ébranlé par la nouvelle. J’ai l’intention de vous montrer une façon de passer au travers qu’on vous ne enseigne pas à l’école. Elle est plutôt enseignée par l’école de la vie, pour ceux qui sont prêts à l’entendre.

Mais… pourquoi est-ce que je parle de congédiement, tout bonnement comme ça? Il y a forcément une raison non?

Reculons dans le temps.. fin avril début mai 2010

J’ai perdu mon emploi tout juste avant de partir en voyage d’un mois en Europe.

On m’a remercié de mes services d’une manière sèche et sans tact : “Je ne passerai pas par 4 chemins, tu es licencié. Ce n’est pas un manque de talent, c’est un manque d’argent.”. Le grand boss avait pris sa décision : plus d’argent pour payer, donc on coupe sans trop réfléchir aux impacts et surtout, sans consulter personne de la boîte.

Quand une petite entreprise commence à couper dans ses ressources importantes, c’est (malheureusement) le début de la fin. Pas tout le temps, mais souvent. Ce qui est dommage dans tout ça, c’est qu’un peu de communication aurait permis de trouver de vraies solutions durables pour l’entreprise et espérer la sortir du pétrin financier. Il n’y a pas eu de communication. Seulement un acte de désespoir irréfléchi non communiqué aux autres. La chimie fut brisée dans l’équipe dans laquelle je travaillais. 3 personnes sont parties d’eux-mêmes peu après mon départ et d’autres partirons probablement sous peu. Ça sent pas bon…

Comme je disais au début, vivre une mise à pied n’est pas un événement qui rime avec “bonheur”… et ça se comprend.

Sur le coup, on vit un large éventail d’émotions en peu de temps : Anxiété, stress, peur, colère, déception, étonnement, insécurité. Certaines personnes sont licenciées car elles ne sont tout simplement pas la bonne personne pour occuper le poste (peu importe la raison). Dans mon cas, je n’avais rien à me reprocher. J’ai tout donné. Le bateau coulait quand j’ai embarqué et ça relève du miracle que nous ayons pu le faire flotter si longtemps. Notre mandat, a mon arrivée, était de redevenir profitable car nous perdions de l’argent chaque mois.

Vous imaginez le délire… Surtout dans le monde du logiciel où un logiciel mal fait peut hanter longtemps ceux qui s’occupent d’en faire la maintenance et les nouveaux développements. Mais aussi l’expérience immense que j’ai acquise C’est donc simplement la fin de mon premier emploi en dans ma carrière en génie logiciel.

J’ai carrément appris les fondements et les bases de comment on fait de la “BUSINESS”. Et on ne s’en cachera pas, je suis tombé en amour avec ce monde passionnant. Notez que j’ai également appris ce qu’il NE FAUT ABSOLUMENT PAS FAIRE dans une business, avec plusieurs preuve que ça mène tout droit à la faillite.

Alors, comment est-ce que je vis tout ça aujourd’hui? En gros, comme une ère radicale de changement, ou plutôt, comme une énorme opportunité de continuer d’avancer dans ma carrière et dans ma vie.

C’est dans cet état de paix intérieur que j’ai réfléchi sur tout ce que j’ai appris et lu dans la dernière année et que j’en suis venu à cibler 10 façons idéales d’aborder la perte de son emploi pour s’en sortir facilement :

1. Rester positif (voir le verre à moitié plein). En numéro 1 car c’est de loin l’attitude la plus importante à appliquer. Ne NÉGLIGEZ PAS ce point. Ça donne absolument rien de se morfondre car ce n’est pas productif. La vie n’est pas plus dure pour vous qu’elle ne l’est pas d’autre gens sur cette planète. Restez positif, ce n’est qu’un stade temporaire! Ayez le focus sur ce qui va bien dans votre vie et sur les perspectives d’avenir intéressantes qui s’offrent à vous.
2. Prendre du temps pour soi. Apprendre à mieux se connaître, pour réfléchir. Tout va si vite, on ne s’arrête plus pour penser ou pour faire ce qui nous apporte profondément du bonheur.
3. (Re)découvrir ses talents et ses forces. J’ai récemment lu le livre Now, Discover your strengths (lien affilié). Ce livre permet d’en apprendre plus sur soi-même et sur ses forces. C’est très important si on veut atteindre de très hauts sommets dans sa vie. Achetez-le neuf car vous aurez pourrez passer le questionnaire en ligne. Ce questionnaire permet d’identifier, de façon précise, vos forces. Utile à savoir, vous trouvez pas? Achetez-le neuf sinon vous n’aurez pas le code unique pour aller passer le test en ligne.
4. Penser au futur idéal en se fixant des objectifs clairs qui supportent notre rêve. Sans objectifs clairs, SMART, on attend que la vie nous mène d’un endroit à un autre. On est passif. Les objectifs clairs permettent d’utiliser à bon escient notre plus précieuse ressource : notre temps. Les gens qui réussissent bâtissent activer leur vie de rêve et pour ce faire, il faut avoir des objectifs clairs et quantifiables qui permettent de se rapprocher, au quotidien, de notre vie de rêve. À lire : Planifier sa vie pour atteindre ses rêves
5. Évaluer sa situation financière actuelle (aviez-vous des économies? pourquoi non?) pour définir où vous aimeriez être dans 1 an, 2 ans, 5 ans…
6. Ralentir pour mieux apprécier la vie, prendre le temps de relaxer et de vivre un jour à la fois
7. Pensez à tous les problèmes que vous aviez à votre emploi qui viennent de disparaître. Que c’est bon n’est-ce pas? Dans mon cas, ça a été totalement libérateur quand j’ai réalisé que toute la merde dont je devais m’occuper était disparue! Danse de loup comme dirait Val!
   
8. Faire du ménage dans ses trucs (Ça fait d’la place et ça fait d’la pia$$e )
9. Se faire un plan B… Si jamais c’est plus difficile de se retrouver un emploi dans son domaine, que faire? Trouvez-vous même un plan C. Ça sécurise beaucoup de savoir que le pire scénario est en fait pas si dramatique que ça.
10. Lire un bon livre sur les finances personnelles. Pour ceux désirant avoir un condensé de bonnes pratiques, je vous suggère le tout récent livre “Your money: The missing manual” (lien affilié) de J.D. Roth du blogue Get Rich Slowly. C’est simple à lire et ça permet d’avoir une bonne base en finances personnelles. Vraiment excellent comme livre. Cessez de reporter à plus tard et achetez-le aujourd’hui, vous m’en remercierez

Leçons apprises et les points positifs qui ressortent de la mise à pied que j’ai vécue

• Parfois, on a besoin d’un bon vieux coup de pied au cul pour avancer. Trop souvent, on pense à ce qu’on pourrait faire de mieux, sans agir…
• … ce qui m’amène à réaliser que la peur, même lorsque très subtile, nous empêche de réaliser bien des choses.
• Life Goes On. C’est vraiment moins pire qu’on pense de perdre sa job!
• Voyager, c’est magnifique. J’ai perdu ma job et je suis parti 1 mois en Europe. Inutile de vous dire que j’adorais la vie, contrairement à plusieurs qui sont enfermés dans un boulot qu’ils détestent. Quand j’étais parti, j’ai remarqué que je ne m’ennuyais pas vraiment du train train quotidien! Qu’il y a autre chose à voir sur cette planète! Si vous y pensez depuis longtemps, commencez à économiser. Vous verrez, une fois la question d’argent réglée, il ne reste qu’à trouver la plage horaire où partir.
• Beaucoup de dépenses disparaissent lorsqu’on est sans emploi. Pour n’en nommer quelques uns : passe de métro à 70$ / mois, resto avec collègues, achat de linge professionnel, …
• J’ai pu passer plus de temps avec ma famille. Plutôt que d’aller passer une fin de semaine habituelle pour voir ma famille, j’y suis resté du jeudi au lundi.
• J’ai connu un autre style de vie et ceux qui vivent de cette façon. C’est ainsi que j’ai rencontré des amis d’amis, par un bon un vendredi midi, qui ne travaillaient pas car ils ont leur propre compagnie. Nous avons joué une partie de hockey ensemble pendant que le reste de la planète travaillait. Intéressant…
• Je trouve qu’on est plus heureux lorsqu’on fait avec moins… J’ai vendu tout plein de choses qui traînaient dans mon appartement pour faire argent et espace. Ça fait du bien au portefeuille ET au mental.
• J’ai eu beaucoup de temps à développer ma future business, mes sites et mes idées de projet. C’est génial

Avant qu’on se quitte (lol), j’vous donne une petite lecture intéressante. Si vous êtes sans boulot en ce moment, vous y retrouverez un brin de motivation :

Comment transformer un problème en opportunité (En passant, ton site est excellent, beaucoup de contenu, félicitations! Ton slogan est excellent “Chaque jour est un pas de plus vers la poursuite de nos rêves” )

En conclusion, je tiens à souligner un joyeux deuxième anniversaire au blogue de Val (finir-riche a 2 ans). Ça c’est passé durant mon voyage mais je voulais absolument le mentionner! Bravo pour ton bon travail. Continue comme ça!

Nous voilà donc maintenant à aujourd’hui.  Comment ça va se passer pour moi?

Facile…

je prends ça le verre à moitié plein!

Santé!

10 trucs pour passer au travers d’une perte d’emploi et garder le moral :) est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Bonjour à tous!

Aujourd’hui au menu, un article qui semble frôler le développement personnel un peu plus que les finances personnelles. Ne vous trompez pas! Tout ceci peut être “copié collé” à la saine gestion de vos finances personnelles.

Après avoir réussi plusieurs bonnes choses avec mes finances personnelles, j’ai constaté 7 lignes directrices qui font en sorte que je suis toujours à mes affaires et que je m’améliore constamment.

Si vous appliquez le tout à la lettre, je peux vous garantir que vous connaîtrez du succès.

Vous êtes prêts? Allons-y!

Constance

Lorsqu’on met des efforts dans un projet et ce, peu importe sa nature, il y a une règle d’or qu’il ne faut pas oublier. La constance. Connaissez-vous des gens qui commencent des projets, y mettent un surplus exagéré d’efforts, pour tout simplement abandonner? Moi aussi. PLEIN.

Le scénario est le suivant :

1. On travaille FORT
2. On travaille encore plus FORT
3. On est brûlé
4. On se permet une bonne grosse pause
5. On ne s’y remet jamais, étant effrayé par l’ampleur des choses à faire.

Ça c’est du gros FAIL les amis, comme dirait nos amis anglophones. À quoi ça sert d’avoir fait tout ça? Vous auriez été bien mieux de ne rien faire du tout, ça aurait été moins décevant!

L’approche à privilégier est plutôt la constance. En travaillant sur votre projet de façon constante, disons à tous les jours, 2 jours, aux semaines ou encore aux 2 semaines, vous reprendrez là où vous avez laissé aisément sans trop être dépaysé.

Croyez-moi, ça marche, ayant fait plusieurs fois les 5 étapes du FAIL… LoL

Productivité

Pour être productif, ça prend 2 choses. Il faut savoir cibler quelles sont les activités à faire qui vous apporteront le plus de résultats positifs, puis s’y attaquer en s’imposant une limite de temps. C’est un peu comme faire une longue liste d’exercices ennuyants de mathématiques la veille de l’examen.  On n’a plus le temps, alors on fait des numéros comme jamais on n’en a fait avant durant la session. haha =)

Prenons un exemple concret : Je SAIS que je dois faire un nouvel article sur Mes Finances Perso ce soir

Scénario 1

Je commence à lire mes emails… Regarde pleins d’articles sur le net… Répond à des courriels… Répond à des messages sur Facebook… Discute au téléphone… Finalement je commence l’écriture d’un billet, puis je remarque qu’il est trop tard et j’arrête.

Scénario 2

Je me pose la question : qu’est-ce qui est le plus important à privilégier pour que mon post soit fait? Réponse : Dans un premier temps, avoir un onglet d’ouvert dans WordPress, mes livres à portée de la main, un éclairage adéquat et c’est parti. Dernière chose : m’imposer une limite de temps. J’utilise de plus en plus un outil web gratuit et pratique qui s’appelle Egg Timer. Je mets 30 minutes, puis c’est parti. Quand l’alarme sonne, je prends une petite pause de 5 minutes, puis je recommence jusqu’à ce que je sois satisfait.

L’un est plus productif que l’autre, non? Il suffit d’être honnête avec soi-même par rapport à ce qui doit être fait prioritairement, puis de s’imposer une limite de temps.

Avoir un but ultime (rêve)

Il se peut fort bien que vous n’ayez pas encore trouvé votre but ultime, votre rêve. Ça m’a pris plusieurs mois de réflexion avant de le trouver, mais je crois que je le tiens bien fermement : pouvoir être où je veux, quand je veux et ce, pour la période de temps qui me plaît et ce, sans aucun souci monétaire. “The rich person has money. The wealthy person has time.” J’veux être wealthy, pour moi c’est ça être riche.

Il faut ABSOLUMENT que vous trouviez un rêve qui vous motivera tout au long de vos efforts. Ça devient une source infinie de motivation. Par la suite, il sera beaucoup plus facile d’entreprendre et de terminer tout projet en lien avec votre but ultime.

Allez-y, vivez, expérimentez et définissez votre but ultime. Ça vaut le coup.

Fixer des objectifs permettant d’atteindre votre but ultime

Ce qui est bien d’un grand rêve, c’est qu’il est possible d’en découler plusieurs étapes à franchir pour l’atteindre. Si on revient sur mon exemple, celui d’être libre comme l’air, il me faut d’abord être capable de générer assez de revenus passifs. Les revenus passifs, dans mon livre à moi, représentent des entrées d’argent à intervalles réguliers et ce, sans intervention de ma part (ou à peine). L’exemple le plus de base au monde pour expliquer ce concept est un compte épargne : faire quelques cennes par mois. Puis, quelques dollars par mois, puis des dizaines de dollars, etc. Aucun effort, entrée d’argent. Vous voyez le concept, il s’applique à pleinnnnnn de choses. Je sais également que ça me prend mon passeport pour être où je veux quand je veux (eh oui, je ne l’ai pas encore mais j’y travaille!). La liste d’objectifs à atteindre pour mon but est longue est ce n’est certainement pas le but de ce billet que de tous les énumérer.

Découper vos objectifs en minuscules sous-objectifs de quelques minutes chacun.

Pour expliquer ceci, je vais poursuivre mon exemple. Je sais que j’ai besoin de sources de revenus passifs, alors j’ai commencé à lire intensivement sur le sujet afin d’en créer pleins. J’ai environ 10 sources de revenus différentes, mais plusieurs d’entre elles grossissent de façon plutôt constante. Il suffit de commencer!

Un autre exemple, celui de mon passeport. Je me suis fixé un objectif de passer 2 minutes par jour à remplir le putain de formulaire chiant et compliqué à remplir. Ça avance bien, j’ai presque terminé de remplir toutes les sections et d’accumuler les pièces nécessaires à joindre avec la demande! Ça avance et je vais bientôt poster le tout. Nice!

Focus

“Keep your eyes on the goal”. Avoir le focus, c’est puissant. Lorsqu’on a un but ultime en tête, bien clair et précis, avec un coffre à outils remplis d’objectifs clairs et de sous-objectifs, on prend conscience que tout ça est bel et bien possible.

Ceci créer un effet ultra puissant : le focus. On sait ce qu’on à a faire pour atteindre notre rêve, il est donc plus aisé d’avancer et conséquemment, d’être concentré sur ce qu’il faut faire.

Mini-récompenses

Pour atteindre le succès ultime dans ce qu’on entreprend, il faut se permettre des mini-récompenses. Lorsqu’on réussit à compléter un objectif qu’on s’était fixé, c’est le temps de festoyer. Gâtez-vous. Faites la fête. C’est le moment. Le but ultime n’est pas seulement d’être heureux une fois le rêve atteint, mais d’être immensément heureux tout au long du processus pour y arriver.

Alors voilà, vous voyez qu’il est possible de réussir ce que vous entreprenez. Suivez ces étapes bien simples avec rigueur et ça y’est. Êtes-vous prêts à mettre en action ce que vous venez de lire? C’est la meilleure façon d’apprendre!

Veuillez laisser un commentaire si cet article vous a plu ou si vous avez des belles histoires de succès (ou en devenir!) à partager.

7 trucs pour réussir ce que vous entreprenez est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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