Salut à tout le monde!

J’ai eu l’idée de donner un peu de news sur ma situation d’ici à ce que mon prochain article soit prêt. La semaine dernière, j’ai eu ma première paye sans avoir à payer de dettes. WOW!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! C’est vraiment super bon comme feeling sérieusement, alors je conseille à tous ceux qui sont en train de repayer leurs dettes de ne pas lâcher! La différence est simplement débile. So much cash! ;D. Un petit effort!

Je suis bien content de mes premiers pas dans le monde de l’investissement à long terme. Je vais tenter de vulgariser un peu comment tout ça c’est passé jusqu’à présent, d’ici à ce que je fasse mon article qui décrit en détails ma stratégie d’investissement.

Mmmm… À bien y penser, je pourrais commencer à l’expliquer un peu dès maintenant… Ok allons-y!

J’ai commencé en investissant 1000$ dans mon compte épargne libre d’impôts chez TD Waterhouse. En fait, mon 1000$ était dans mon céli d’ING Direct à l’origine, mais j’ai transféré mon argent vers TD Waterhouse pour bénéficier du CÉLI à son plein potentiel. Mon portfolio est composé de fonds indiciels canadiens, de fonds indiciels américain, de fonds indiciels internationaux et des fonds de bonds. Les fonds indiciels, c’est un peu le même principe que les fonds mutuels. Cependant, au lieu de payer des gestionnaires pour qu’ils tentent de battre le marché boursier (ce qui arrive 25% du temps seulement) et de fournir de bons retours, je me contente de suivre le marché. Jusqu’à présent, j’ai fait 37$ en 2 semaines! Héhé, pas mal tout de même! Cependant, je ne peux pas empocher mes gains car je dois garder au moins 3 moins (sans vendre) les fonds que j’ai acheté. Aucun problème car j’ai l’intention d’investir pendant au moins 20-30 ans!

Les deux gros avantages des fonds indiciels sont que : 1) Ça permet d’être diversifié automatiquement. Par exemple, le S&P 500 aux états-unis suit les 500 plus grosses compagnies des états-unis en fonction de leur part du marché. Assez intéressant et diversifié! 2) Les frais de gestion sont minimes : 0.3% comparativement à des fonds mutuels qui oscillent autour de 2%. Sur le long terme, une différence de pourcentage de la sorte représente des milliers de dollars.

La seule chose qui va me porter à vendre est lorsque je vais devoir rebalancer mon portfolio, une fois par année environ. C’est à ce moment que je vais vendre lorsque le prix est haut et acheter lorsque le prix est bas.

Par exemple, si mon portfolio d’investissement est composé à 90% de valeurs risquées et 10% de valeurs sûres et qu’à la fin de l’année, suite aux fluctuations, je me retrouve avec 95% de mon argent dans des valeurs risquées car les marchés boursiers ont bien été, je vais vendre un peu de ce qui a monté et racheter de ce qui a baissé pour retrouver mon 90/10. Ainsi, je reviens à mes pourcentages de 90% risqué 10% sûr (ces pourcentages, je les ai choisis selon mon profil d’investisseur et mon âge). Plus je vais vieillir, cependant, plus je vais mettre d’argent dans des choses sûres mais avec de plus petits retours sur investissements.

Pour le moment, j’y vais quand même risqué car je suis bien jeune et que je veux maximiser mes chances de gains. Si je voulais y aller super sécur, je mettrais toute mon argent dans un compte d’épargne et je ne me donnerais pas tout ce mal à être un investisseur autonome bien informé!

Finalement, j’ai configuré un peu mieux mes sous-comptes d’épargne ING Direct pour me permettre de mettre de l’argent, petit peu par petit peu, pour ma maison, mon auto, mes dépenses non-prévues, etc… Ça se fait automatiquement à chaque paye. Le vendredi qui suit ma paye du jeudi, je vois 4 transactions s’effectuer vers mon compte d’ing direct. C’est si simple épargner, surtout quand on épargne en premier et qu’on paye les autres choses ensuite! Pas d’excuse dans ce temps-là! C’est vraiment fou ça pareil. J’ai 6 comptes d’épargne qui sont en fait un seul compte épargne. Donc, je peux splitter mon argent comme je le veux sans que ça pénalise quoi que ce soit!

Alors voilà, à force de mettre les efforts aux bonnes places, on s’en sort très bien.

Et vous, comment se portent vos finances? Avez-vous progressé depuis les derniers mois? Avez-vous des zones dans vos finances où vous savez pertinemment que vous pourriez faire mieux? Pourquoi attendez-vous? La procrastination peut-être? Le manque de temps? On manque tous de temps

Je vous laisse sur la petite pensée de la semaine, gracieuseté de Nike : JUST DO IT! Simple, mais tant efficace…

Bonne semaine à tous =^)