10 trucs pour passer au travers d’une perte d’emploi et garder le moral :)

TU ES CONGÉDIÉ

🙁 ou 🙂 ?

Ça t’es déjà arrivé de te faire congédier? C’est arrivé récemment? Si la réponse est non, ça risque sûrement de t’arriver au moins 1 fois dans ta vie, donc met cet article dans tes favoris pour référence future:) Si tu connais quelqu’un qui vient de vivre un congédiement, partage avec lui cet article!

On fait quoi quand on perd sa job? Où a-t-on appris à faire face à un tel événement? Est-il possible de s’en sortir sans tomber dans le négatif?

J’ai analysé ce fameux événement qu’est le fait d’être congédié avec les finances personnelles car après tout, avoir perdu son emploi mène inévitablement à penser à l’argent de près ou de loin.

  • Pourrai-je avoir des primes d’assurance emploi bientôt?
  • Combien de temps durera le chômage?
  • Quand aurai-je mon 4%?
  • Comment vivre avec un revenu moins important et avec tous ces comptes à payer?
  • Vais-je arriver à joindre les 2 bouts?
  • et j’en passe…

On peut aussi tomber encore plus profondément dans le négativisme… En s’acharnant sur soi-même avec les questions du type « Suis-je à la hauteur? » ou encore « Suis-je vraiment fait pour ce job, ce métier? »

C’est à ce moment précis que cet article intervient. Quand on est déboussolé et ébranlé par la nouvelle. J’ai l’intention de vous montrer une façon de passer au travers qu’on vous ne enseigne pas à l’école. Elle est plutôt enseignée par l’école de la vie, pour ceux qui sont prêts à l’entendre.

Mais… pourquoi est-ce que je parle de congédiement, tout bonnement comme ça? Il y a forcément une raison non?

Suite de l’article et les 10 trucs…

7 trucs pour réussir ce que vous entreprenez

Bonjour à tous!

Aujourd’hui au menu, un article qui semble frôler le développement personnel un peu plus que les finances personnelles. Ne vous trompez pas! Tout ceci peut être « copié collé » à la saine gestion de vos finances personnelles.

Après avoir réussi plusieurs bonnes choses avec mes finances personnelles, j’ai constaté 7 lignes directrices qui font en sorte que je suis toujours à mes affaires et que je m’améliore constamment.

Si vous appliquez le tout à la lettre, je peux vous garantir que vous connaîtrez du succès.

Vous êtes prêts? Allons-y!

Les 7 trucs pour réussir vos projets

Mes objectifs financiers et personnels pour l’année 2010

Se fixer des objectifs pour 2010, c’est du sérieux. LOL! Mais non, allons-y lentement mais sûrement…

~ Bien le bonjour à chacun et chacune d’entre vous 🙂 ~

Eh oui, me voilà en train de vous parler de mes objectifs pour l’année 2010 rendu à la fin du mois de janvier! En fait, la vraie raison du ma lenteur à vous fournir mes objectifs est principalement car je devais y penser comme il faut, lol. Je devrai faire en sorte de les réaliser en 2010, aussi bien de prendre son temps pour bien les choisir pour que la satisfaction soit maximale une fois réalisés 🙂

Sans parler du fait que j’ai vendu mon laptop, que mon disque dur a sauté chez-moi et que je reçois mon nouveau portable cette semaine! Je vais ENFIN pouvoir travailler sur Mes Finances Perso quand et où ça me tente. SIR, YES SIR!

Asus UL30Vt-A1

Cette année, comme l’année dernière, je me fixe des objectifs plutôt que de me faire de fausses illusions avec des « résolutions » vagues qui, comme pour la plupart des gens, ne sont jamais tenues. J’ai d’ailleurs remarqué que cette année, ça semble avoir été à la mode car je peux conter sur plus de deux mains le nombre de blogs qui ont partagés leurs « objectifs » plutôt que leurs résolutions 🙂 Tant mieux!

Lire mes objectifs 2010 en cliquant ICI

L’année 2010 arrive à grands pas… Où en sont mes finances personnelles?

Salut à vous tous, chers lecteurs et chères lectrices de Mes Finances Perso!

Aujourd’hui, ça m’a frappé : l’an 2009, c’est presque terminé! Pour moi, 2009 a été une année excellente, notamment au niveau de la gestion de mes finances personnelles.

À la lumière de cette constatation, je trouve important et pertinent de faire le bilan sur ce que j’ai réussi à accomplir en 2009, au niveau des finances personnelles, afin de m’encourager à continuer de garder mes bonnes habitudes acquises.

Poursuivre la lecture…

Réaliser un rêve d’enfance : comment ma mère s’est payée un voyage en Égypte de plusieurs milliers de dollars durant une situation économique difficile

voyage egypte pyramides mesfinancesperso.com

Aujourd’hui, je vous présente un billet plutôt spécial. Je dis que c’est spécial pour 2 raisons : de 1) Ça parle de réaliser un rêve et de 2) ça concerne ma maman adorée.

== DÉBUT DE MISE EN CONTEXTE :p ==

Vous savez, réaliser ses rêves et les finances personnelles sont 2 sujets plutôt reliés (à mon avis). À quoi bon d’avoir autant d’argent si on ne peut pas l’utiliser pour réaliser ses rêves? Pensez-y… Vous rêvez de voyager… d’avoir une grosse maison… d’avoir un chalet… d’avoir assez d’argent pour aider vos proches et ceux dans le besoin… d’avoir assez d’argent pour la retraite… de pouvoir gâter ses enfants… de leur fournir une bonne éducation… et j’en passe. Bien souvent, la RÉALISATION de nos rêves est étroitement reliée à une saine gestion de ses finances personnelles.

== MISE EN CONTEXTE TERMINÉE!!! :p ===

Avant de commencer cet article, je tiens à souligner que c’est ma mère elle-même qui m’a donné la permission de partager avec vous cette histoire. Elle m’a dit : Je suis tellement content de tout ce que tu as fait pour moi, je réalise aujourd’hui un rêve que j’ai depuis que je suis toute petite (4 ans). Parle-en sur ton blogue si tu veux, car tes trucs fonctionnent et il faut que les gens le sachent que ça marche réellement!

Alors voilà : ma mère est partie hier soir en direction de l’Égypte avec un groupe d’amis et d’amies. Son voyage est déjà tout payé avec l’hôtel, la bouffe et les activités, donc elle n’a pas de souci à se faire de ce côté-là : elle peut partir en paix, sachant qu’à son retour, elle n’aura pas une montagne de dette à rembourser pendant des mois.

Cette histoire a commencé l’hiver dernier aux alentours du mois de février 2009. Ma mère m’a confié, durant un souper ensemble moi et elle, qu’elle avait la chance de réaliser son plus grand rêve à vie : d’aller en égypte au mois d’octobre avec plusieurs ami(e)s. Je sentais plus de tristesse que de joie dans son message… C’est parce qu’elle m’a avoué qu’elle n’avait pas cette somme et qu’il lui était impossible d’économiser assez d’argent en si peu de temps pour y aller (somme qui avoisine les 4500$). Mes parents sont séparés depuis 2007 et les finances n’ont pas été de tout repos pour ma mère… Sans entrer en profondeur dans les détails, disons que ma mère n’est pas sortie gagnante de ce divorce où l’on sépare tout à 50/50 car elle faisait plus d’argent que mon père. Il est donc parti en la laissant sans le sou et avec, en prime, une énorme hypothèque.

Sans même y penser plus que 5 secondes, je lui ai dit que je trouvais que c’était une excellente idée et que, même si c’était cher, que j’allais tout faire pour l’aider à réaliser son rêve.

Nos rêves et la réalisation de nos rêves sont plus importants que l’argent : c’est une source de motivation et une des raisons de vivre. Cependant, sans l’argent nécessaire, il est un peu plus difficile de réaliser quelques uns de nos rêves les plus fous.

Voilà pourquoi je désire avoir une saine gestion de mes finances personnelles : réaliser mes rêves. J’effectue un suivi de mes dépenses et entrées d’argent avec Wesabe afin d’évaluer chaque dépense que j’ai faite. À chaque transaction, j’essaie de répondre aux questions suivantes :

  • Ai-je obtenu un sentiment de satisfaction et/ou une bonne valeur en fonction de ce que ça a coûté?
  • Est-ce que cette transaction supporte ou rejoint mes valeurs et mes rêves?

Voici une petite image, tiré de mon compte Wesabe. Pour chaque ligne, je me pose les 2 questions ci-dessus dans ma tête et je réponds soit oui, non ou correct. Voyez par vous-même :
wesabe - analyse de mes depenses

Je constate donc que ça me coûte 144.29$ par mois pour Vidéotron. Constatation : ça coûte un peu trop cher pour ce que j’en retire, donc non je ne suis pas entièrement satisfait. Faudrait que j’essaie de négocier avec eux quand je serai un client de plus longue date. Je pourrais aussi réviser mon forfait en détails et le faire modifier pour baisser les coûts. J’ai quand même là-dedans internet haute vitesse extrême dont j’ai absolument besoin pour travailler. Cependant, mon illico n’est peut-être pas nécessaire… Bref, faudrait que j’essaie de baisser un peu ce montant parce que c’est cher que je suis pas 100% satisfait de clancher mon cash là-dedans. Deuxième ligne de l’image de Wesabe : 26,88$ pour l’épicerie. C’est ben correct, faut tous manger. Ça me laisse neutre car c’est une dépense normale. Troisième ligne : 6$ pour du covoiturage afin de voir mes amis et ma famille qui habitent loin de moi. Cette dépense, je suis complètement HEUREUX de la faire car ça fait partie de mes valeurs d’avoir mes amis et famille près de moi. Ça m’apporte beaucoup de joie, d’autant plus que je suis maintenant parrain et que je dois faire mes « devoirs »! 🙂

Vous voyez donc l’idée. Je me suis outillé pour savoir comment et combien je dépensais et afin de savoir si l’argent que je dépense m’aide vraiment à atteindre mes buts, valeurs et rêves. C’est pas sorcier!

De retour au souper avec ma mère. C’est un peu le même traitement que j’ai appliqué pour les dépenses de ma mère. Mettre ses dollars aux bonnes places. En y repensant aujourd’hui, c’est peut-être même cette fameuse soirée qui m’a motivé inconsciemment à créer ce blogue sur les finances personnelles. Vous savez, mon but premier avec ce blogue, c’est de présenter les finances personnelles d’une manière simple, facile à comprendre et drôle pour en apprendre aux gens (j’espère que ça marche jusqu’à présent!). Le deuxième but est de discuter et d’apprendre avec vous tout au long de ce processus d’apprentissage car c’est clair que je veux en apprendre davantage sur les finances personnelles! J’aime toujours lire vos commentaires =)

LA TECHNIQUE!

Pour aider ma mère, il fallait d’abord qu’elle prenne conscience de ce que ça lui coûte pour « vivre », par mois. Nous avons utilisé une simple feuille de calcul du genre Excel mais en format web, à l’aide des Google Docs. Ma mère avait donc accès à sa liste de dépenses mensuelles et ce, peu importe où elle se trouvait (avec un accès Internet). 1 colonne pour le nom de la dépense, 1 colonne pour le montant de la dépense (tous mis sur une base mensuelle).

Ça lui permettait de faire le total de combien ça coûte par mois et conséquemment combien d’argent elle a réellement de lousse. Elle pouvait aussi aller mettre à jour son fichier en ligne lorsqu’elle réussissait à baisser une de ses dépenses. Exemple : Passer d’Internet haute vitesse à haute vitesse mini, économie dans les 20-30$ par mois. (Pour savoir où l’on s’en va, il est important d’avoir les vrais chiffres!) Faut pas rester dans le flou, faut s’assoir et sortir les chiffres une bonne fois! C’est chiant la première fois, mais ensuite, c’est facile et rapide de la garder à jour. Run the damn numbers comme dirait Ramit Sethi de IWillTeachYouToBeRich.com !!

Le plan de match était donc simple pour elle. Elle m’a dit qu’à son âge, elle n’était plus intéressée à trouver des nouvelles façons de faire plus d’argent. Cependant, elle m’a dit être intéressée à l’idée d’économiser, qu’elle trouverait ça plus facile et profitable à long terme (souvent, à la retraite, les gens constatent qu’il est possible de vivre avec moins car toutes les dépenses inhérentes à son emploi disparaissent, alors c’est une bonne préparation pour elle).

Nous avons donc regardé, un par un, toutes les dépenses qu’elle avait, sur une base mensuelle. Téléphone, Hydro, Internet… Optimisation de son épicerie (d’ailleurs, moi et ma blonde on est vraiment bon là-dedans, on mange super santé et on a toujours le frigo rempli, mais ça nous coûte presque rien. Je vais d’ailleurs en faire un article sur ce blogue un jour pour vous décrire notre « comment on fait » pour économiser en débiles sur notre épicerie).

Ma mère a donc pris conscience des dépenses qu’elle avait et a sû couper dans tout ce qui ne lui apportait pas entière satisfaction. Je crois que nous avons réussi à retrancher environ 250$ par mois de dépenses non nécessaires. C’était donc l’équivalent de ~65$ par semaine de plus dans ses poches.

Je lui ai donc configuré un programme d’épargne automatique avec ING Direct qui allait puiser de l’argent dans son comptes chèques à toutes les semaines, le vendredi (elle est payée hebdomadairement). Nous avons commencé avec ce chiffre (75$ par semaine), puis ma mère s’est rapidement rendu compte qu’elle pouvait augmenter ce chiffre à 125$ et garder un bon niveau de confort.

Ça paraît peut-être de rien, mais 125$ par semaine, multiplié par 4 semaines, multiplié par 9 mois = 4500$. Le plus beau là-dedans, c’est que c’est ni difficile, ni scientifique. Ça se fait tout seul, c’est complètement enfantin 🙂 Vous vous rappelez de mon article qui s’intitulait « je n’ai pas d’argent pour économiser!!! »? Si vous ne l’avez pas lu, cliquez sur ce lien : Les 2 trucs essentiels à retenir pour épargner son argent facilement

Alors voilà, je suis content d’avoir partagé cette histoire avec vous 🙂 Je lui ai donné des cours intensifs sur comment utiliser ma caméra numérique pour prendre pleins de photos là-bas. À son retour, je pourrai sûrement vous en montrer quelques unes!

BON VOYAGE MOM! ENJOY EVERY SECOND OF IT!