Source : Journal Mobiles

Aujourd’hui, j’ai le plaisir de vous offrir un article invité d’une dénommée Noémie. Ce faisant, je sors de ma zone de confort car je n’ai pas l’habitude d’accepter des articles invités.

Cette chère Noémie a su se démarquer en faisant preuve de patience, de persévérance, de respect, de volonté d’informer sans parti pris et de compréhension face à mes exigences qui sont parfois, disons-le, exagérément élevées

Je vous invite donc à lire son article avec l’esprit ouvert et constructif. Noémie est une jeune blogueuse qui en est à ses premières expériences dans le monde du blogging; elle ne possède d’ailleurs pas encore son propre site. Dans cette optique, je vous invite à réagir à ses propos avec le plus grand respect possible dans la zone de commentaires. Merci !

Sans plus attendre, je vous propose son article qui s’intitule :

“Avoir trop de cartes de crédit, est-ce que ça peut vous affecter financièrement?”

Je suis allée faire mon épicerie dans les derniers jours, et je me suis fait aborder par un représentant qui voulait me vendre une carte de crédit à récompense.  Cette carte me ferait cumuler des points et dès mon abonnement je gagnerai 20$ sur mes achats d’aujourd’hui!  Je ne voyais pas le but de la carte car je magasine rarement dans cette bannière.  Je l’ai remercié et j’ai refusé, et le représentant m’a donné un drôle de regard offusqué «Tu refuses quelque chose qui est gratuit !». 

Par la suite, je me suis posée la question, le fait d’avoir trop de cartes de crédit peut-il affecter le pointage de mon crédit?  Je ne crois pas être la seule à me poser la question!  De plus, que faire lorsqu’on vous offre des cartes de crédit avec points pour tous les magasins que l’on fréquente de l’épicerie, à la pharmacie, ou encore la quincaillerie, bref où est-ce qu’on s’arrête dans l’abonnement à toutes ces cartes?

La santé de votre crédit est très importante de nos jours, car elle peut vous affecter si vous désirez acheter une maison, louer un appartement ou acheter une voiture.  Ainsi, un mauvais dossier de crédit peut avoir des grandes répercussions sur votre pouvoir d’achat.

Voici quelques explications sur les éléments qui affectent votre crédit.

Donne-moi ton pointage et je te dirai ce que tu vaux?

En général, votre dossier devrait varier entre 300 à 900 points.  Un nombre élevé signifie que vous avez un long historique et qu’il est positif.  Les grands bureaux de crédit comme Équifax et Trans-Union ont créé des critères afin d’établir ce pointage, vous serez peut-être surpris de constater que des demandes ou habitudes que vous croyiez anodines, bien en fait il influence négativement votre crédit.

Faire une demande de crédit

À chaque fois que l’on fait la vérification de votre crédit afin de vous donner un prêt ou une carte de crédit une nouvelle note s’inscrit à votre dossier.  Pourquoi ceci?  C’est dû à un principe sous lequel vous êtes à la recherche de crédit, et ce même si ce n’est pas vraiment le cas.

Ainsi, lorsque le monsieur au marché m’offrait sa carte de crédit sans frais, il y avait de fortes chances qu’une requête soit faite à mon dossier afin de savoir si j’ai un bon dossier.  C’est pourquoi il faut prendre garde à de telles promotions.

Par contre vous me demanderez, qu’arrive-t-il à chaque fois que je fais une demande de mon rapport de crédit, vais-je être pénalisé?  Notez que faire une demande de votre dossier de crédit n’affecte en rien votre score.

Historique de crédit

Un long historique de crédit est avantageux, car il permet à vos créanciers d’analyser vos habitudes de consommation avec le crédit.  Ainsi, plus il est long, mieux c’est pour votre pointage.  Un avis aux parents, il peut être intéressant de faire une demande de carte de crédit étudiante pour votre jeune, mais il faut également lui enseigner le pourquoi et le comment afin que ça ne devienne pas un cadeau empoisonné.

La moyenne du solde dû

Il faut faire attention aux montants qui sont dus dans chacun de vos comptes, car c’est un élément qui peut aussi faire varier votre pointage.  Si vous avez une moyenne supérieure à 50% du crédit offert, ceci affecte négativement votre pointage au crédit.

Lorsque vous lisez ceci, je peux comprendre votre interrogation.  Si vous faites un achat important et vous utiliser beaucoup de crédit, vous aurez un mauvais dossier et affecterez votre pointage de crédit?!  Pas nécessairement.  Toutefois, la meilleure stratégie est de rembourser le plus rapidement afin de garder le solde sous la moitié du crédit autorisé, nous le verrons dans le critère suivant.

La proportion des soldes des prêts en fonction des montants dus

Ainsi, plus vous êtes prêt d’avoir remboursé en totalité vos prêts plus votre pointage sera élevé.  Le pointage compare le solde actuel de vos prêts à celui au début, afin d’évaluer l’évolution de vos remboursements.

Nombre de créanciers

Lorsque vous ouvrez des nouveaux compte et faites des nouvelles demandes de crédit, ils affecteront votre pointage.  Vos créanciers estimeront votre cas qui présente des plus grands risques à l’endettement.  Ainsi, limiter l’ouverture et la demande de crédits.

Voilà les différents critères qui feront varier les points de votre rapport de crédit.  Maintenant que vous êtes mieux outillé, je vais vous donner quelques conseils afin d’augmenter positivement votre pointage.

• Il est important de faire la vérification votre rapport de crédit.  Sans vouloirs vous paniquer on rapporte plusieurs cas de fraude d’identité à chaque année.  Ainsi, lorsque vous faites une demande de prêt vous voulez éviter qu’on vérifie votre crédit et vous refuse.  Il est facilement possible de faire la demande en ligne ainsi que les corrections s’il y a des erreurs dans votre dossier.
• Prenez des bonnes habitudes de paiements de vos comptes, donc ne payer pas en retard!  Un retard sera inscrit à votre dossier et est très mal perçu par les créanciers.
• Si vous pouvez garder votre solde de carte de crédit ou marge de crédit entre 25% à 50% de votre limite de crédit ce serait génial!  En effet, l’idéale serait d’utiliser 25% afin de ne pas trop affecter votre pointage.
• Il est important de garder ouverts vos comptes les plus anciens, car ils sont très payants pour votre pointage.

Pour le mot de la fin : ce n’est pas parce qu’on vous offre du crédit qui vous faut à tout prix l’accepter!  J’espère que ces conseils auront pu vous aider, et vous saurez quoi répondre aux représentants trop insistants voulant vous vendre du crédit.

**Mot de la fin de CC**

Merci Noémie :)

Puisqu’une image vaut milles mots, voici un petit graphique qui permet de bien illustrer les différents facteurs qui composent votre score de crédit. Croyez-vous avoir un bon score de crédit, sachant ces facteurs ?

Source : The Digerati Life

• Historique de vos paiements : 35%
• Soldes sur vos cartes sur lequel vous avez payez des intérêts :  30%
• L’étendue de l’historique de votre crédit : 15%
• Nouveau crédit : 10%
• Types de crédit utilisé : 10%

Avoir un bon score de crédit est un pilier important à ériger dans votre fondation d’une saine gestion de vos finances personnelles. Si vous avez un bon pointage de crédit, vous aurez droit à de meilleurs taux d’intérêts sur des prêts de tout genre, comme un prêt auto, une hypothèque, un prêt pour investir, etc. En bon français, ça peut équivaloir à des milliers (et des milliers !) de dollars en économie sur une vie.

En conclusion, j’aimerais attirer votre attention sur cet excellent article de Val de Finir-riche.net si vous désirez approfondir vos connaissances sur ce qui influence votre pointage de crédit : http://finir-riche.net/Blogue/comment-ameliorer-votre-cote-de-credit-rapidement-et-la-maintenir/

N’oubliez pas de laisser un commentaire, dans le plus grand respect possible envers Noémie, si vous des questions, suggestions ou commentaires !

Avoir trop de cartes de crédit, est-ce que ça peut vous affecter financièrement? est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Source: come4news

Depuis le début de l’année 2012, je pense constamment à ce qui me différencie des gens qui ont de la difficulté financièrement.

Je pensais… est-ce que les livres qui nous enseignent comment bien gérer notre argent et devenir riche y sont pour beaucoup ?

Énormément. Mais est-ce suffisant en soi ? Quelle aptitude doit-on avoir pour assurer le succès ?

Une majorité impressionnante de personnes est encore endettée, pauvre, sans le sou, vit paye par paye, sans économies, sans richesse, blablablabla.

Pourquoi donc ?

Pourquoi est-ce que les trucs ont fonctionné avec moi et que tant de gens refusent pourtant de se prendre en main financièrement ?

Au début, on pourrait penser les choses suivantes : ces gens n’ont jamais lu de bons livres sur les finances personnelles, n’ont pas reçu une éducation financière suffisante, ne font pas assez d’argent dans leur emploi, ont une situation particulière, etc, etc, etc.

Ce que j’en pense ?

Des excuses, excuses, excuses : des putains d’excuses pour ne pas agir.

Pensez-y : il est si facile de blâmer les facteurs externes qui causent notre situation actuelle ! En fait, rien n’est plus facile. Ça nous donne un pseudo sentiment de bien-être qui est, ma foi, bien ephémère. Ephémère dans le sens que ces gens se sentent mieux en se justifiant de la sorte avec une montagne d’excuses, mais qu’ils sont toujours aussi pauvres.

Mon point de vue ? Ma solution miracle ? La clef ? Que faire CC ?

Acceptez l’entière responsabilité pour TOUT ce qui vous arrive dans votre vie.

N’ayez pas peur de la vérité suivante : Tout ce qui arrive dans votre vie découle de près ou de loin de vous-même seulement. Cessez de blâmer et de justifier, agissez.

Pensez-y un instant…

Vous n’avez pas les qualifications nécessaires pour un poste ? VOUS avez fait en sorte que vous ne les avez pas. Solution : allez les chercher.

Vous n’avez pas les augmentations salariales désirées ? VOUS décidez d’endurer la situation. Solution : Il faut d’abord s’informer sur ce qu’on s’attend de nous à notre supérieur, puis dépasser les attentes. Ensuite, quand viendra les augmentations salariales, vous aurez des FAITS pour négocier à la hausse. Demander d’abord une augmentation en échange de nouvelles resonsabilités n’est pas la voie à suivre.

Plutôt, axez sur faire des efforts en premier, puis les récompenses auront des “chances” de venir à vous. C’est comme ça que ça marche. Pas l’inverse. Forcez-vous le cul d’abord et avant tout. Ça ne fonctionne toujours pas ? Changez d’emploi. Vous, vous, vous, responsabilisation, responsabilisation, responsabilisation.

Vous avez des dettes ? C’est probablement de votre faute. Même si elles ne proviennent pas de vous, vous êtes quand même responsable de remédier à la situation. Solution : Apprenez des techniques de remboursement de dette, amenez à dîner un ami qui a réussi à s’affranchir de ses dettes, lisez sur le sujet, serrez-vous la ceinture. Vous avez le contrôle.

Exemple extrême pour comprendre la profondeur que la reponsabilisation doit avoir dans votre vie : Supposons que vous faites un accident de voiture. Prenez-en la pleine responsabilisation. Vous avez décidé d’être en voiture ce jour-là, vous êtes peut-être parti 5 minutes en retard et vous vous êtes dépêchés, vous avez choisi de prendre ce chemin, etc. Même si tout semble dire que vous n’êtes pas responsables, prenez quand même la responsabilité. Vous ne pourrez que mieux faire la prochaine fois : voiture plus sécuritaire, meilleures assurances, transports en commun, réflèxes plus aiguisés, etc. Pensez à vous responsabiliser pour tout ce qui vous arrive : Ça ne peut que vous aider.

Pour conclure, voici une corde à ajouter à votre arc qui vous aidera à vous responsabiliser.

Changez votre vocabulaire.

• Je n’ai pas eu le temps devient je n’ai pas pris le temps.
• Je n’ai pas d’argent devient ceci est le premier jour d’un nouveau départ où je me prends en main financièrement. Quand on est au plus creux, on ne peut que remonter.
• Je n’ai pas l’argent devient pourquoi n’ai-je pas l’argent ? Faites une introspection sur vos habitudes de consommation. Êtes-vous du genre à vivre paye par paye ? Aucune économie ? Une, deux voitures louées ou achetées avec un prêt ? Des dettes étudiantes qui traînent ? L’habitude d’aller au resto 4 fois par semaine ?
• Je n’ai pas d’argent pour économiser devient je me responsabilise et je commence progressivement à économiser de façon automatique.

Aujourd’hui pourrait être le jour 1 d’une vie remplie de succès abondants. Encore faut-il reconnaître l’importance de se responsabiliser pour tout ce qui vous arrive.

Vous êtes votre pire ennemi lorsque vous acceptez l’inacceptable (vos excuses). Prenez-le taureau par les cornes en acceptant l’entière responsabilité de ce qui vous arrive dans votre vie.

Faites-vous une promesse.

GO

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Gérez votre argent et vivez mieux

Ce petit article s’adresse à vous tous, fidèles lecteurs ou nouveaux lecteurs de Mes Finances Perso

Reculons dans le temps…

Au tout début, j’ai créé ce site web pour en apprendre et pour VOUS en apprendre sur le monde passionnant des finances personnelles.

Mon but ? Découvrir les trucs qui permettent de maîtriser son argent et partager, avec vous, ceux qui fonctionnent réellement.

Le 2 mai 2011, Mes Finances Perso a fêté son deuxième anniversaire.

2 ans plus tard, je crois avoir réussi mon but. J’ai reçu plusieurs commentaires de la part de mes lecteurs sur les différents articles que j’ai rédigés. J’ai également reçu de beaux messages de personnes voulant s’adresser à moi directement pour partager leur histoire sans la dévoiler à tout le monde.

À vous tous, je vous remercie. Plus je vous aide, plus vous m’aidez. Je lis tous les commentaires et tous les messages qui me sont envoyés directement.

Pourquoi prendre la peine de le faire ?

La gestion de son argent est un sujet qui touche tout le monde. Pourtant, les bons conseils se font rares. Une quantité impressionnante de gens passe leur vie à dépenser tout l’argent dont ils disposent et même plus. Ils s’enfoncent dans les dettes à grands coups de milliers sans trop se soucier de leur futur et de leur années futures.

Ces mêmes personnes se fient sur des conseils non-fondés de leurs parents, amis, ou même de leurs conseillers financiers (qui, bien souvent, ont à coeur de grossir le portefeuille de leur banque en premier lieu, puis le vôtre en deuxième lieu).

Plusieurs d’entre vous apprécient le ton direct, humoristique et franc que j’utilise pour partager les meilleurs trucs de gestion de ses finances personnelles.

Tant mieux, car je n’ai pas l’intention de changer ou d’arrêter

2 ans d’articles chocs pour vous réveiller, pour vous faire AGIR

Voici une liste de mes meilleurs articles en 2 ans. Vous pouvez également les retrouver dans les Archives.

• Comment épargner sans succès… et le Remède
• Voici le secret qu’il vous manquait pour devenir riche
• Top des Meilleures Citations Motivantes pour Avoir du Succès
• 10 trucs pour passer au travers d’une perte d’emploi et garder le moral
• L’art de négocier de manière efficace : Un condensé d’information
• Truc facile pour améliorer vos Finances Perso… Conservez un historique des appels importants
• Vos amis sont-ils toujours occupés? Être occupé VS être productif
• 7 trucs pour réussir ce que vous entreprenez
• Peut-on devenir riche en étant frugal?
• Réaliser un rêve d’enfance : comment ma mère s’est payée un voyage en Égypte de plusieurs milliers de dollars durant une situation économique difficile
• Comment économiser 40$ sur sa police d’assurance habitation en 10 minutes et sans effort, CC style
• Une garantie prolongée? Non merci, je vais payer avec ma Visa Desjardins!
• Finances sur l’autopilote : Payer ses factures mensuelles par internet… et automatiquement, s’il vous plaît!
• Je n’ai pas assez d’argent pour économiser!!!
• Finances sur l’autopilote : le service de paiement autorisé des cartes de crédit
• Une VRAIE façon d’économiser beaucoup d’argent : S’ouvrir les yeux sur ce qui est mauvais
• Trouver des aubaines efficacement avec kijiji = GROSSES économies
• Compte épargne libre d’impôt (CÉLI) : Un peu d’aide sur comment ça fonctionne
• Prendre le temps d’optimiser son compte chèque à la caisse / banque
• La puissance des objectifs clairs : là où tout a commencé pour moi
• Se créer une journée 0 dépense : Serez-vous capable?
• Faut-il acheter une voiture neuve ou opter pour une auto usagée? Une vidéo à voir…
• Quoi faire avec une augmentation de salaire? Quelques suggestions!
• Dissocier constamment les besoins des désirs
• Bataille à gagner : est-ce votre argent ou celui des autres?

Alors tes trucs sur les finances personnelles, ça fonctionne réellement ?

Regardons quelques aspects de ma vie après 2 ans de travail sur l’amélioration de mes finances :

• Je n’ai PAS de dette. Zéro. Nada. Aucune !
• Je cotise dans mon RÉER et mon CÉLI pour le futur.
• J’investis de l’argent comme un pro dans les fonds indiciels et ce, sans rien faire.
• J’ai beaucoup d’argent de côté dans des comptes épargnes d’ING Direct.
• J’ai un bon fond d’urgence pour les imprévus.
• J’ai cessé ma mauvaise habitude de fumer et j’empoche la différence.
• Je suis heureux avec la vie que je mène en ce moment et je ne ressens pas le besoin d’acheter plus de choses pour être heureux.
• Je vous écris en ce moment de la France, avant d’aller au Portugal puis en Espagne. C’est mon deuxième voyage d’une durée de plus de 4 semaines en seulement 2 ans.
• … et j’en passe. J’ai le sentiment d’avoir le plein contrôle sur mes finances et, conséquemment, sur ma vie.

Bon ! Je m’en vais sur Paris pour quelques jours avant de m’envoler pour le Portugal. Je serai de retour au Québec dans quelques semaines.

Elle est pas belle cette vie ?

Quoiqu’il arrive, c’est votre vie et votre temps est précieux. Cessez de réagir à ce qui vous arrive et bâtissez votre futur aujourd’hui. Ne regrettez pas le passé, vous ne pourrez pas le changer. Mettez le focus sur le présent. On a tous 24 heures dans une journée : le manque de temps et les piètres excuses, ça ne fonctionne pas avec moi.

Quand allez-vous commencer à prendre le contrôle de vos finances personnelles afin d’avoir le temps et l’argent dont vous aurez besoin pour concrétiser tous vos beaux projets les plus fous ?

Ma suggestion ? Tout de suite. Allez hop, informez-vous avec mes articles et des bons livres sur le sujet, puis essayez d’appliquer les trucs à votre quotidien dès aujourd’hui. Gardez ceux qui collent à votre style de vie et qui l’améliorent. Ne procrastinez pas, votre futur “vous-même” vous en remerciera.

Over & Out.

CC

P.S. : Suivez-moi sur Twitter ! Je n’y partage que du bon “stuff”.

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Montagne d'argent

Nombreux sont ceux qui ne savent pas comment s’y prendre pour améliorer et solidifier de façon définitive leurs finances personnelles. Ce n’est pas un reproche, mais plutôt une constatation frappante que notre système d’éducation a oublié un sujet plutôt important, car il touche tout le monde et ce, au quotidien.

On aimerait avoir l’argent nécessaire pour réaliser ses rêves les plus fous, pouvoir éliminer le fardeau de ses dettes et connaître une façon simple d’investir son argent pour la voir grossir en prévision de la retraite.

Bref, on peut résumer ça de la façon suivante : L’idéal serait d’être capable de prendre les meilleures décisions possibles avec l’argentqui entre dans nos vies pour êtrefondamentalement heureux ET riche.

Heureusement pour vous, cet article vous donnera la solution pour connaître un succès financier bien au-delà de la moyenne. Ce que je vais vous révéler aujourd’hui fonctionne réellement, c’est garanti.

Pourquoi ? J’en suis la preuve vivante.

C’est plus simple que vous ne l’aviez imaginé mais surtout, beaucoup moins “excitant” que vous auriez pu penser.

LE PROBLÈME :

La majorité des gens vivront leur vie sans avoir lu UN SEUL livre qui donne les grandes lignes de la gestion simple et intelligente de leur argent. C’est LA plus grosse ERREUR qu’il faut absolument éviter.

Je réitère le problème pour que vous compreniez bien : Vous AVEZ BESOIN d’une CONNAISSANCE de BASE en matière de gestion de vos finances personnelles.

Je ne parle pas de connaître le A-B-C du domaine financier. Ça ne m’intéresse pas, ça ne vous intéresse pas et surtout, ce n’est pas un prérequis. Je parle de connaître les lignes directrices de base qui expliquent QUOI FAIRE avec son argent, dans le “gros bon sens” du terme.

“OK, j’ai compris le principe CC. Que faire maintenant ?”

LA SOLUTION (FACILE !) :

Achetez ou empruntez un des livres que je vous recommande ci-dessous en fonction de vos besoins actuels le plus tôt possible et surtout, appliquez quelques-uns des concepts que vous lirez le plus tôt possible. J’ai inclus quelques exemples de conseils, pour chaque livre, qui m’ont grandement aidés pour vous mettre l’eau à la bouche.

L’ensemble de ces livres est en anglais. Voyez ceci comme un exercice pour améliorer son anglais et ses finances. Une pierre, deux coups!

(Pour les gens de la France, poursuivez la lecture, j’ai inclus l’équivalent français des hyperliens.)

Améliorer ses connaissances de base en finances personnelles :

• 
• I Will Teach You To Be Rich-Ramit Sethi
• Traduction française : Devenez Riche
  • Description : NE VOUS FIEZ PAS AU TITRE PRÉTENTIEUX. C’est LE livre qui a le plus aidé mes finances (Mes Finances Perso !) parmi tous ceux que j’ai lus. S’adresse aux jeunes dans la vingtaine ou trentaine. Un programme de 6 semaines avec des étapes claires et faciles à implémenter pourdevenir riche. Écrit par Rami Sethi, qui a un ton assez incisif, humoristique mais aussi très vrai. “Straight to the point” à souhait.
  • Conseils et concepts intéressants : Comment améliorer son crédit pouréconomiser des dizaines de milliers de dollars, comment automatiser ses finances personnelles & comment investir efficacement et simplement.

• 
• Your Money: The Missing Manual-J.D. Roth
  • Description : Un de mes coups de coeur de 2010. Un vrai bijou qui condense, avec grand succès, tout ce dont vous avez besoin de savoir en finances personnelles. Provient de l’auteur du plus gros blogue de finances personnelles aux États-Unis, GetRichSlowly.org.
  • Conseils et concepts intéressants : C’est la TOTALE. TOUS les bons conseils de finances personnelles s’y retrouvent. Comment trouver la motivation nécessaire pour faire le finir de rembourser ses dettes. J’ai particulièrement aimé les explications sur quoi faire avant, pendant et après avoir acheté une maison, comment acheter une voiture de façon intelligente, l’importance de se payer en premier et quel type d’assurance ça nous prend vraiment. Une vraie bible d’information !
• 
• Your Money or Your Life-Vicki Robin
• Traduction française : J’ai trouvé une synthèse gratuite d’une 60aine de page sur le web.
  • Description : Ce livre transformera à jamais votre relation avec l’argent et votre vision de celle-ci. Un vrai réveil-matin. Je vous le recommande fortement si vous avez totalement perdu le contrôle sur vos finances et que votre relation avec l’argent laisse grandement à désirer. Ça ouvre les yeux et vous serez marqué à vie.
  • Conseils et concepts intéressants : L’argent que vous avez représente du temps (concept profond et 100% vrai). Plan de match qui explique comment quitter son emploi dans quelques années et avoir un salaire quand même.

Investir de façon passive pour le long terme :

• 
• The Boglehead’s Guide to Investing
  • Description : Ce livre répond clairement et objectivement à la question :Comment obtenir un investissement qui donne un rendement de plus de 8% sur le long terme ? Apprenez ma stratégie d’investissement passive à long terme grâce à ce livre. Attention, certains termes sont techniques par moment, donc plus d’une lecture s’impose. Les auteurs s’efforcent quand même de vulgariser le tout avec succès.
  • Conseils et concepts intéressants : Dans au moins 75% des cas, les fonds gérés activement par des gestionnaires ne réussissent même pas à battre le marché. L’investissement dans les fonds indiciels, gérés par des ordinateurs qui émulent des indices boursiers (d’où le mot “passif”), ont des frais parmi les plus bas du marché. Les frais de gestion sont un des plus grands facteurs pour réduire vos rendements. Au lieu de battre le marché, suivez le marché en investissant de façon régulière (à chaque paye), vous ferez de l’argent sur le long terme.

Livres de stratégies pour payer ses dettes plus rapidement ou se sortir du surendettement :

• 
• The Total Money Makeover-Dave Ramsey
  • Description : Ce livre explique une technique à la fois simple, motivante et efficace pour s’affranchir de ses dettes une fois pour toute. Un MUST pour tous ceux qui vivent avec leurs dettes sur la conscience au quotidien.
  • Conseils et concepts intéressants : La technique “Debt Snowball” pour repayer ses dettes. Se créer un fond d’urgence avant de commencer pour les imprévus (qui arriveront!). L’importance de payer en argent comptant lorsqu’on est endetté.
• 
• Encore une fois Your Money: The Missing Manualcar il y a un très bon chapitre sur le sujet.
  • Conseils et concepts intéressants : expliqués ci-dessus dans la section sur les finances personnelles.

La France !

** MISE À JOUR **

Grâce à un nouveau plugin de wordpress que j’ai récemment installé, tous les liens ci-dessus devraient fonctionner pour vous mener vers l’équivalent français, sur amazon.fr ! Gardez-moi au courant pour savoir si ça fonctionne bien via ma page de contact

** FIN DE MISE À JOUR **

Pour conclure, si quelqu’un vous offrait de transformer 20$ en 1 million, le feriez-vous? Oui. Alors allez-y. Instruisez-vous et répandez la bonne nouvelle. Le temps de planifier le jour où vous serez millionnaire est arrivé.

Empruntez donc, dès aujourd’hui, la voie de gauche sur l’autoroute financière !

(Cet article contient des liens affiliés. Le prix reste le même pour vous, mais je touche un petit pourcentage si vous l’achetez. C’est un bon geste pour aider ce blogue, mais principalement pour vous aider vous-même. Si ça vous dérange, empruntez-le livre en question à un ami ou allez à la bibliothèque ! Vous avez toujours le choix. L’important est de passer à l’action.)

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TU ES CONGÉDIÉ

ou ?

Ça t’es déjà arrivé de te faire congédier? C’est arrivé récemment? Si la réponse est non, ça risque sûrement de t’arriver au moins 1 fois dans ta vie, donc met cet article dans tes favoris pour référence future:) Si tu connais quelqu’un qui vient de vivre un congédiement, partage avec lui cet article!

On fait quoi quand on perd sa job? Où a-t-on appris à faire face à un tel événement? Est-il possible de s’en sortir sans tomber dans le négatif?

J’ai analysé ce fameux événement qu’est le fait d’être congédié avec les finances personnelles car après tout, avoir perdu son emploi mène inévitablement à penser à l’argent de près ou de loin.

• Pourrai-je avoir des primes d’assurance emploi bientôt?
• Combien de temps durera le chômage?
• Quand aurai-je mon 4%?
• Comment vivre avec un revenu moins important et avec tous ces comptes à payer?
• Vais-je arriver à joindre les 2 bouts?
• et j’en passe…

On peut aussi tomber encore plus profondément dans le négativisme… En s’acharnant sur soi-même avec les questions du type “Suis-je à la hauteur?” ou encore “Suis-je vraiment fait pour ce job, ce métier?”

C’est à ce moment précis que cet article intervient. Quand on est déboussolé et ébranlé par la nouvelle. J’ai l’intention de vous montrer une façon de passer au travers qu’on vous ne enseigne pas à l’école. Elle est plutôt enseignée par l’école de la vie, pour ceux qui sont prêts à l’entendre.

Mais… pourquoi est-ce que je parle de congédiement, tout bonnement comme ça? Il y a forcément une raison non?

Reculons dans le temps.. fin avril début mai 2010

J’ai perdu mon emploi tout juste avant de partir en voyage d’un mois en Europe.

On m’a remercié de mes services d’une manière sèche et sans tact : “Je ne passerai pas par 4 chemins, tu es licencié. Ce n’est pas un manque de talent, c’est un manque d’argent.”. Le grand boss avait pris sa décision : plus d’argent pour payer, donc on coupe sans trop réfléchir aux impacts et surtout, sans consulter personne de la boîte.

Quand une petite entreprise commence à couper dans ses ressources importantes, c’est (malheureusement) le début de la fin. Pas tout le temps, mais souvent. Ce qui est dommage dans tout ça, c’est qu’un peu de communication aurait permis de trouver de vraies solutions durables pour l’entreprise et espérer la sortir du pétrin financier. Il n’y a pas eu de communication. Seulement un acte de désespoir irréfléchi non communiqué aux autres. La chimie fut brisée dans l’équipe dans laquelle je travaillais. 3 personnes sont parties d’eux-mêmes peu après mon départ et d’autres partirons probablement sous peu. Ça sent pas bon…

Comme je disais au début, vivre une mise à pied n’est pas un événement qui rime avec “bonheur”… et ça se comprend.

Sur le coup, on vit un large éventail d’émotions en peu de temps : Anxiété, stress, peur, colère, déception, étonnement, insécurité. Certaines personnes sont licenciées car elles ne sont tout simplement pas la bonne personne pour occuper le poste (peu importe la raison). Dans mon cas, je n’avais rien à me reprocher. J’ai tout donné. Le bateau coulait quand j’ai embarqué et ça relève du miracle que nous ayons pu le faire flotter si longtemps. Notre mandat, a mon arrivée, était de redevenir profitable car nous perdions de l’argent chaque mois.

Vous imaginez le délire… Surtout dans le monde du logiciel où un logiciel mal fait peut hanter longtemps ceux qui s’occupent d’en faire la maintenance et les nouveaux développements. Mais aussi l’expérience immense que j’ai acquise C’est donc simplement la fin de mon premier emploi en dans ma carrière en génie logiciel.

J’ai carrément appris les fondements et les bases de comment on fait de la “BUSINESS”. Et on ne s’en cachera pas, je suis tombé en amour avec ce monde passionnant. Notez que j’ai également appris ce qu’il NE FAUT ABSOLUMENT PAS FAIRE dans une business, avec plusieurs preuve que ça mène tout droit à la faillite.

Alors, comment est-ce que je vis tout ça aujourd’hui? En gros, comme une ère radicale de changement, ou plutôt, comme une énorme opportunité de continuer d’avancer dans ma carrière et dans ma vie.

C’est dans cet état de paix intérieur que j’ai réfléchi sur tout ce que j’ai appris et lu dans la dernière année et que j’en suis venu à cibler 10 façons idéales d’aborder la perte de son emploi pour s’en sortir facilement :

1. Rester positif (voir le verre à moitié plein). En numéro 1 car c’est de loin l’attitude la plus importante à appliquer. Ne NÉGLIGEZ PAS ce point. Ça donne absolument rien de se morfondre car ce n’est pas productif. La vie n’est pas plus dure pour vous qu’elle ne l’est pas d’autre gens sur cette planète. Restez positif, ce n’est qu’un stade temporaire! Ayez le focus sur ce qui va bien dans votre vie et sur les perspectives d’avenir intéressantes qui s’offrent à vous.
2. Prendre du temps pour soi. Apprendre à mieux se connaître, pour réfléchir. Tout va si vite, on ne s’arrête plus pour penser ou pour faire ce qui nous apporte profondément du bonheur.
3. (Re)découvrir ses talents et ses forces. J’ai récemment lu le livre Now, Discover your strengths (lien affilié). Ce livre permet d’en apprendre plus sur soi-même et sur ses forces. C’est très important si on veut atteindre de très hauts sommets dans sa vie. Achetez-le neuf car vous aurez pourrez passer le questionnaire en ligne. Ce questionnaire permet d’identifier, de façon précise, vos forces. Utile à savoir, vous trouvez pas? Achetez-le neuf sinon vous n’aurez pas le code unique pour aller passer le test en ligne.
4. Penser au futur idéal en se fixant des objectifs clairs qui supportent notre rêve. Sans objectifs clairs, SMART, on attend que la vie nous mène d’un endroit à un autre. On est passif. Les objectifs clairs permettent d’utiliser à bon escient notre plus précieuse ressource : notre temps. Les gens qui réussissent bâtissent activer leur vie de rêve et pour ce faire, il faut avoir des objectifs clairs et quantifiables qui permettent de se rapprocher, au quotidien, de notre vie de rêve. À lire : Planifier sa vie pour atteindre ses rêves
5. Évaluer sa situation financière actuelle (aviez-vous des économies? pourquoi non?) pour définir où vous aimeriez être dans 1 an, 2 ans, 5 ans…
6. Ralentir pour mieux apprécier la vie, prendre le temps de relaxer et de vivre un jour à la fois
7. Pensez à tous les problèmes que vous aviez à votre emploi qui viennent de disparaître. Que c’est bon n’est-ce pas? Dans mon cas, ça a été totalement libérateur quand j’ai réalisé que toute la merde dont je devais m’occuper était disparue! Danse de loup comme dirait Val!
   
8. Faire du ménage dans ses trucs (Ça fait d’la place et ça fait d’la pia$$e )
9. Se faire un plan B… Si jamais c’est plus difficile de se retrouver un emploi dans son domaine, que faire? Trouvez-vous même un plan C. Ça sécurise beaucoup de savoir que le pire scénario est en fait pas si dramatique que ça.
10. Lire un bon livre sur les finances personnelles. Pour ceux désirant avoir un condensé de bonnes pratiques, je vous suggère le tout récent livre “Your money: The missing manual” (lien affilié) de J.D. Roth du blogue Get Rich Slowly. C’est simple à lire et ça permet d’avoir une bonne base en finances personnelles. Vraiment excellent comme livre. Cessez de reporter à plus tard et achetez-le aujourd’hui, vous m’en remercierez

Leçons apprises et les points positifs qui ressortent de la mise à pied que j’ai vécue

• Parfois, on a besoin d’un bon vieux coup de pied au cul pour avancer. Trop souvent, on pense à ce qu’on pourrait faire de mieux, sans agir…
• … ce qui m’amène à réaliser que la peur, même lorsque très subtile, nous empêche de réaliser bien des choses.
• Life Goes On. C’est vraiment moins pire qu’on pense de perdre sa job!
• Voyager, c’est magnifique. J’ai perdu ma job et je suis parti 1 mois en Europe. Inutile de vous dire que j’adorais la vie, contrairement à plusieurs qui sont enfermés dans un boulot qu’ils détestent. Quand j’étais parti, j’ai remarqué que je ne m’ennuyais pas vraiment du train train quotidien! Qu’il y a autre chose à voir sur cette planète! Si vous y pensez depuis longtemps, commencez à économiser. Vous verrez, une fois la question d’argent réglée, il ne reste qu’à trouver la plage horaire où partir.
• Beaucoup de dépenses disparaissent lorsqu’on est sans emploi. Pour n’en nommer quelques uns : passe de métro à 70$ / mois, resto avec collègues, achat de linge professionnel, …
• J’ai pu passer plus de temps avec ma famille. Plutôt que d’aller passer une fin de semaine habituelle pour voir ma famille, j’y suis resté du jeudi au lundi.
• J’ai connu un autre style de vie et ceux qui vivent de cette façon. C’est ainsi que j’ai rencontré des amis d’amis, par un bon un vendredi midi, qui ne travaillaient pas car ils ont leur propre compagnie. Nous avons joué une partie de hockey ensemble pendant que le reste de la planète travaillait. Intéressant…
• Je trouve qu’on est plus heureux lorsqu’on fait avec moins… J’ai vendu tout plein de choses qui traînaient dans mon appartement pour faire argent et espace. Ça fait du bien au portefeuille ET au mental.
• J’ai eu beaucoup de temps à développer ma future business, mes sites et mes idées de projet. C’est génial

Avant qu’on se quitte (lol), j’vous donne une petite lecture intéressante. Si vous êtes sans boulot en ce moment, vous y retrouverez un brin de motivation :

Comment transformer un problème en opportunité (En passant, ton site est excellent, beaucoup de contenu, félicitations! Ton slogan est excellent “Chaque jour est un pas de plus vers la poursuite de nos rêves” )

En conclusion, je tiens à souligner un joyeux deuxième anniversaire au blogue de Val (finir-riche a 2 ans). Ça c’est passé durant mon voyage mais je voulais absolument le mentionner! Bravo pour ton bon travail. Continue comme ça!

Nous voilà donc maintenant à aujourd’hui.  Comment ça va se passer pour moi?

Facile…

je prends ça le verre à moitié plein!

Santé!

10 trucs pour passer au travers d’une perte d’emploi et garder le moral :) est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Dans la catégorie “En avoir plus pour son argent“, je vous présente aujourd’hui un petit guide perso de techniques de négociation à utiliser lorsqu’on tente de conclure une transaction avec un marchand. Dans plusieurs pays, il est tout à fait naturel de négocier. Il peut même être mal vu de ne PAS vouloir négocier du tout. Je pense entre autre à ma mère qui est allée en Égypte et qui me racontait à quel point les marchands du coin ont un plaisir fou à montrer leur talents de négociateurs.

On dirait qu’il y a un espèce de malaise à marchander ici alors que c’est tout à fait normal : ce n’est pas dans nos moeurs. Il y a une différence énorme entre être un bon négociateur et une personne exécrable. C’est à ce niveau qu’intervient mon billet, je vous montrerai comment être la personne qui sait négocier avec professionnalisme et qui en retirera les bénéfices.

Ces techniques vous permettront de devenir meilleur(e) pour “bargainer” comme on dit au Québec. Il n’est pas nécessaire de toutes les appliquer, car ça risque d’être difficile. Je vous à en retenir 2-3 et de les appliquer dès cette semaine si l’occasion se présente.

Voici un 3 points “comportementaux” à retenir pour une négociation efficace :

• Ayez confiance en vous et vos moyens. Ne pas avoir peur de demander, ni d’avoir peur de ce que vous aurez l’air. Êtes-vous vraiment prêts à payer plus cher pour avoir une pseudo-impression de bien paraître à de parfaits étrangers qui s’en foutent probablement? Pour devenir meilleur dans l’art de la négociation, il faut taire notre petite voix intérieure qui nous dit “mais non, ne le demande pas, c’est déplacé”. Si les circonstances sont bonnes, que l’on est courtois et agréable, c’est tout à fait dans votre droit de consommateur de poser des questions sur le prix.
• Arrivez préparé. Choisissez vos batailles. Soyez intelligents. Étudiez le marché. Évidemment, n’allez pas négocier à des endroits comme au Wal-Mart, c’est déjà au plus bas prix et vous perdez votre temps. Les techniques que j’avance dans cet article visent plutôt des articles qui coûtent cher et dont la marge de profit semble être grande pour le commerçant. Si vous connaissez l’item que vous désirez acheter, informez-vous au maximum sur celui-ci. Ayez des éléments de comparaison dans votre boîte à outils, ça vous aidera sur plusieurs niveaux. Si possible, étudiez le marché sur internet avant de partir afin de connaître l’étendue des prix de l’item convoité. Si le prix est plus élevé que sur internet, essayez de penser à l’avance à d’autres façons de faire baisser le prix, comme par exemple une exemption des frais de livraison ou des emballages cadeaux gratuits si c’est possible.
• Être vraiment très poli. Un sourire authentique aide beaucoup. Je crois que c’est le meilleur truc : c’est la fondation qui me permet de négocier avec succès. Une belle analogie que j’avais lue est que l’argumentation ressemble plutôt à une danse qu’à une bataille : on ne cherche pas à tout prix à gagner, mais on cherche plutôt un terrain d’entente qui fera en sorte que les 2 partis en sortent gagnant. Vous ne voulez pas insulter qui que ce soit.

Voici aussi 3 points plus “techniques” que j’ai retenus :

• Ne faites pas la première offre à moins d’être obligé. Dites au marché que vous êtes intéressé et commencez à discuter avec lui. Ne précipitez pas les choses. La patience est une vertu! Montrez de l’intérêt pour acheter sans toutefois avoir l’air d’une personne qui se pressera à acheter à n’importe quel prix. Au moment que vous jugerez opportun (ça vient avec la pratique), dites-lui que vous aimeriez connaître le meilleur prix possible qu’il peut vous offrir. Vous avez des chances d’être surpris de sa réponse. Gardez en tête qu’à ce moment là, peu importe le chiffre obtenu, il vous est encore possible de négocier davantage en jouant la carte de l’acheteur indécis. S’il faut absolument que vous sortiez le premier chiffre, optez pour un chiffre plutôt bas pour pouvoir monter par la suite au besoin, c’est plus facile que d’en dire un trop gros et essayer de le baisser par la suite.
• Ayez de l’argent liquide et montrez-lui subtilement vers la fin de la discussion/négociation. Comme ils disent en anglais “cash is king”. Il saura que vous êtes sérieux et que vous pouvez acheter l’item.
• Laissez votre égo à la porte d’entrée du magasin. Les meilleurs négociateurs de ce monde se foutent (ou font comme si) d’avoir le crédit du bas prix obtenu. Ne soyez pas arrogant. Il faut faire en sorte que ce soit le marchand qui ait l’impression d’avoir conclu l’affaire. Rappelez-vous que c’est important que les 2 en sortent gagnants, mais qu’en apparence vous désirez faire en sorte que le marchand soit satisfait de cette transaction en lui montrant votre appréciation pour sa business (pratique pour le futur).

La tactique finale : Après avoir tout essayé (en n’ayant pas peur, en étant préparé et en étant poli), il y a de fortes chances que ça ne fonctionne toujours pas. Résumez le tout avec le marchand et dites-lui poliment que vous n’êtes pas intéressé à ce prix, puis partez. N’abusez pas de cette technique, mais si elle est utilisée avec un bon “timing”, il y a des chances que le marchand vous interpelle pour conclure la transaction. Cette technique fonctionne particulièrement si vous étiez PRESQUE rendus à une entente, mais que vous étiez à quelques dollars près de la conclure (exemple 105$ au lieu du 100$ que vous vouliez).

J’ai présenté cet article sous forme de négociation avec un marchand, mais vous constaterez sans doute d’autres occasions où il est possible d’appliquer les techniques de négociation présentées ci-dessus. Je pense entre autre au moment où j’ai économisé 40$ en quelques minutes sur mon assurance habitation ou encore quand j’ai économisé gros sur ma playstation 3 de sony simplement en le demandant (ça marche fort bien sur kijiji).

Cette semaine, prenez action!

• Retenez au minimum 2 ou 3 techniques parmi les 7 présentées ci-dessus;
• Pratiquez-les dans un commerce ou au téléphone (assurances, factures mensuelles…) cette semaine ou en fin de semaine.
• Laissez un commentaire pour partager vos expériences passées ou celles que vous allez faire!

L’art de négocier de manière efficace : Un condensé d’information est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Comme j’essaie de souvent vous montrer, les finances personnelles, c’est pas si sorcier que ça. Il s’agit de faire quelques changements mineurs, mais importants, puis on se retrouve automatiquement en meilleure position.

C’est donc dans cette lignée de pensée que je partage avec vous un truc qui m’a fait sauver des centaines de dollars en moins d’un an. Ce truc est facile à implémenter dans sa vie et brille par sa simplicité et son efficacité.

LE TRUC : Ayez un fichier Excel pour conserver une trace des appels téléphoniques que vous faites quand vous appelez au service à la clientèle d’une compagnie. Vous savez, ces fameux appels que vous faites lorsque vous avez une question, quand vous désirez vous faire rembourser, quand vous n’êtes pas satisfaits et j’en passe. Il est primordial de garder une trace de ceux-ci. Quels sont les avantages de cette technique? Je les expliquerai plus bas, mais d’abord…

Comment faire ce fichier Excel?

Quelques options :

• Créer un classeur web gratuit sur Google Docs (Google docs)
• Faire un fichier de calcul dans open office (Site d’Open Office)
• Fichier Excel (dans MS Office)
• *recommandé* Télécharger un “template” de mon fichier excel au bas de cet article

Qu’est-ce que ce fichier doit contenir?

Au minimum, conservez les informations suivantes :

• Compagnie ou institution financière contactée
• Date de l’appel
• Heure du début de l’appel
• Personne à qui vous avez parlé
• Détails de la discussion
• Verdict de l’appel (ce que ça a donné)

Quels sont les bénéfices d’utiliser un tel fichier?

• Notre mémoire fait souvent défaut… et pas un fichier informatique! N’oubliez pas que vous ferez des appels de la sorte toute votre vie… Donc vous aurez probablement de la difficulté à vous rappeler de discussions qui commencent à être lointaines!
• Permet de garder la trace situations qui n’ont pas tournées à votre avantage. Par exemple, j’ai voulu me faire rembourser un GPS que j’avais acheté avec ma carte de crédit visa desjardins et dont la garantie de 3 mois était finie.  Cependant, comme j’avais expliqué, ma carte de crédit Visa Desjardins double la garantie prolongée jusqu’à concurrence d’un an. J’ai donc appelé tout Visa, bien confiant, puis je me suis simplement faire dire “non” à l’extension de la garantie car j’ai eu le malheur de mentionner que cet achat avait été fait pour un cadeau de Noël. “Monsieur, nous ne couvrons pas les cadeaux”. A costly lesson.
• Permet aussi de garder une trace des bons coups réussis Par exemple, j’ai souvent réussi à faire enlever des frais et/ou pénalités qui m’ont été facturés simplement en étant convaincant. J’avais gardé la trace des phrases utilisées pour convaincre mon interlocuteur. UTILE POUR LA RÉUTILISATION!
• Permet d’éviter que les ententes prises au téléphone avec un représentant soient mystérieusement “disparues” ou “oubliées”

Ça vous intéresse? Vous pouvez le télécharger en cliquant sur le lien suivant :

Classeur au format XLS pour garder la trace des appels

Truc facile pour améliorer vos Finances Perso… Conservez un historique des appels importants est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Salut la gang!

Ce billet porte sur la productivité. D’ici la fin de ce billet, vous connaîtrez 2 trucs faciles à appliquer et à mettre en place dans votre vie de tous les jours. Ces 2 trucs peuvent être appliqués pour n’importe quel type de tâche et même aux finances personnelles.

Exemple : Faire le ménage, compléter un rapport, contacter un client… Mais aussi ouvrir un compte épargne chez ING Direct, négocier le  taux d’intérêt sur sa carte de crédit, vérifier si son forfait bancaire vous convient, se renseigner et acheter un livre qui a fait ses preuves sur les finances personnelles, etc.

Vous êtes prêtes et prêts? Allons-y!

Avez-vous des ami(e)s, des collègues de travail, de la famille, ou encore des connaissances qui manquent toujours de temps? Ils ou elles ont une horaire “chargée” et sont constamment en train de courir à droite et à gauche? À la limite, certains d’entre eux semblent même se venter sur une base régulière d’être si “chargé” et d’avoir une horaire qui ne leur permet pas de faire grand chose en dehors de que ce qu’ils ont prévu?

Vous savez, ces gens…

• Ne savent pas où donner de la tête quand trop de choses arrivent en même temps au bureau
• Trouvent que les soirées après le boulot sont trop petites
• Oublient de donner suite aux questions reçues
• Sont stressés
• Ont le sentiment profond d’avoir encore plein de choses à faire
• Ont une todo list immense qui ne semblent pas dérougir
• Oublient des anniversaires importants
• Se sentent parfois frustrés

Serait-ce peut-être même vous par moment? Même moi?

Ces personnes-là ont malheureusement tous un point en commun…

Une bien mauvaise gestion de leur temps

J’ai moi aussi déjà été un adepte de “Je suis tellement chargé! Je ne peux pas faire X chose car je dois faire Y et Z chose avant! La triste réalité est qu’être constamment occupé et à bout de souffle ne vous rendra pas plus heureux, ni meilleur.

Mais CC, je te jure que je n’ai réellement pas le temps!

Mauvaise nouvelle : on a tous 24 heures dans une journée. Toi, moi, les athlètes olympiques, le président des états-unis, le voisin, etc.

24 HEURES POUR TOUS!

Il faut que les gens cessent d’utiliser une excuse aussi mauvaise que “je n’ai pas le temps”. Si une personne n’a jamais le temps, c’est que justement elle le gère tout croche et a bien du mal à prioriser ce qui doit être fait en premier pour avoir le “temps” de faire ce qu’elle veut vraiment =)

LE remède : Être productif sur ce qui est prioritaire

S’il y a bien un message qui m’a frappé droit au visage dans le livre La semaine de 4 heures, c’est bien celui-ci.

Avez-vous déjà remarqué que lorsqu’on est au pied du mur, souvent à cause d’un échéancier imminent au travail, un dossier à remettre, ou encore un travail d’école à remettre dans quelques heures ou le lendemain matin, on devient tout à coup ultra focus et super productif?

CONCLUSION : On constate que nous avons les capacités nécessaires pour produire du bon travail en peu de temps (parfois mieux étant donné le niveau de concentration atteint).

Jusque là, tout le monde est d’accord?

GOOD

L’inverse prouve aussi ceci. Quand on a une semaine pour faire un travail, on va prendre un peu plus son temps. Quand quelqu’un nous dit pourrait tu regarder ça et m’en reparler la prochaine fois qu’on se verra? Ça risque de tomber bien bas dans la liste de nos priorités du moment, même si c’est important pour l’autre et pour soi.

C’est normal et il n’y a rien de mal là-dedans. C’est comme ça qu’on fonctionne et c’est tout. Par contre, au lieu d’en être triste et de se trouver des raisons poches, on peut utiliser cet connaissance à notre avantage.

Voici donc 2 petits trucs simples à mettre en place et qui vous permettront d’être beaucoup plus satisfaits de vos journées!

1. Devenez meilleur pour prioriser l’importance vos tâches. L’être humain a la fâcheuse habitude de s’inventer des choses à faire pour éviter ce qui doit vraiment être fait mais qui est moins facile à faire. FAITES ATTENTION. Apprenez à devenir bon pour mettre la priorité apprioriée sur la tâche à accomplir. Mettez 20% d’efforts nécessaires sur 80% des tâches les plus importantes (Loi de Pareto). N’oubliez pas que 80% des résultats proviennent souvent de 20% des efforts dépensés (Loi de Pareto encore!)
2. Imposez-vous des limites de temps qui frôlent l’exagération (vers le bas) qui vous obligeront à être ultra focus et/ou concentré pour y arriver.

Application de la productivité sur les finances personnelles

Ce qui est si dur avec l’argent, et surtout quand on veut s’en sortir, c’est de savoir par où commencer. Notre cerveau va nous trouver toute sorte de choses variées pour éviter ce que l’on doit faire et va s’auto-justifier pour qu’on se sente bien (durant un court moment).

Heureusement, il existe un bon moyen pour s’en sortir.

Être PRODUCTIF par rapport à ses finances. Utilisons tout ce qui a été dit ci-dessus pour voir comment s’y prendre :

• Prendre 10 minutes (court) pour appeler sa caisse/banque et leur demander quel est le taux d’intérêt sur votre carte de crédit et s’il n’est pas possible de le revoir à la baisse.
• Prendre 30 minutes de son temps pour créer une liste de 3 compagnies qui offrent les comptes épargnes plus avantageux que ce que vous avez présentement (c’est votre intérêt qui compte! )
• Prendre 30  minutes pour comprendre comment fonctionne les RÉER.
• Discuter pendant 10 minutes avec un bon ami et lui demander s’il a remarqué des mauvaises habitudes financières en nous regardant aller. La bonne vieille vérité en “pleine face” permet parfois de se réveiller sur ce que l’on considère normal (ou ce que l’on ne voit pas du tout!). Une discussion qui peut vous faire sauver des centaines de dollars! 10 minutes en échange de centaines, oui je suis preneur. Productivité sur ce qui a vraiment un impact positif!
• Prendre 5 minutes pour demander s’il y a un programme de contribution automatique aux RÉER (avec cotisation de l’employeur) et trouver comment y adhérer.
• Prendre 10 minutes pour faire la liste de ses dettes avec le montant restant et le taux d’intérêt de chacun pour mieux s’y attaquer.
• and so on…

Soyez productifs avec vos finances, les avantages en valent la peine! Petit à petit, à tranche de 5 ou 10 minutes, on y arrive en laissant les “occupés à temps plein” derrière nous.

Pour conclure, n’hésitez pas à retweeter cet article si vous l’avez aimé (svp!) ET DE LAISSER UN COMMENTAIRE POUR DISCUTER DE LA PRODUCTIVITÉ!

Vos amis sont-ils toujours occupés? Être occupé VS être productif est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Salut à vous tous!

Aujourd’hui, j’ai le plaisir de partager avec vous ma première critique de livre à vie sur Mes Finances Perso! J’ai terminé ce matin la lecture d’un petit livre extrêmement intéressant : Le Dip (“the dip” en anglais).

Ce n’est pas un hasard que ce livre mérite d’être la première critique de livre que je fais sur Mes Finances Perso. Il y a une raison bien précise : ce livre a complètement changé ma vie (pour le mieux). Ce qui est de vraiment bon là-dedans, c’est qu’il va continuer d’améliorer et de faciliter ma vie dans tous les projets et décisions que je vais entreprendre dans le futur. Il est petit et se lit très bien (et se faufile partout, dans votre poche, dans un manteau, dans un sac!). Son contenu est d’une grande qualité, chose courante avec Seth Godin.

Mise en contexte : Je suis tombé sur ce livre par hasard quand je suis allé travailler chez un client dans le cadre de mon emploi. Il traînait sur le bord de la fenêtre et sa couverture m’a tout de suite intrigué :

“le Dip – Un petit livre qui vous enseignera quand renoncer (et quand persévérer)”

Oh! Tiens tiens me suis-je dit… j’ai l’impression que ce livre a quelque chose de bon à m’enseigner! J’ai pris le livre, lu les 10 premières pages puis je l’ai déposé, faute de temps pour continuer. C’est à ce moment précis que j’ai réalisé que :

J’AI RÉELLEMENT BESOIN DE LIRE CE LIVRE

Voici une tout petite critique pour un petit livre. Après tout, je ne veux pas tout vous dévoiler!

En gros, ce livre explique le principe que le bon vieux conseil “n’abandonnez jamais” n’est pas un bon conseil. En fait, ceux qui réussissent le mieux dans la vie ont l’excellente capacité d’être capable de renoncer au bon moment. De plus, ceux qui réussissent le mieux savent également mettre les efforts nécessaires quand les choses commencent à se corser (le fameux DIP), car il savent pertinemment que les récompenses à long terme supplantes les désavantages à court terme.

Selon l’auteur, il existe 3 types de situations auxquelles on peut faire face (dans un projet, dans un emploi, dans un sport, etc…). Les voici :

La première : Le DIP

Comme il dit, dans la vie, presque tout ce qui vaut la peine d’être fait est sous la maîtrise du DIP. Regardez la pochette du livre ci-haut et imaginez vous que l’axe vertical (axe des ordonnées, ou le Y) correspond aux RÉSULTATS. L’axe horizontal (axe des abscisses, ou le X) correspond aux efforts mis (dans le temps).

La deuxième : La situation sans issue

Tout le monde connaît cette situation. Lorsque vous vous retrouvez dans une situation où vous savez pertinemment que vous avez atteint un plateau, qu’il n’est plus possible de s’améliorer et que vous stagnez, sans possibilité de progression supplémentaire en y mettant des efforts, vous êtes dans une situation sans issue.

La troisième : La falaise

Cette dernière est plus sournoise. Plus le temps avance, plus on croît que la situation s’améliore, qu’on est de plus en plus heureux là-dedans, jusqu’au jour où tout s’effondre.

Ce livre contient des trucs et des outils pour être en mesure d’évaluer dans quelle des 3 situations énumérées ci-dessus l’on se trouve et quoi faire pour prendre la bonne décision afin d’atteindre le succès.

AVERTISSEMENT : Comme le dit Seth Godin, il ne faut pas que vous pensiez que la solution est d’abandonner tout à répétition à chaque fois que ça ne fonctionne pas à son goût, sous prétexte que nous sommes dans une situation sans issue. Les entrepreneurs qui sautent constamment d’un projet à l’autre en essayant de tomber sur le projet “jackpot” n’ont pas la bonne approche.

Son raisonnement est le suivant : Dans la vie, les gens sont intéressés par ce qu’il y a de meilleur sur le marché. On veut avoir le meilleur chirurgien du Québec pour exécuter une opération risquée pour sa vie. On veut avoir le meilleur dentiste du quartier (de notre monde). La majorité des gens préfèrent tout simplement le Coca-Cola ou le Pepsi et non le Cola de marque cheap. Le message est qu’être le meilleur dans son domaine permet de s’élever bien au-delà de sa compétition et de récolter une part démesurée de résultats positifs.

Sous cette logique, il faut se demander si nous avons la possibilité d’être le meilleur au monde (notre petit monde à nous, le monde de vos clients potentiels) dans un nouveau projet que nous entreprenons. Il ne faut pas se contenter d’être correct ou médiocre. Si c’est le cas, il faut abandonner tout de suite si nous ne sommes pas prêt à tout donner ce que nous avons en nous. Il est donc préférable de mettre son focus sur des champs d’expertise où nous savons que nous pouvons exceller, voir devenir le meilleur au monde.

Je n’en dis pas plus. J’espère avoir piqué votre curiosité ne serait-ce qu’un petit peu

Si vous êtes intéressé(e)s à avoir plus d’information et de lire des critiques, je vous invite à l’emprunter à un ami, aller faire un tour à votre bibliothèque ou encore l’acheter pour l’ajouter à VOTRE bibliothèque de développement personnel.

Allez-y! Investissez un peu de temps en vous-mêmes!

Cliquez sur l’image ci-dessous pour être redirigé sur la fiche du livre le dip sur Amazon Canada ou France !

Critique de livre : Le Dip de Seth Godin est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Aujourd’hui, je vous présente un billet plutôt spécial. Je dis que c’est spécial pour 2 raisons : de 1) Ça parle de réaliser un rêve et de 2) ça concerne ma maman adorée.

== DÉBUT DE MISE EN CONTEXTE :p ==

Vous savez, réaliser ses rêves et les finances personnelles sont 2 sujets plutôt reliés (à mon avis). À quoi bon d’avoir autant d’argent si on ne peut pas l’utiliser pour réaliser ses rêves? Pensez-y… Vous rêvez de voyager… d’avoir une grosse maison… d’avoir un chalet… d’avoir assez d’argent pour aider vos proches et ceux dans le besoin… d’avoir assez d’argent pour la retraite… de pouvoir gâter ses enfants… de leur fournir une bonne éducation… et j’en passe. Bien souvent, la RÉALISATION de nos rêves est étroitement reliée à une saine gestion de ses finances personnelles.

== MISE EN CONTEXTE TERMINÉE!!! :p ===

Avant de commencer cet article, je tiens à souligner que c’est ma mère elle-même qui m’a donné la permission de partager avec vous cette histoire. Elle m’a dit : Je suis tellement content de tout ce que tu as fait pour moi, je réalise aujourd’hui un rêve que j’ai depuis que je suis toute petite (4 ans). Parle-en sur ton blogue si tu veux, car tes trucs fonctionnent et il faut que les gens le sachent que ça marche réellement!

Alors voilà : ma mère est partie hier soir en direction de l’Égypte avec un groupe d’amis et d’amies. Son voyage est déjà tout payé avec l’hôtel, la bouffe et les activités, donc elle n’a pas de souci à se faire de ce côté-là : elle peut partir en paix, sachant qu’à son retour, elle n’aura pas une montagne de dette à rembourser pendant des mois.

Cette histoire a commencé l’hiver dernier aux alentours du mois de février 2009. Ma mère m’a confié, durant un souper ensemble moi et elle, qu’elle avait la chance de réaliser son plus grand rêve à vie : d’aller en égypte au mois d’octobre avec plusieurs ami(e)s. Je sentais plus de tristesse que de joie dans son message… C’est parce qu’elle m’a avoué qu’elle n’avait pas cette somme et qu’il lui était impossible d’économiser assez d’argent en si peu de temps pour y aller (somme qui avoisine les 4500$). Mes parents sont séparés depuis 2007 et les finances n’ont pas été de tout repos pour ma mère… Sans entrer en profondeur dans les détails, disons que ma mère n’est pas sortie gagnante de ce divorce où l’on sépare tout à 50/50 car elle faisait plus d’argent que mon père. Il est donc parti en la laissant sans le sou et avec, en prime, une énorme hypothèque.

Sans même y penser plus que 5 secondes, je lui ai dit que je trouvais que c’était une excellente idée et que, même si c’était cher, que j’allais tout faire pour l’aider à réaliser son rêve.

Nos rêves et la réalisation de nos rêves sont plus importants que l’argent : c’est une source de motivation et une des raisons de vivre. Cependant, sans l’argent nécessaire, il est un peu plus difficile de réaliser quelques uns de nos rêves les plus fous.

Voilà pourquoi je désire avoir une saine gestion de mes finances personnelles : réaliser mes rêves. J’effectue un suivi de mes dépenses et entrées d’argent avec Wesabe afin d’évaluer chaque dépense que j’ai faite. À chaque transaction, j’essaie de répondre aux questions suivantes :

• Ai-je obtenu un sentiment de satisfaction et/ou une bonne valeur en fonction de ce que ça a coûté?
• Est-ce que cette transaction supporte ou rejoint mes valeurs et mes rêves?

Voici une petite image, tiré de mon compte Wesabe. Pour chaque ligne, je me pose les 2 questions ci-dessus dans ma tête et je réponds soit oui, non ou correct. Voyez par vous-même :

Je constate donc que ça me coûte 144.29$ par mois pour Vidéotron. Constatation : ça coûte un peu trop cher pour ce que j’en retire, donc non je ne suis pas entièrement satisfait. Faudrait que j’essaie de négocier avec eux quand je serai un client de plus longue date. Je pourrais aussi réviser mon forfait en détails et le faire modifier pour baisser les coûts. J’ai quand même là-dedans internet haute vitesse extrême dont j’ai absolument besoin pour travailler. Cependant, mon illico n’est peut-être pas nécessaire… Bref, faudrait que j’essaie de baisser un peu ce montant parce que c’est cher que je suis pas 100% satisfait de clancher mon cash là-dedans. Deuxième ligne de l’image de Wesabe : 26,88$ pour l’épicerie. C’est ben correct, faut tous manger. Ça me laisse neutre car c’est une dépense normale. Troisième ligne : 6$ pour du covoiturage afin de voir mes amis et ma famille qui habitent loin de moi. Cette dépense, je suis complètement HEUREUX de la faire car ça fait partie de mes valeurs d’avoir mes amis et famille près de moi. Ça m’apporte beaucoup de joie, d’autant plus que je suis maintenant parrain et que je dois faire mes “devoirs”!

Vous voyez donc l’idée. Je me suis outillé pour savoir comment et combien je dépensais et afin de savoir si l’argent que je dépense m’aide vraiment à atteindre mes buts, valeurs et rêves. C’est pas sorcier!

De retour au souper avec ma mère. C’est un peu le même traitement que j’ai appliqué pour les dépenses de ma mère. Mettre ses dollars aux bonnes places. En y repensant aujourd’hui, c’est peut-être même cette fameuse soirée qui m’a motivé inconsciemment à créer ce blogue sur les finances personnelles. Vous savez, mon but premier avec ce blogue, c’est de présenter les finances personnelles d’une manière simple, facile à comprendre et drôle pour en apprendre aux gens (j’espère que ça marche jusqu’à présent!). Le deuxième but est de discuter et d’apprendre avec vous tout au long de ce processus d’apprentissage car c’est clair que je veux en apprendre davantage sur les finances personnelles! J’aime toujours lire vos commentaires =)

LA TECHNIQUE!

Pour aider ma mère, il fallait d’abord qu’elle prenne conscience de ce que ça lui coûte pour “vivre”, par mois. Nous avons utilisé une simple feuille de calcul du genre Excel mais en format web, à l’aide des Google Docs. Ma mère avait donc accès à sa liste de dépenses mensuelles et ce, peu importe où elle se trouvait (avec un accès Internet). 1 colonne pour le nom de la dépense, 1 colonne pour le montant de la dépense (tous mis sur une base mensuelle).

Ça lui permettait de faire le total de combien ça coûte par mois et conséquemment combien d’argent elle a réellement de lousse. Elle pouvait aussi aller mettre à jour son fichier en ligne lorsqu’elle réussissait à baisser une de ses dépenses. Exemple : Passer d’Internet haute vitesse à haute vitesse mini, économie dans les 20-30$ par mois. (Pour savoir où l’on s’en va, il est important d’avoir les vrais chiffres!) Faut pas rester dans le flou, faut s’assoir et sortir les chiffres une bonne fois! C’est chiant la première fois, mais ensuite, c’est facile et rapide de la garder à jour. Run the damn numbers comme dirait Ramit Sethi de IWillTeachYouToBeRich.com !!

Le plan de match était donc simple pour elle. Elle m’a dit qu’à son âge, elle n’était plus intéressée à trouver des nouvelles façons de faire plus d’argent. Cependant, elle m’a dit être intéressée à l’idée d’économiser, qu’elle trouverait ça plus facile et profitable à long terme (souvent, à la retraite, les gens constatent qu’il est possible de vivre avec moins car toutes les dépenses inhérentes à son emploi disparaissent, alors c’est une bonne préparation pour elle).

Nous avons donc regardé, un par un, toutes les dépenses qu’elle avait, sur une base mensuelle. Téléphone, Hydro, Internet… Optimisation de son épicerie (d’ailleurs, moi et ma blonde on est vraiment bon là-dedans, on mange super santé et on a toujours le frigo rempli, mais ça nous coûte presque rien. Je vais d’ailleurs en faire un article sur ce blogue un jour pour vous décrire notre “comment on fait” pour économiser en débiles sur notre épicerie).

Ma mère a donc pris conscience des dépenses qu’elle avait et a sû couper dans tout ce qui ne lui apportait pas entière satisfaction. Je crois que nous avons réussi à retrancher environ 250$ par mois de dépenses non nécessaires. C’était donc l’équivalent de ~65$ par semaine de plus dans ses poches.

Je lui ai donc configuré un programme d’épargne automatique avec ING Direct qui allait puiser de l’argent dans son comptes chèques à toutes les semaines, le vendredi (elle est payée hebdomadairement). Nous avons commencé avec ce chiffre (75$ par semaine), puis ma mère s’est rapidement rendu compte qu’elle pouvait augmenter ce chiffre à 125$ et garder un bon niveau de confort.

Ça paraît peut-être de rien, mais 125$ par semaine, multiplié par 4 semaines, multiplié par 9 mois = 4500$. Le plus beau là-dedans, c’est que c’est ni difficile, ni scientifique. Ça se fait tout seul, c’est complètement enfantin Vous vous rappelez de mon article qui s’intitulait “je n’ai pas d’argent pour économiser!!!”? Si vous ne l’avez pas lu, cliquez sur ce lien : Les 2 trucs essentiels à retenir pour épargner son argent facilement

Alors voilà, je suis content d’avoir partagé cette histoire avec vous Je lui ai donné des cours intensifs sur comment utiliser ma caméra numérique pour prendre pleins de photos là-bas. À son retour, je pourrai sûrement vous en montrer quelques unes!

BON VOYAGE MOM! ENJOY EVERY SECOND OF IT!

Réaliser un rêve d’enfance : comment ma mère s’est payée un voyage en Égypte de plusieurs milliers de dollars durant une situation économique difficile est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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