Mes Finances Perso

Le titre de cet article a-t-il piqué votre curiosité ?

Tant mieux, car son contenu devrait vous plaire

Laissez-moi clarifier ce que je veux dire par reconnaître notre caractère paresseux pour devenir riche.

Tout d’abord, un brin de contexte s’impose !

Je suis optimiste, ambitieux et j’ai de grands rêves. Je vise une qualité de vie incroyable, tant aujourd’hui que demain.

Les bons cotés de l’ambition

• Ça fait rêver à un futur meilleur et donc donne de l’espoir et de l’enthousiasme face à futur.
• Permet de réaliser de grandes choses et d’exploiter notre plein potentiel en repoussant les limites du possible.
• Permet d’avoir une vision et un plan pour le long terme afin de savoir l’où on s’en va.
• Amène un sentiment de confiance en soi.

Malgré tout ça, il faut savoir ralentir la cadence et reconnaître l’importance de sélectionner nos batailles et de les mener à bout.

Il nous faut reconnaître que nous ne pouvons pas tout faire. Notre temps et énergie sont limités. Il faut sélectionner soigneusement les activités ou projets dans lesquels nous désirons nous investir à fond.

Les dangers d’une ambition démesurée

• Si nous n’atteignons pas le succès désiré, ça fait très mal.
• Il y a une déconnexion importante entre les objectifs grandioses et ce que nous accomplissons réellement dans notre semaine.
• Nous pouvons ressentir un sentiment de frustration face à notre situation actuelle et vivre du stress lorsque ça n’avance pas assez vite à notre goût.
• Nous voulons trop en faire dans trops de projets à la fois et ça nous mène à la paralysie par l’analyse.
• Nous pensons constamment au “comment” au lieu de passer la majeure partie de son temps en mode action/création
• Par moments, les objectifs démesurément grands peuvent nous décourager.
• Lorsque nous avons trop de choses dans notre assiette, nous avons tendance à nous attaquer aux petites tâches rapides en premier et avoir le sentiment d’avoir “accompli” des choses en regardant notre liste avec pleins d’items terminés. Ce sentiment est malheureusement bien trompeur. L’important n’est pas de compléter le plus de tâches possibles ou de s’occuper des tâches les plus urgentes jour après jour pour tout barrer sur notre liste, mais bel et bien de focaliser sur une poignée de tâches importantes.

Que faire alors ?

Reconnaître que nous sommes paresseux en général (l’humain tend souvent à vouloir faire les choses tout en conservant son énergie !) et tirer profit de cette connaissance.

Apprécier nos grands rêves, mais être beaucoup plus réaliste dans notre planification.

Dit autrement, lorsque vient le temps de faire notre “todo list”, il ne faut pas exagérer. Seulement 1 ou 2 items importants à faire lors de la semaine.

Un exemple ? Cet article. J’avais sur ma liste de tâches (qui était un bout de papier) : write a kickass post on mesfinancesperso. C’est tout. Cette liste de todo était volontairement petite, 1 item seulement.

Je savais que j’allais avoir des journées au bureau qui seraient très exigeantes cette semaine et que je serais brûlé en général. Ma collègue de travail est partie en voyage et je me retrouve à diriger tous les projets seuls (une belle expérience toutefois ! l’optimiste en moi qui ressort )

J’avais également un souper d’affaires lundi soir et une réunion importante mardi soir, tous deux non-déplaçables. Je n’ai pas eu le temps de dîner mardi.

J’ai tiré profit du fait que je savais que je serais paresseux les soirs et/ou les matins. Même si j’ai de grandes ambitions pour mon style de vie et pour Mes Finances Perso, ça ne doit jamais se faire aux dépends d’une poignée de tâches importantes tel que vous livrer constamment des articles de qualité. Vous êtes vraiment tous très importants à mes yeux et je me fais un devoir de vous transmettre les meilleurs trucs originaux et de vous motiver à passer à l’action afin d’améliorer vos finances personnelles.

J’avais reconnu à l’avance que je serais paresseux. Ça a fonctionné à merveille J’ai bossé sur ma seule et unique tâche importante de la semaine ce lundi midi, lundi début de soirée, mardi fin de soirée, un peu mercredi midi et la fin jeudi.

J’ai quand même réussi à faire en une semaine 1 article de + que dans les semaines où j’ai plus de temps de disponible ! C’est fait !

Il faut adopter cette approche qui est de reconnaître notre caractère paresseux lorsque nous écrivons notre todo list à court terme, car elle apporte des résultats concrets vers nos objectifs, rêves et ambitions les plus exigeants. Nous nous obligeons à aller à l’essentiel en ne nous donnant que 1 ou 2 tâches importantes. Nous réduisons ainsi le bruit et le “semblant” de travailler qu’apporte le fait d’accomplir une tonne de petites tâches plus ou moins importantes dans le “big picture”.

J’ai beaucoup d’idées en tête pour Mes Finances Perso. Je vois loin. Toutefois, je dois ajuster mes todo pour les rendre plus réalistes et plus petites, comme vous pondre des bons articles qui sont utiles dans vos vies. J’espère que celui-ci le fût.

Grands rêves + small & important steps. That’s the spirit.

Nous essayons d’accomplir tout plein de choses dans nos vies, mais la vérité pure et dure est que nous ne faisons que très rarement de vrais progrès.

Comment appliquer le contenu de cet article à vos finances personnelles

Regardons les quelques tâches importantes en matière de devenir riche :

• Ouvrir un RÉER et commencer à y cotiser
• Ouvrir un CÉLI et commencer à y déposer de l’argent
• Maximiser les cotsations possibles à son RÉER
• Maximiser les cotisations possibles à son CÉLI
• Apprendre à économiser ou éliminer vos dépenses récurrentes
• Ouvrir un compte épargne et y déposer systématiquement de l’argent
• Apprendre ce qu’il faut pour avoir un bon crédit et le faire
• Commencer à investir
• Augmenter ses revenus : Obtenir une augmentation digne de nos efforts (soit à son emploi actuel, soit en changeant d’emploi)
• Augmenter ses revenus : Créer des nouvelles sources de revenus en dehors de votre revenu d’emploi
• Rembourser ses dettes plus rapidement et ainsi payer moins d’intérêt (le retour sur investissement est CONNU lorsqu’on rembourse une dette plus rapidement, contrairement à d’autres véhicules d’investissement).

L’erreur fatale à éviter est de vouloir tout faire pour devenir presque “parfait” avec l’argent. Économiser sur TOUT. Investir de la manière la plus parfaite possible. Attendre d’avoir l’argent pour cotiser à son RÉER d’une manière complète et parfaite. Attendre d’avoir de l’argent de plus pour pouvoir économiser comme un pro.

C’est une recette qui mène tout droit à l’échec. Pendant ce temps, la personne qui prend systématiquement action sur un item à la fois sera rendu 10 fois plus loin que vous en moins d’un an.

L’exercice : Prenez un bout de papier

Prenez votre bout de papier maintenant et écrivez une seule tâche, parmi la liste ci-dessus ou votre liste perso, pour améliorer vos finances personnelles d’ici le prochain mois. Gardez ce papier bien à vue en tout temps. Pour ma part, je garde toujours ce papier dans mes poches, avec mes clefs et mon porte-feuille. Je suis donc constamment en contact avec ce petit papier. C’est le focus total vers une tâche importante qui amènera les changements positifs que vous voulez probablement faire depuis longtemps.

Pour conclure cet article, je tiens à vous mentionner 2 effets incroyables de cette technique. Premièrement, vous vous sentirez fantastique d’avoir accompli une tâche importante que vous saviez très bien que vous aviez à faire de toute façon. Deuxièment, accomplir une tâche importante amène le momentum qui permet de continuer à agir.

J’espère que cet article vous motivera à prendre action. Retenez toutefois que :

“Words may inspire but only action creates change. -Simon Sinek”

Savoir reconnaître le caractère paresseux de l'être humain pour réaliser l'important donne des résultats concrets !

*Mise à jour 7 mai 2012 : Un gros MERCI ! Un super total de 8 personnes m’ont contacté pour passer le questionnaire. Merci infiniment !*

Chères lectrices & lecteurs de Mes Finances Perso,

Aujourd’hui, petit billet qui sera axé sur VOUS ! Pourquoi vous ? Car je brûle d’envie d’en savoir plus sur vous. Oui oui !

Pourquoi est-ce que je veux en savoir plus ? C’est simple ! J’ai l’intention, au courant des prochaines semaines, de créer un produit  qui servirait à aider les gens à améliorer simplement, étape par étape, leurs finances personnelles. Ce produit pourrait aider des gens qui ont le désir de faire mieux avec leur argent afin d’en avoir suffisament pour vivre tous leurs rêves les plus fous.

Ce serait un produit unique, remplis de trucs concrets & stratégiques. Ce serait également humoristique, facile à comprendre & à appliquer et très motivateur. Tout cela dans le but de vous amener là où vous aimeriez être financièrement d’une façon rafraîchissante, d’une façon que personne n’a faite auparavant.

Là où j’ai besoin de vous

J’aimerais trouver des gens qui sont dans un état de désir profond de devenir riche et/ou plus libre dans le futur, mais qui sont dans un état de “frustration” par rapport à l’argent car ça ne va pas assez vite à leur goût ou car il est difficile de savoir par où commencer pour y arriver.

Dit autrement, j’aimerais parler avec des gens qui serait prêts à payer pour un produit de haute qualité qui leur donnerait la marche à suivre pour en arriver à triompher cette bataille avec l’argent pour pouvoir être riche.

N’ayez pas peur, vous ne vous engagez pas à acheter mon futur produit si vous m’aidez ! C’est vraiment juste une petite étude de marché pour mieux connaître les besoins des gens.

Faites-moi signe

Je suis à la recherche d’une poignée de personnes volontaires qui se sentent interpellées par ce présent message et qui seraient prêtes à m’aider dans ce rêve que j’ai de vous offrir ce qu’il y a de mieux pour aider des centaines de personnes.

Ce que je veux faire avec les volontaires

C’est bien simple. J’ai une liste de questions biens précises à vous poser qui me permettrait d’en savoir plus sur le profile d’un “acheteur type”, ou, dit autrement, une personne fortement intéressée par l’idée que je concocte un tel produit. Je conserverai les réponses obtenues de manière très confidentielle, pas obligé d’avoir vos vrais noms non plus, il n’y a donc pas à vous inquiéter de ce côté là.

Ça prendrait environ 15 à 20 minutes.

Comment se dérouleront les entrevues ?

Nous fonctionnerons selon votre manière favorite :

• De vive voix, par exemple via Skype ou Google Talk
• En chattant, par exemple avec Google Chat
• Par courriel

Que faire si vous êtes intéressé(e)s ?

• Étape 1) Entrez en contact avec moi via le formulaire de contact ou directement par courriel (mesfinancesperso a-commercial gmail.com)
• Étape 2) Inclure une présentation très très sommaire de vous. Exemple : Je suis une lectrice de Mes Finances Perso depuis quelques mois qui (un peu plus de détails).
• Étape 3) Me dire tout aussi sommairement les raisons qui vous motivent à m’aider en vous portant volontaire et pourquoi vous pensez pouvoir m’aider.
• Étape 4) Me dire le format d’entrevue qui vous convient le plus (vive voix, chat, courriel)

C’est tout ! Rien de trop formel. Juste m’écrire pour me dire que vous existez et que vous êtes intéressé(e) à m’aider J’entrerai en contact avec vous.

Au plaisir de mieux vous connaître sous peu !

Un gros merci d’avance.

-CC

Source : debthelperusa.com

Certains d’entre nous sont rendus à un certain niveau de maturité avec leurs finances.

• Éliminer nos dettes ? Chose du passée.
• Fond d’urgence pour être préparé aux imprévus ? C’est fait.
• Cotiser à notre RÉER ? Done.
• Mettre de l’argent dans son céli ? Check.
• Saines habitudes de consommation? Réussi.
• Avoir plus d’entrées d’argent que ce que nous dépensons ? Oui.

Lorsque nous atteignons un certain momentum avec nos finances, notre “cashflow” devient positif. Quand notre cashflow devient positif, il y a un effet très souhaitable : on commence tranquilement mais sûrement à accumuler de la richesse.

Notre valeur nette (nos biens moins nos dettes) augmente de mois en mois.

Puis, la constatation suivante nous frappe du jour au lendemain : Nous sommes capable d’accumuler de l’argent, ça va bien, mais comment faire pour faire travailler cet argent à notre avantage afin qu’elle grossisse plus rapidement qu’un compte épargne qui verse 2% d’intérêt ?

Question : Que faire de bon avec notre argent pour la faire grossir plus rapidement ?

Réponse : Investir !

Il existe plusieurs façons d’investir. La façon la plus commune qui vient en tête de tous est l’investissement dans l’immobilier. Certains pensent aussi aux diverses façons qu’il existe d’investir à la bourse. D’autres personnes pensent à investir temps et argent dans la création de leur compagnie.

Les possibilités sont multiples !

J’ai déjà introduit le sujet de l’investissement sur ce blogue en vous parlant des fonds indiciels : LA stratégie long terme que j’utilise pour remplir mon RÉER et mon CÉLI. Cette stratégie est extrêmement facile, pas besoin de penser une fois que c’est parti.

J’investis aussi une somme d’argent dans les actions de la compagnie pour laquelle je travaille en ce moment. C’est automatiquement déduis de ma paye; je me paye donc en premier.

Dans tout ce que je fais, j’essaie d’automatiser au maximum mes choix. Après tout, l’argent, c’est bien, mais le TEMPS, c’est bien mieux.

À cet effet, je vous propose un article invité de mon ami Mathieu du blogue Comprendre vos finances. Mathieu est un fidèle lecteur de Mes Finances Perso qui a relativement récemment créé son propre blogue. Je vous recommande d’aller visiter son blogue car il traite de plusieurs sujets intéressants ! Son potentiel est définitivement palpable. Bon travail Mathieu, continue !

C’est donc avec grand plaisir que je vous présente aujourd’hui un autre article invité qui, cette fois-ci, porte sur une stratégie d’investissement en bourse à la fois très simple à mettre en place et à maintenir par la suite. De plus, elle promet des retours sur investissement très alléchants.

Bonne lecture !

- CC

Quand gérer son portefeuille devient un jeu d’enfant

Il existe des stratégies de gestion de portefeuille qui sont des plus simples à effectuer.  Une de celle-ci est l’utilisation d’un système mécanique pour le choix de ses titres en portefeuille.   Avec une technique mécanique, il est facile de se constituer une stratégie gagnante en peu de temps, que même votre enfant pourrait y arriver.  De plus, les rendements de ces stratégies battent souvent la majorité des gestionnaires de portefeuille et vous n’aurez pas besoin d’investir dans les titres «hots» de l’heure, mais dans les plus grandes entreprises du monde.  Trop beau pour être vrai? Allons voir de plus près ce petit bijoux.

Les stratégies mécaniques

Les stratégies mécaniques de gestion de portefeuille boursier n’exigent que quelques heures de travail par année pour celui qui l’applique.  Une stratégie mécanique repose sur un principe bien simple: respect en tout temps de nos critères d’investissement, peu importe la situation économique.  Advenant le débarquement des extra-terrestres, et le chaos que cela produirait, on se doit de continuer à respecter notre stratégie boursière.  Je pense qu’une approche automatique dans la sélection de ses titres boursiers avantage grandement les petits investisseurs que nous sommes.  Effectivement, ces méthodes mécaniques sont la seule façon de se protéger contre nos réactions émotives.  En respectant ce plan, on se protège des mouvements de masse irrationnels que le marché boursier produit régulièrement.  Selon moi, les émotions perturbent notre jugement quand c’est le temps d’acheter ou de vendre un titre de notre portefeuille.  Ainsi, les stratégies mécaniques nous mettre à l’abri tant du pessimisme que de l’excès d’optimisme qui règnent souvent à New-York ou à Toronto.

Les dividendes ne mentent jamais

Le dividende que verse une entreprise est la portion des bénéfices qu’elle verse directement à ses actionnaires.  Les grandes compagnies qui sont arrivées à maturité, communément appelé blue chips, distribuent à leurs actionnaires d’important dividendes, allant de 2 à 3% et même plus à l’occasion.  Ce type d’entreprise est habituellement plus sûr et plus prévisible que les jeunes entreprises dynamiques aux forts potentiels.  Les dividendes procurent un revenu régulier au portefeuille tout en permettant à celui-ci de croître par la hausse des cours boursiers qui le compose.  Aussi, il est bien connu que les entreprises versant un dividende sont souvent les entreprises qui performent le mieux sur du long terme.  Il existe une façon des plus simples pour choisir des entreprises de ce type pour son portefeuille, nous permettant ainsi de profiter des avantages des dividendes.  C’est la stratégie mécanique que je veux vous présenter.

Les Dogs of the Dow

Nous voilà au cœur de cet article.  Il est temps de vous dévoiler ma stratégie mécanique préférée pour investir en bourse sagement. Cette méthode est ma préférée parce qu’elle est vraiment très facile à appliquer et a fait ses preuves à travers le temps.  Effectivement, durant la période de 1983 à 1998, cette stratégie a connu un meilleur rendement que 95% des fonds communs de placement.  Sur du plus long terme, soit de 1929 à 1996, le rendement annuel fût de 12,7%, tandis que l’indice boursier américain a fait du 9,89%.  Investir 10 000$ à l’époque vous aurez rapporté 6 millions de dollars en 1996… si vous étiez toujours en vie (hi!,hi!).  Une statistique plus près de notre période, soit de 1952 à 1996, a donné un rendement annuel de 17%.  Finalement, d’autres recherches ont prouvé que peu importe quand on commence à appliquer cette stratégie, nous avons 97% des chances de faire mieux que la moyenne, soit faire mieux que le marché.   Toutes ces statistiques peuvent être retrouvées dans les études de James O’Shaughnessy.  Il a consacré une bonne partie de sa vie à l’étude des statistiques boursières.

Bon, d’accord.  J’arrête de vous bombarder de statistiques et je vous explique la méthode.  AH!, Est-ce que je vous ai dit que la semaine dernière mon chat a finalement réussit à faire….  OK, Ok, je vous explique la méthode.

Cette stratégie mécanique consiste simplement à acheter les 10 actions de l’indice Dow Jones qui procurent le meilleur rendement en dividende et à conserver ce portefeuille durant une période d’un an.  Après un an, vous recommencez l’exercice.  Vous refaites votre liste des entreprises composant le Dow Jones qui ont le plus haut taux de dividende.  Ayant ces dix candidats sous vos yeux, vous vendez les titres qui sont dans votre portefeuille et qui ne se retrouvent plus sur votre nouvelle liste.  Les titres vendus sont remplacés par les nouveaux de la liste.  Cette stratégie s’appelle les Dogs of the Dow.

Un exemple vaut mille mots

Voici les titres répondant à cette stratégie au 31 décembre 2009.  Pour les choisir, j’ai simplement regardé qu’elles étaient les titres qui composaient l’indice Dow Jones à l’époque, soit 30 titres.  J’ai ensuite calculé le rendement en dividende de tous les 30 titres.  Finalement, ayant le rendement du dividende, j’ai choisi les 10 titres qui avaient le rendement le plus élevé.  Voici la liste de l’époque:

Un an plus tard, soit le 31 décembre 2010,  voici les titres ayant le rendement en dividende le plus élevé

Vous voyez, en refaisant la liste, nous nous apercevons que Home Depot et Boeing ne font plus partie de la liste.  Nous les avons donc changés par Intel et Johnson & Johnson, les deux petits nouveaux de la liste en décembre 2010.  Pendant cette année,  après la vente de Home Depôt, ce titre nous a procuré un rendement de près de 50% (puisque le titre est passé de 23,93$ à 35,06$)  et la vente de Boeing a rapporté un rendement d’environ de 24%, le titre passant de 54,13$ à 65,26$.

Explication de la stratégie

Puisque ces 10 titres ont perdu la faveur des investisseurs, leurs cours boursiers ont baissés.  C’est pour ça qu’ils offrent des bons rendements en dividende.  Une action au prix de 100$ donnant un dividende de 1$, offre un rendement en dividende de 1% (1 / 100 * 100%).  Par contre, si l’action baisse à 50$, le rendement en dividende devient maintenant de 2% (1 /50 * 100%).

Ainsi, étant donné que leurs cours boursiers ont baissés, il en coûte moins cher pour obtenir ce rendement de dividende.  Comme mentionné ci-haut, les dividendes ne mentent pas.  De ce fait, on se retrouve à acheter une compagnie sous-évaluée dans notre portefeuille.  Un jour, lorsque le prix de l’action remontera, le rendement en dividende deviendra plus faible, ce qui aura comme conséquence que ce titre ne fera plus partie de la liste des Dogs of the Dow.

En appliquant cette stratégie, on se retrouve à faire le vieux principe des riches boursiers: acheter bas et vendre haut.

Pourquoi perdre une heure de son temps quand on peut perdre juste 2 minutes

L’application de cette stratégie est très facile.  Je dirais que cela prend environ une heure.  Ce temps sera consacré à trouver sur internet ou dans les journaux financiers la liste des entreprises qui composent l’indice Dow Jones.  Ensuite, de prendre sa calculatrice et de calculer le rendement en dividende de ces 30 titres, pour finalement éliminer les 20 rendements en dividende les plus faibles, pour garder les 10 meilleurs.

Je suis paresseux de nature et j’adore regarder la télé.  Alors, pourquoi perdre une heure par année de mon temps quand je peux en perdre seulement 2 minutes?

Voici mon truc: allez sur le site: http://www.dogsofthedow.com.  Allez ensuite dans le menu et choisissez Current Doggishness.  La liste à jour du dernier vendredi des Dog of the Dow apparaîtra automatiquement.  Ainsi, en deux minutes chrono, vous venez de choisir votre portefeuille boursier avec les rendements que l’on connaît.

À titre d’exemple, voici le rendement des dernières années avec cette stratégie:

Voilà, des bons rendements, mais irréguliers, non?  C’est le marché boursier.  Il s’agit d’un rendement de 5,44%/an, nous sommes loin des rendements historiques.  Par contre, le marché a fait 1,74%/an durant la même période.  Nous avons donc une plus value de 4%/an.  Une telle différence nous placerait dans les premiers quartiles des gestionnaires de fonds communs.  Mais la force d’une stratégie mécanique est justement ça, de ne pas penser selon nos émotions et d’acheter ou vendre au mauvais moment.  Il faut simplement suivre le plan de la stratégie, peu importe les secousses, et s’y tenir coûte que coûte.

Que pensez-vous des stratégies mécaniques pour gérer son portefeuille boursier?

Connaissiez-vous les Dogs of the Dow?

Cette stratégie ne fait aucune place aux émotions et aux sentiments.  La décision de quand vendre et de quand acheter est purement mécanique. C’est carrément automatique comme procédure.  Cela évite de perdre du temps dans l’analyse des compagnies et suivre les actualités financières, tout en étant certain d’avoir une bonne stratégie.  Ceci est excellent pour les petits investisseurs que nous sommes.

**Mot de la fin de CC**

Intéressant, n’est-ce pas ? Vous avez très probablement des questions par rapport à tout ça. Je pense notamment que nous pourrions demander à Mathieu comment se déroule sa stratégie jusqu’à présent en 2012, à quoi ressemblent les montants, en dollars, qu’ils reçoit en dividences, etc.

Comme toujours, soyez extrêmement respectueux envers les auteurs de mes articles invités. Nous sommes ici pour apprendre de manière constructive.

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Source : thesun.co.uk

Winston Churchill est un illustre personnage politique qui a laissé derrière lui un bel héritage de citations et de pensées qui sont encore d’actualité aujourd’hui. Il fut un homme puissant avec une attitude qui ne laissait que très peu de gens indifférents.

J’adore sa façon de penser. Ça mes ami(e)s, c’était un “winner” pur et dur. Il a triomphé de succès et inspiré beaucoup de gens.

Un aspect que j’aime bien par rapport à l’étude de l’histoire, c’est qu’on peut prendre connaissance de ce qui est réalisable. Ce ne sont pas des contes ou des histoires tirées de l’imaginaire, mais plutôt des faits réels qui montrent ce dont l’être humain peut être capable. Intéressant…

Vous savez, devenir riche, ça commence dans votre tête avec la manière de voir les choses (le bon “mindset“). Vous savez déjà ce que vous devez faire : gagner plus d’argent, épargner davantage et optimiser vos dépenses. Est-ce que le simple fait de savoir ceci fait est suffisant pour être riche ? Je ne crois pas. C’est la même chose pour les gens désirant perdre du poids. Tout le monde sait qu’il faut manger moins/mieux et faire plus d’exercice. Le simple fait d’avoir cette information n’est pas suffisant. Le changement doit s’effectuer dans votre façon de penser et dans les actions que vous posez. Volonté, discipline, persévérance et action. C’est la seule façon que vous pourrez sortir des dettes et vous enrichir. Il faut mettre à jour sa manière d’être et d’agir afin de laisser parler nos actes.

Puisque notre capacité à réussir réside entre nos deux oreilles, nous devons voir grand et agir constamment dans la bonne direction. Qui de mieux placé que ce cher Winston pour nous montrer l’attitude de gagnant à avoir ?

Voici donc une série de citations motivantes de Winston Churchill. Je vous donnerai mon interprétation de chacune et des conseils pour appliquer le tout à vos finances personnelles :

Cliquez pour découvrir les meilleures citations de Churchill

Source : Journal Mobiles

Aujourd’hui, j’ai le plaisir de vous offrir un article invité d’une dénommée Noémie. Ce faisant, je sors de ma zone de confort car je n’ai pas l’habitude d’accepter des articles invités.

Cette chère Noémie a su se démarquer en faisant preuve de patience, de persévérance, de respect, de volonté d’informer sans parti pris et de compréhension face à mes exigences qui sont parfois, disons-le, exagérément élevées

Je vous invite donc à lire son article avec l’esprit ouvert et constructif. Noémie est une jeune blogueuse qui en est à ses premières expériences dans le monde du blogging; elle ne possède d’ailleurs pas encore son propre site. Dans cette optique, je vous invite à réagir à ses propos avec le plus grand respect possible dans la zone de commentaires. Merci !

Sans plus attendre, je vous propose son article qui s’intitule :

“Avoir trop de cartes de crédit, est-ce que ça peut vous affecter financièrement?”

Je suis allée faire mon épicerie dans les derniers jours, et je me suis fait aborder par un représentant qui voulait me vendre une carte de crédit à récompense.  Cette carte me ferait cumuler des points et dès mon abonnement je gagnerai 20$ sur mes achats d’aujourd’hui!  Je ne voyais pas le but de la carte car je magasine rarement dans cette bannière.  Je l’ai remercié et j’ai refusé, et le représentant m’a donné un drôle de regard offusqué «Tu refuses quelque chose qui est gratuit !». 

Par la suite, je me suis posée la question, le fait d’avoir trop de cartes de crédit peut-il affecter le pointage de mon crédit?  Je ne crois pas être la seule à me poser la question!  De plus, que faire lorsqu’on vous offre des cartes de crédit avec points pour tous les magasins que l’on fréquente de l’épicerie, à la pharmacie, ou encore la quincaillerie, bref où est-ce qu’on s’arrête dans l’abonnement à toutes ces cartes?

La santé de votre crédit est très importante de nos jours, car elle peut vous affecter si vous désirez acheter une maison, louer un appartement ou acheter une voiture.  Ainsi, un mauvais dossier de crédit peut avoir des grandes répercussions sur votre pouvoir d’achat.

Voici quelques explications sur les éléments qui affectent votre crédit.

Donne-moi ton pointage et je te dirai ce que tu vaux?

En général, votre dossier devrait varier entre 300 à 900 points.  Un nombre élevé signifie que vous avez un long historique et qu’il est positif.  Les grands bureaux de crédit comme Équifax et Trans-Union ont créé des critères afin d’établir ce pointage, vous serez peut-être surpris de constater que des demandes ou habitudes que vous croyiez anodines, bien en fait il influence négativement votre crédit.

Faire une demande de crédit

À chaque fois que l’on fait la vérification de votre crédit afin de vous donner un prêt ou une carte de crédit une nouvelle note s’inscrit à votre dossier.  Pourquoi ceci?  C’est dû à un principe sous lequel vous êtes à la recherche de crédit, et ce même si ce n’est pas vraiment le cas.

Ainsi, lorsque le monsieur au marché m’offrait sa carte de crédit sans frais, il y avait de fortes chances qu’une requête soit faite à mon dossier afin de savoir si j’ai un bon dossier.  C’est pourquoi il faut prendre garde à de telles promotions.

Par contre vous me demanderez, qu’arrive-t-il à chaque fois que je fais une demande de mon rapport de crédit, vais-je être pénalisé?  Notez que faire une demande de votre dossier de crédit n’affecte en rien votre score.

Historique de crédit

Un long historique de crédit est avantageux, car il permet à vos créanciers d’analyser vos habitudes de consommation avec le crédit.  Ainsi, plus il est long, mieux c’est pour votre pointage.  Un avis aux parents, il peut être intéressant de faire une demande de carte de crédit étudiante pour votre jeune, mais il faut également lui enseigner le pourquoi et le comment afin que ça ne devienne pas un cadeau empoisonné.

La moyenne du solde dû

Il faut faire attention aux montants qui sont dus dans chacun de vos comptes, car c’est un élément qui peut aussi faire varier votre pointage.  Si vous avez une moyenne supérieure à 50% du crédit offert, ceci affecte négativement votre pointage au crédit.

Lorsque vous lisez ceci, je peux comprendre votre interrogation.  Si vous faites un achat important et vous utiliser beaucoup de crédit, vous aurez un mauvais dossier et affecterez votre pointage de crédit?!  Pas nécessairement.  Toutefois, la meilleure stratégie est de rembourser le plus rapidement afin de garder le solde sous la moitié du crédit autorisé, nous le verrons dans le critère suivant.

La proportion des soldes des prêts en fonction des montants dus

Ainsi, plus vous êtes prêt d’avoir remboursé en totalité vos prêts plus votre pointage sera élevé.  Le pointage compare le solde actuel de vos prêts à celui au début, afin d’évaluer l’évolution de vos remboursements.

Nombre de créanciers

Lorsque vous ouvrez des nouveaux compte et faites des nouvelles demandes de crédit, ils affecteront votre pointage.  Vos créanciers estimeront votre cas qui présente des plus grands risques à l’endettement.  Ainsi, limiter l’ouverture et la demande de crédits.

Voilà les différents critères qui feront varier les points de votre rapport de crédit.  Maintenant que vous êtes mieux outillé, je vais vous donner quelques conseils afin d’augmenter positivement votre pointage.

• Il est important de faire la vérification votre rapport de crédit.  Sans vouloirs vous paniquer on rapporte plusieurs cas de fraude d’identité à chaque année.  Ainsi, lorsque vous faites une demande de prêt vous voulez éviter qu’on vérifie votre crédit et vous refuse.  Il est facilement possible de faire la demande en ligne ainsi que les corrections s’il y a des erreurs dans votre dossier.
• Prenez des bonnes habitudes de paiements de vos comptes, donc ne payer pas en retard!  Un retard sera inscrit à votre dossier et est très mal perçu par les créanciers.
• Si vous pouvez garder votre solde de carte de crédit ou marge de crédit entre 25% à 50% de votre limite de crédit ce serait génial!  En effet, l’idéale serait d’utiliser 25% afin de ne pas trop affecter votre pointage.
• Il est important de garder ouverts vos comptes les plus anciens, car ils sont très payants pour votre pointage.

Pour le mot de la fin : ce n’est pas parce qu’on vous offre du crédit qui vous faut à tout prix l’accepter!  J’espère que ces conseils auront pu vous aider, et vous saurez quoi répondre aux représentants trop insistants voulant vous vendre du crédit.

**Mot de la fin de CC**

Merci Noémie :)

Puisqu’une image vaut milles mots, voici un petit graphique qui permet de bien illustrer les différents facteurs qui composent votre score de crédit. Croyez-vous avoir un bon score de crédit, sachant ces facteurs ?

Source : The Digerati Life

• Historique de vos paiements : 35%
• Soldes sur vos cartes sur lequel vous avez payez des intérêts :  30%
• L’étendue de l’historique de votre crédit : 15%
• Nouveau crédit : 10%
• Types de crédit utilisé : 10%

Avoir un bon score de crédit est un pilier important à ériger dans votre fondation d’une saine gestion de vos finances personnelles. Si vous avez un bon pointage de crédit, vous aurez droit à de meilleurs taux d’intérêts sur des prêts de tout genre, comme un prêt auto, une hypothèque, un prêt pour investir, etc. En bon français, ça peut équivaloir à des milliers (et des milliers !) de dollars en économie sur une vie.

En conclusion, j’aimerais attirer votre attention sur cet excellent article de Val de Finir-riche.net si vous désirez approfondir vos connaissances sur ce qui influence votre pointage de crédit : http://finir-riche.net/Blogue/comment-ameliorer-votre-cote-de-credit-rapidement-et-la-maintenir/

N’oubliez pas de laisser un commentaire, dans le plus grand respect possible envers Noémie, si vous des questions, suggestions ou commentaires !

Source: come4news

Depuis le début de l’année 2012, je pense constamment à ce qui me différencie des gens qui ont de la difficulté financièrement.

Je pensais… est-ce que les livres qui nous enseignent comment bien gérer notre argent et devenir riche y sont pour beaucoup ?

Énormément. Mais est-ce suffisant en soi ? Quelle aptitude doit-on avoir pour assurer le succès ?

Une majorité impressionnante de personnes est encore endettée, pauvre, sans le sou, vit paye par paye, sans économies, sans richesse, blablablabla.

Pourquoi donc ?

Pourquoi est-ce que les trucs ont fonctionné avec moi et que tant de gens refusent pourtant de se prendre en main financièrement ?

Au début, on pourrait penser les choses suivantes : ces gens n’ont jamais lu de bons livres sur les finances personnelles, n’ont pas reçu une éducation financière suffisante, ne font pas assez d’argent dans leur emploi, ont une situation particulière, etc, etc, etc.

Ce que j’en pense ?

Des excuses, excuses, excuses : des putains d’excuses pour ne pas agir.

Pensez-y : il est si facile de blâmer les facteurs externes qui causent notre situation actuelle ! En fait, rien n’est plus facile. Ça nous donne un pseudo sentiment de bien-être qui est, ma foi, bien ephémère. Ephémère dans le sens que ces gens se sentent mieux en se justifiant de la sorte avec une montagne d’excuses, mais qu’ils sont toujours aussi pauvres.

Mon point de vue ? Ma solution miracle ? La clef ? Que faire CC ?

Acceptez l’entière responsabilité pour TOUT ce qui vous arrive dans votre vie.

N’ayez pas peur de la vérité suivante : Tout ce qui arrive dans votre vie découle de près ou de loin de vous-même seulement. Cessez de blâmer et de justifier, agissez.

Pensez-y un instant…

Vous n’avez pas les qualifications nécessaires pour un poste ? VOUS avez fait en sorte que vous ne les avez pas. Solution : allez les chercher.

Vous n’avez pas les augmentations salariales désirées ? VOUS décidez d’endurer la situation. Solution : Il faut d’abord s’informer sur ce qu’on s’attend de nous à notre supérieur, puis dépasser les attentes. Ensuite, quand viendra les augmentations salariales, vous aurez des FAITS pour négocier à la hausse. Demander d’abord une augmentation en échange de nouvelles resonsabilités n’est pas la voie à suivre.

Plutôt, axez sur faire des efforts en premier, puis les récompenses auront des “chances” de venir à vous. C’est comme ça que ça marche. Pas l’inverse. Forcez-vous le cul d’abord et avant tout. Ça ne fonctionne toujours pas ? Changez d’emploi. Vous, vous, vous, responsabilisation, responsabilisation, responsabilisation.

Vous avez des dettes ? C’est probablement de votre faute. Même si elles ne proviennent pas de vous, vous êtes quand même responsable de remédier à la situation. Solution : Apprenez des techniques de remboursement de dette, amenez à dîner un ami qui a réussi à s’affranchir de ses dettes, lisez sur le sujet, serrez-vous la ceinture. Vous avez le contrôle.

Exemple extrême pour comprendre la profondeur que la reponsabilisation doit avoir dans votre vie : Supposons que vous faites un accident de voiture. Prenez-en la pleine responsabilisation. Vous avez décidé d’être en voiture ce jour-là, vous êtes peut-être parti 5 minutes en retard et vous vous êtes dépêchés, vous avez choisi de prendre ce chemin, etc. Même si tout semble dire que vous n’êtes pas responsables, prenez quand même la responsabilité. Vous ne pourrez que mieux faire la prochaine fois : voiture plus sécuritaire, meilleures assurances, transports en commun, réflèxes plus aiguisés, etc. Pensez à vous responsabiliser pour tout ce qui vous arrive : Ça ne peut que vous aider.

Pour conclure, voici une corde à ajouter à votre arc qui vous aidera à vous responsabiliser.

Changez votre vocabulaire.

• Je n’ai pas eu le temps devient je n’ai pas pris le temps.
• Je n’ai pas d’argent devient ceci est le premier jour d’un nouveau départ où je me prends en main financièrement. Quand on est au plus creux, on ne peut que remonter.
• Je n’ai pas l’argent devient pourquoi n’ai-je pas l’argent ? Faites une introspection sur vos habitudes de consommation. Êtes-vous du genre à vivre paye par paye ? Aucune économie ? Une, deux voitures louées ou achetées avec un prêt ? Des dettes étudiantes qui traînent ? L’habitude d’aller au resto 4 fois par semaine ?
• Je n’ai pas d’argent pour économiser devient je me responsabilise et je commence progressivement à économiser de façon automatique.

Aujourd’hui pourrait être le jour 1 d’une vie remplie de succès abondants. Encore faut-il reconnaître l’importance de se responsabiliser pour tout ce qui vous arrive.

Vous êtes votre pire ennemi lorsque vous acceptez l’inacceptable (vos excuses). Prenez-le taureau par les cornes en acceptant l’entière responsabilité de ce qui vous arrive dans votre vie.

Faites-vous une promesse.

GO