Comment Gérer son Argent de Manière Productive

comment gerer son argent productivite Comment Gérer son Argent de Manière Productive

Finances Personnelles & Productivité

« Money is More About Mind Than It Is About Math » – J.D. Roth

(Traduction FR : L’argent est plus relative à la tête qu’aux mathématiques.)

 

Gérer son argent intelligemment… 

On s’entend pour dire c’est une bonne idée, mais par où commencer et que faire ?

Voilà une question qui mérite qu’on s’y attarde.

Pour commencer ce sujet intriguant, il est important que je remette certaines choses en contexte pour ne pas que vous pensiez que pour vous, c’est différent et hors de portée.

En fait, c’est tout le contraire : je dis sans crainte que la stratégie que je vous présente dans cet article fonctionnera pour quiconque qui la suivra.

 

L’évolution de mes finances personnelles de 2008 à 2014

 

S’il y avait bien une chose que je ne faisais pas en 2008, c’était de gérer mes finances personnelles intelligemment.

Je m’explique :

  1. L’argent sortait aussi vite qu’elle entrait
  2. Je dépendais continuellement de ma paye suivante (et j’avais hâte qu’elle arrive)
  3. J’étais endetté de presque 10 000 $
  4. Je ne mettais pas d’argent de côté pour ma retraite
  5. Je n’avais aucun objectif d’épargne et pas un sous de côté
  6. Je n’investissais pas et je n’avais aucune idée dans quoi investir
  7. Je n’avais qu’une approximation mentale de la quantité et de la fréquence de mes dépenses (qu’elles soient prévues ou imprévues)

Transportons-nous à aujourd’hui, en 2014, pour voir comment chacun de ces points a évolué :

  1. L’argent sort assurément moins vite qu’elle n’y entre (« cashflow » positif)
  2. Je ne dépends plus de ma prochaine paye pour arriver (À ce sujet, j’ai même survécu sans salaire pendant 18 mois d’affilée après avoir fait le grand saut à temps plein sur mes projets personnels en 2012. Ça mes amis, c’est de ne pas dépendre de sa prochaine paye, poussé à l’extrême.)
  3. Ça fait maintenant 5 ans d’affilée que je n’ai plus de dettes (ce qui m’a aidé, entre autre, à voyager autour du monde à 4 reprises en 4 ans).
  4. J’ai déjà plusieurs milliers de dollars de côté pour ma retraite (et ça continue de grossir)
  5. J’ai épargné et j’épargne de manière intelligente encore aujourd’hui, notamment grâce à des objectifs d’épargne motivant que je me suis fixés.
  6. J’ai trouvé une stratégie intelligente pour investir en bourse sur le long terme avec un minimum d’intervention de ma part. Ma stratégie d’investissement basée sur les fonds indiciels ne me prend que 2 heures à gérer aux 18 mois (simplement pour rebalancer mon portefolio).
  7. Je connais avec une grande exactitude mes dépenses, d’une part grâce à Mint qui fait automatiquement et sécuritairement le suivi de toutes les transactions de mes comptes bancaires, d’autre part grâce à mon tout petit fichier facile à créer et maintenir, nommé Mieux Dépenser.

 

Comment expliquer l’amélioration drastique de mes finances personnelles?

 

Voici une première piste : Certainement pas en essayant de faire tous ces changements en même temps.

  • Quand on veut tout changer par rapport à ses finances et prendre les meilleures décisions partout, c’est la meilleure façon d’être paralysé et de ne rien changer du tout à vos personnelles au bout du compte.
  • Quand on veut améliorer ses finances personnelles, il ne faut jamais viser la perfection. C’est un piège dangereux qui vous mènera tout droit vers l’inertie financière.

Que faut-il faire alors ?

Vous l’avez probablement deviné.

Il vous faudra simplement être productif sur l’amélioration de vos finances, plutôt que d’être exhaustif et parfait.

C’est ce que je vous propose aujourd’hui : appliquer la productivité à vos finances.

 

Ça a fonctionné pour moi et ça fonctionnera pour vous aussi

 

Pourquoi suis-je aussi sûr ? Pour 2 raisons :

  1. Parce que les meilleures solutions sont souvent les plus simples.
  2. Parce que j’ai moi-même testé plusieurs façons d’améliorer mes finances personnelles et que c’est de très, très loin la meilleure.

Suffisamment intrigué(e)s ?

Parfait.

Voici donc, dans le concret, comment appliquer un des meilleurs principes de productivité qui existe à la gestion de votre argent : avoir le focus sur ce qui est le plus important.

Vous n’aurez pas besoin de vous priver sur votre café le matin à tous les jours de votre vie.

Tout ce que ça prend, c’est d’investir quelques heures, gros maximum, sur ce qui fera la plus grande différence positive sur vos finances personnelles.

Voici ladite méthode !

 

Comment gérer son argent de manière productive

La méthode en 2 étapes

 

Étape 1 de 2 : Identifier UNE chose que vous pourriez faire pour améliorer vos finances

UNE chose : Pas 10. Pas 15. Pas 2. Pas 5. UNE et UNE seule chose à améliorer. La plus importante pour vous à l’heure actuelle. Pendant le temps que vous améliorez cet aspect de vos finances, toutes les autres choses à améliorer dans vos finances sont des distractions et peuvent attendre. Vous pouvez vous le permettre, car vous avez pris la décision de travailler sur la chose qui améliorera le plus vos finances pendant un court laps de temps.

Comment l’identifier ? En se posant cette question-ci :

« Quelle est LA CHOSE que je pourrais faire qui, si elle était complétée, améliorerait le plus ma situation financière et rendrait tout le reste plus facile ? »

Décortiquons la question ensemble pour comprendre son importance :

  • « LA CHOSE » : Focus. 1 et 1 seule chose.
  • « que je pourrais faire qui, si elle était complétée » : Débutez avec la fin en tête. Définir un objectif clair à atteindre, c’est 50% du chemin de fait.
  • « améliorerait le plus ma situation financière » : Vous n’êtes pas stupides. Au fond de vous-même, vous le savez bien ce qui ne tourne pas rond dans vos finances. Vous pouvez mettre le doigt dessus par vous-même. Soyez honnêtes avec vous-mêmes.
  • « rendrait tout le reste plus facile » : Au lieu de se forcer jour après jour pour joindre les deux bouts, pensez AUTOMATISATION et SYSTÈMES. Une fois mis en place, un bon système s’occupe par lui-même d’accomplir vos objectifs financiers. C’est la simplicité même. C’est facile.

N’hésitez pas à y aller papier crayon pour balancer vos idées de réponse. Il y a quelque chose de magique dans l’acte de transposer ses réflexions sur papier. Je sais, je sais… Je vous l’ai déjà dit dans le passé, mais je le répète encore, parce qu’écrire sur papier, c’est efficace. Ça permet d’externaliser ses pensées, ce qui rend la découverte de la solution et la prise de solution beaucoup plus faciles.

 

Étape 2 de 2 : Se donner 30 jours pour mettre en place la tâche identifiée à l’étape

ATTENTION : NE SAUTEZ PAS CETTE ÉTAPE.

30 jours, ça peut paraître long, mais vous avez tort. Imaginez que vous suiviez ce truc pendant 1 an. Au bout d’un an, vous aurez amélioré les 12 facettes les plus importantes de vos finances personnelles. Pas mal, non ?

Poursuivons.

Vous DEVEZ vous fixer une date butoir pour la réalisation de cette tâche dans votre calendrier.

Aujourd’hui + 1 mois = votre date butoir. Ajout au calendrier. Fait.

En toute honnêteté, si vous n’êtes pas prêt à prendre le 10 secondes requis pour vous fixer une date dans votre calendrier, vous n’êtes pas sérieux dans votre démarche.

Les preuves de l’efficacité de se fixer une date butoir RÉALISTE sont là, on serait donc un peu fou de s’en passer si notre réussite nous tient à cœur.

Cette étape est d’une importance cruciale pour 2 raisons :

  1. 30 jours, c’est réaliste. Souvenez-vous, le but n’est pas de tout vouloir faire le plus vite possible. Ralentissez. Allez à l’essentiel. 30 jours, ça permet d’éviter de tomber dans le piège de tout vouloir faire en une journée ou une semaine, pour ensuite être déçu si ça ne va pas aussi vite que l’on voulait pour finalement abandonner, frustré.
  2. Avoir une date de fin, ça aide à aller à l’essentiel. Allons-y d’un contre-exemple pour vous aider à comprendre. Auriez-vous des choses qui trottent dans votre tête, toujours non-accomplies ? Serait-il possible que vous n’ayez jamais mis de date RÉALISTE sur la complétion de ces tâches et que vous ne savez même pas quelle est la première étape pour commencer?

Bingo.

 

La méthode, c’est bien, des exemples concrets, c’est mieux !

 

La théorie, c’est très bien et c’est encore mieux quand elle est appliquée pour voir si elle fonctionne. À ce sujet, voici des exemples concrets pour vous aider à comprendre comment appliquer cette méthode de productivité à vos finances.

Vous pourrez constater par vous-même que cette méthode a fonctionné en vous rappelant les résultats concrets d’amélioration de mes finances que je vous ai présentés au tout début du présent article.

 

Exemple 1 : Investir pour ma retraite.

Investir pour sa retraite, quel sujet ennuyeux, mais si important. Je le savais bien qu’il fallait que je m’en occupe, mon intuition me le rappelait souvent. En 2009, je me suis donné un mois complet pour me renseigner sur le sujet, définir mon profil d’investisseur, choisir mon institution financière, ouvrir mon RÉER, configurer mon portfolio de fonds indiciels et configurer mes virements automatiques pour que tout ça se fasse sur l’autopilote.

 

Exemple 2 : Épargner pour investir dans un voyage de 2 mois.

On le sait, la vie, sa passe vite. À toujours vouloir remettre à plus tard ses rêves de voyager, on joue avec le feu. Qui sait si la santé sera au rendez-vous si vous attendez votre retraite pour vivre vos rêves les plus fous ? On le sait tous, ça prend de l’argent pour voyager. Une fois mes vacances accordées, j’ai défini un montant d’argent dont j’avais besoin pour couvrir mon billet d’avion et mes dépenses de voyage. Sur un laps de temps d’un mois, j’ai ouvert un compte épargne chez Tangerine (ING Direct à l’époque), je l’ai nommé « voyage » et j’ai mis en place des virements automatiques le jour suivant chacune de mes payes.

 

Exemple 3 : Payer mes dettes.

Faut pas se leurrer, après les études, on est souvent endetté. Toutefois, cette dette m’agaçait au plus haut point. Je crois que c’est un sentiment bien humain que plusieurs étouffent à force de s’habituer à être endetté. Pour faire une histoire courte, c’était la première fois de ma vie que j’étais endetté. J’ai donc décidé de repayer ma dette le plus vite possible, sur l’autopilote. J’ai fait les téléphones requis, identifié la somme exacte d’argent à rembourser, mis en place un système qui repayait automatiquement mes dettes, tout ça en moins de 30 jours. 9 mois plus tard, j’étais sans dette (résultat concret).

 

Le mot de la fin

 

Cette technique de productivité va bien au-delà des finances personnelles. Elle consiste en 2 étapes simples : Se demander qu’est-ce qui pourrait nous amener le plus de bénéfices et de résultats, puis se fixer une date butoir réaliste pour la compléter. Voulez-vous une preuve ? Cet article. En début de semaine, j’ai identifié 1 seul article à publier sur Mes Finances Perso avant la fin de la semaine.

Pour y arriver, j’ai utilisé au total 2 blocs de 3 heures dans lesquels je ne faisais qu’une seule chose : écrire cet article. Rien d’autre que d’écrire cet article. Pas de facebook. Pas de téléphone mobile.

Y a-t-il eu des résultats concrets qui en ressorti ? Oui : cet article sur la productivité dans ses finances est désormais publié et accessible à tous. Il continuera d’aider les gens pendant encore longtemps.

Un résultat concret tout droit sorti d’un focus clair et d’une date butoir.

La leçon à tirer de tout ça ?

À trop vouloir tout faire, bien souvent, on se brûle et on n’accompli pas grand-chose. Parfois, c’est pire : on n’accomplit rien. Il n’y a pas de résultats au rendez-vous.

Prenez l’habitude de vous définir 1 seule cible à atteindre, dans un laps de temps raisonnable, et ne faites que ça jusqu’à ce que ce soit complété. Il n’y a pas de mal à ne faire qu’une chose (importante) à la fois. Je vous le dis ! Vos résultats vous motiveront à poursuivre.

Article sur la productivité appliquée à ses finances perso : ÇA C’EST FAIT !

Je peux maintenant me récompenser un peu, puis recommencer le processus pour la prochaine super tâche suivante.

Uriel

Mes objectifs financiers et personnels pour l’année 2010

Se fixer des objectifs pour 2010, c’est du sérieux. LOL! Mais non, allons-y lentement mais sûrement…

~ Bien le bonjour à chacun et chacune d’entre vous icon smile Mes objectifs financiers et personnels pour lannée 2010 ~

Eh oui, me voilà en train de vous parler de mes objectifs pour l’année 2010 rendu à la fin du mois de janvier! En fait, la vraie raison du ma lenteur à vous fournir mes objectifs est principalement car je devais y penser comme il faut, lol. Je devrai faire en sorte de les réaliser en 2010, aussi bien de prendre son temps pour bien les choisir pour que la satisfaction soit maximale une fois réalisés icon smile Mes objectifs financiers et personnels pour lannée 2010

Sans parler du fait que j’ai vendu mon laptop, que mon disque dur a sauté chez-moi et que je reçois mon nouveau portable cette semaine! Je vais ENFIN pouvoir travailler sur Mes Finances Perso quand et où ça me tente. SIR, YES SIR!

P 500 Mes objectifs financiers et personnels pour lannée 2010

Cette année, comme l’année dernière, je me fixe des objectifs plutôt que de me faire de fausses illusions avec des « résolutions » vagues qui, comme pour la plupart des gens, ne sont jamais tenues. J’ai d’ailleurs remarqué que cette année, ça semble avoir été à la mode car je peux conter sur plus de deux mains le nombre de blogs qui ont partagés leurs « objectifs » plutôt que leurs résolutions icon smile Mes objectifs financiers et personnels pour lannée 2010 Tant mieux!

Lire mes objectifs 2010 en cliquant ICI

L’année 2010 arrive à grands pas… Où en sont mes finances personnelles?

Salut à vous tous, chers lecteurs et chères lectrices de Mes Finances Perso!

Aujourd’hui, ça m’a frappé : l’an 2009, c’est presque terminé! Pour moi, 2009 a été une année excellente, notamment au niveau de la gestion de mes finances personnelles.

À la lumière de cette constatation, je trouve important et pertinent de faire le bilan sur ce que j’ai réussi à accomplir en 2009, au niveau des finances personnelles, afin de m’encourager à continuer de garder mes bonnes habitudes acquises.

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Finances sur l’autopilote : le service de paiement autorisé des cartes de crédit

varv04012009a20090401024134 Finances sur lautopilote : le service de paiement autorisé des cartes de crédit

Salut tout le monde!

J’ai un bon petit truc pour vous aujourd’hui. Ça va peut-être même vous permettre de dormir plus tranquilement, qui sait? ^^

Certains d’entre vous le savent, j’essaie constamment d’automatiser mes finances personnelles de façon à ce que j’aie le moins possible à intervenir. Pourquoi faire ça? Quels sont les avantages? Eh bien, il y en a plusieurs. Une bonne vieille liste à points? Pourquoi pas!

  • Ça réduit mon niveau de stress énormément. En effet, mes comptes se paient par eux-mêmes, mes économies se font de façon automatique à toutes mes payes, mes frais d’utilisation de mon compte chèques se payent automatiquement avec mes bonidollars mon argent (avant impôts et après impôts) s’envoie directement dans mon RÉER et mon compte épargne libre d’impôts (céli) à chaque paye et comme je vais vous expliquer aujourd’hui, ma carte de crédit se paye en totalité à chaque mois depuis mon compte chèques. Je pourrais ne rien faire pendant des mois et mon système monétaire continuerait de tourner bien rond.
  • J’économise de l’argent à chaque 2 semaines sans même m’en rendre compte.
  • J’investis comme si c’était un jeu d’enfant en moins de 10 minutes par 2 semaines.
  • J’ai plus de temps entre les mains pour faire ce que j’aime vraiment, c’est-à-dire passer du temps avec des êtres chers à mes yeux (blonde, famille, amis).
  • Mon « crédit » s’améliore de mois en mois car je paye la totalité de ma Visa à tous les mois.

Ça vous intéresse ces avantages-là? Vous pouvez le faire aussi. Suffit de bien appliquer et intégrer le tout selon votre style de vie (très important!).

Voici donc ma première stratégie qui porte sur l’automatisation de ses finances personnelles, dans le cadre du sujet Finances sur l’autopilote

uno motorcycle segway Finances sur lautopilote : le service de paiement autorisé des cartes de crédit

Les finances personnelles sur l'autopilote, même pas besoin de s'en occuper!

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Investir, TD Waterhouse, RÉER, CÉLI, ING Direct et le monde sans dettes

Salut à tout le monde!

J’ai eu l’idée de donner un peu de news sur ma situation d’ici à ce que mon prochain article soit prêt. La semaine dernière, j’ai eu ma première paye sans avoir à payer de dettes. WOW!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! C’est vraiment super bon comme feeling sérieusement, alors je conseille à tous ceux qui sont en train de repayer leurs dettes de ne pas lâcher! La différence est simplement débile. So much cash! ;D. Un petit effort!

Je suis bien content de mes premiers pas dans le monde de l’investissement à long terme. Je vais tenter de vulgariser un peu comment tout ça c’est passé jusqu’à présent, d’ici à ce que je fasse mon article qui décrit en détails ma stratégie d’investissement.

Mmmm… À bien y penser, je pourrais commencer à l’expliquer un peu dès maintenant… Ok allons-y!

td waterhouse logo Investir, TD Waterhouse, RÉER, CÉLI, ING Direct et le monde sans dettes

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